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擴大人民幣跨境使用 促進貿(mào)易投資便利化 電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告

  • 李波 2023年2月6日 來源:中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 498 26
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商務部、中國人民銀行日前印發(fā)通知,進一步支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴大人民幣跨境使用,促進貿(mào)易投資便利化。通知要求便利各類跨境貿(mào)易投資使用人民幣計價結(jié)算,推動銀行提供更加便捷、高效的結(jié)算服務;鼓勵銀行開展境外人民幣貸款,更好滿足企業(yè)跨境人民幣投融資需求

商務部、中國人民銀行日前印發(fā)通知,進一步支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴大人民幣跨境使用,促進貿(mào)易投資便利化。

通知要求便利各類跨境貿(mào)易投資使用人民幣計價結(jié)算,推動銀行提供更加便捷、高效的結(jié)算服務;鼓勵銀行開展境外人民幣貸款,更好滿足企業(yè)跨境人民幣投融資需求;

便利貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易及各類貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算,支持大宗商品人民幣計價結(jié)算,支持境外投資者以人民幣來華投資、境內(nèi)再投資。著力加大對中小微企業(yè)支持力度,便利其在跨境貿(mào)易投資中使用人民幣結(jié)算,規(guī)避匯率風險、降低匯兌成本。

中國人民銀行副行長 宣昌能:目前,在我國各類主體開展的跨境交易中,已有近一半使用人民幣結(jié)算,下一步,中國人民銀行將進一步夯實跨境人民幣業(yè)務的制度基礎(chǔ),完善人民幣跨境使用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為境內(nèi)外主體持有、使用人民幣營造更加友好的政策環(huán)境。

商務部表示,近年來我國企業(yè)更加深度地融入全球的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和價值鏈,對跨境使用人民幣的意愿和需求不斷增強。各地商務主管部門和中國人民銀行分支機構(gòu)要及時摸排和對接行業(yè)企業(yè)需求,為人民幣跨境使用創(chuàng)造良好政策環(huán)境。

商務部副部長 郭婷婷:我們將立足解決企業(yè)急難愁盼,持續(xù)抓好政策落實,幫助更多企業(yè)開展跨境人民幣業(yè)務,促進貿(mào)易投資便利化,提升貿(mào)易投資合作的質(zhì)量和水平。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示:

電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應的處理機構(gòu),用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

20世紀90年代,國際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化,逐步從大學、科研機構(gòu)走向企業(yè)和家庭,其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段,商業(yè)貿(mào)易活動逐步進入這個王國。

通過使用因特網(wǎng),即降低了成本,也造就了更多的商業(yè)機會,電子商務技術(shù)從而得以發(fā)展,使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應用的最大熱點。為適應電子商務這一市場潮流,電子支付隨之發(fā)展起來。

我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了以下三個階段:

第一階段:網(wǎng)銀時代。2003年以前,中國的電子支付發(fā)展較為緩慢,主要參與方為各大銀行機構(gòu),支付方式以網(wǎng)上銀行為主,發(fā)展速度較為緩慢。

第二階段:第三方支付機構(gòu)崛起時代。2003年后,以支付寶為代表的第三方支付機構(gòu)涉足支付業(yè)務,電子支付市場開始快速發(fā)展。

第三階段:全面移動支付時代。2010年,隨著移動智能終端的普及,各大銀行開始推出手機銀行APP;同時,以支付寶、微信支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛發(fā)力移動支付市場,依靠其強大的線上生態(tài)場景優(yōu)勢搶占市場份額。

2016年,我國電子支付交易規(guī)模接近2500萬億元人民幣,在國家金融體系中占據(jù)了舉足輕重的地位。

方便和快捷的電子支付方式已經(jīng)成為人民生活中主要支付方式。從支付業(yè)務量情況來看,據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù),2021年我國電子支付業(yè)務量達到2749.69億筆,同比增長16.90%,自2014年我國二維碼支付發(fā)展,帶動電子支付行業(yè)業(yè)務量飛速發(fā)展,2014-2021年年均復合增長速度為35.18%。

從電子支付業(yè)務金額情況來看,2015-2021年中國電子支付業(yè)務金額保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計,2021年中國電子支付業(yè)務金額達到2976.22萬億元,同比增長9.75%,年均復合增速為11.32%,增速低于業(yè)務量。

電子支付行業(yè)發(fā)展如何

按照中國人民銀行對電子支付業(yè)務渠道細分,分為網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付和其他。網(wǎng)上支付和移動支付是我國主要電子支付方式。

具體來看,2018年前我國網(wǎng)上支付業(yè)務數(shù)量遠大于移動支付,18年之后移動支付趕超網(wǎng)上支付業(yè)務量。據(jù)統(tǒng)計,2021年我國網(wǎng)上支付業(yè)務數(shù)量為1022.8億筆,占比37.2%,移動支付為1512.3億筆,占比55.0%,電話支付2.7億筆,占比0.1%。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu),通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,第三方支付已成為中國支付體系特別是電子支付體系中的關(guān)鍵一環(huán),其中以阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付為代表品牌。除此之外,其他第三方支付品牌也在穩(wěn)步推進。

從現(xiàn)存市場格局來看,支付寶和財付通壟斷第三方支付市場。據(jù)統(tǒng)計,2020年第二季度在第三方綜合支付市場支付寶和財付通市場占比分別為49.16%、33.74%,合計占比接近85%。

作為數(shù)字經(jīng)濟的突出代表,電子支付行業(yè)近年來發(fā)展迅猛,未來電子支付行業(yè)刷臉支付加速普及;區(qū)塊鏈技術(shù)在電子支付中的應用將大有可為;

支付行業(yè)監(jiān)管體系不斷完善,監(jiān)管持續(xù)收緊;第三方支付業(yè)務迅猛發(fā)展,而銀行的電子支付業(yè)務增長開始趨緩;行業(yè)洗牌或加速,電子支付各參與方對支付場景的爭奪呈現(xiàn)白熱化。

在跨境支付場景中,由于目前在全球范圍內(nèi)仍缺乏一個低成本高效率的解決方案,不同國家之間還存在政治、監(jiān)管等因素的差異,對電子支付進一步擴大支付形成制約。

而區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、去信任化的模式是非常有潛力的電子支付終極解決方案,未來必將大有可為。當然,區(qū)塊鏈技術(shù)本身除了是一種技術(shù)手段外,也是一種社會治理手段,區(qū)塊鏈的核心思想與我國社會管制的基本理念和金融行業(yè)的監(jiān)管思路是存在矛盾的,未來其在我國電子支付領(lǐng)域的發(fā)展也必將是一波三折的。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

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