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我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)領(lǐng)域首份政策文件出爐 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀2023

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)領(lǐng)域首份政策文件出爐

近日,工業(yè)和信息化部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見》。上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問王民對(duì)記者表示,《意見》的發(fā)布為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策支持,從宏觀政策與微觀操作兩個(gè)維度為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了明確要求與發(fā)展路徑,并且從產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新兩個(gè)方面指明了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)未來的發(fā)展方向。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)有望成為保險(xiǎn)業(yè)新的藍(lán)海市場(chǎng),發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合,迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇,互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放,利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入,以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動(dòng),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為下一個(gè)風(fēng)口,開啟十倍空間的成長(zhǎng)之路。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道,更是經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)形態(tài)?!掇k法》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合發(fā)展,開發(fā)保障范圍廣、服務(wù)多層次的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加快建立數(shù)據(jù)庫(kù),支持其開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布,確定保險(xiǎn)業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國(guó)十條”將保險(xiǎn)業(yè)從社會(huì)保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級(jí)為“重要支柱”,釋放明確信號(hào)重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2015年后國(guó)家政策開始管控行業(yè),隨著改革陣痛逐步緩解,2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)開始反彈。2019年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)恢復(fù)正增長(zhǎng),全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1858億元,較2018年同比增長(zhǎng)56%。2020年疫情期間,消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)顯著提升,而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不受時(shí)間、空間限制的天然價(jià)值得到凸顯。

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率、智能手機(jī)普及率不斷增長(zhǎng),2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道占總保費(fèi)比重從0.1%增長(zhǎng)到6.0%,預(yù)計(jì)未來在行業(yè)不斷改革,互聯(lián)網(wǎng)渠道占保費(fèi)的比重將不斷提升。從總保費(fèi)來看,主要上市險(xiǎn)企代理人渠道保費(fèi)占比均超過68%,其中中國(guó)太保占比達(dá)到91.2%。中國(guó)平安電銷、網(wǎng)銷及其他渠道保費(fèi)占比最高,但也僅為8.5%,新華保險(xiǎn)和中國(guó)太平的銀保渠道占比較大,占比分別為30.1%、24.2%。

數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入797.95億元,同比下降4.85%,低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)同期增長(zhǎng)率近9個(gè)百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)承保保單數(shù)量279.51億件,同比下降0.92%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

盡管2021年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著較大的發(fā)展困難,但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)依然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期,中國(guó)人保將追求增長(zhǎng)和效益的動(dòng)態(tài)平衡,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)2021年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.49萬億元。

目前多家保險(xiǎn)企業(yè)已正式上線可回溯管理系統(tǒng)。以眾安科技的可視化回溯系統(tǒng)為例,該系統(tǒng)運(yùn)用數(shù)據(jù)可視化還原、數(shù)據(jù)編排、容器引擎、容錯(cuò)算法等前沿技術(shù),實(shí)現(xiàn)用戶行為精準(zhǔn)可視化還原。從回溯形式來看,傳統(tǒng)的靜態(tài)截圖由于其非連續(xù)性,容易損失細(xì)節(jié),常用的數(shù)據(jù)埋點(diǎn)也存在日志記錄不直觀問題。而通過可視化回溯形式,能讓用戶行為清晰直觀。此外,從回溯信息來看,眾安科技可視化回溯系統(tǒng)囊括了產(chǎn)品版本、銷售界面與用戶行為全記錄,還原真實(shí)操作以便責(zé)任定位。

由元保、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合凱度集團(tuán)發(fā)布的《2021年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示,從發(fā)展趨勢(shì)上看,消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿已升至70%,而通過傳統(tǒng)渠道的購(gòu)買意愿降為86%,兩者差距正在逐步縮小。

銀保監(jiān)會(huì)提出,到2022年,車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上,鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供安全便捷的線上保險(xiǎn)服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)開始實(shí)施,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在平臺(tái)建設(shè)、營(yíng)銷管理、理賠售后上將更加規(guī)范,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)在未來也將迎來更健康的發(fā)展環(huán)境。一直以來,因保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性,一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)存在無照經(jīng)營(yíng)的情況。《辦法》強(qiáng)調(diào)“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”的經(jīng)營(yíng)原則,要求從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銷售人員都必須通過銀保監(jiān)會(huì)的資質(zhì)認(rèn)證,獲得批準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)許可。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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