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商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與未來風(fēng)險評估

  • 2022年7月19日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 1174 76
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商業(yè)銀行現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬億元,三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元,破萬億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%,城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。

商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與未來風(fēng)險評估

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,五大國有行的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)和員工總數(shù)比上年出現(xiàn)大幅縮減。截至2021年末,六大國有銀行中,除了交行尚未披露網(wǎng)點數(shù)據(jù)之外,其余五家國有銀行披露的網(wǎng)點數(shù)量比2020年末合計減少566個。

疫情發(fā)生以來,銀行業(yè)不良貸款情況一直是市場關(guān)注的焦點。從數(shù)據(jù)來看,商業(yè)銀行不良貸款余額上升,而不良貸款率有所下降。2021年四季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%,較上季末下降0.02個百分點。2021年四季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元,其中,正常類貸款余額158.2萬億元,關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示:

根據(jù)銀保監(jiān)會公布2021年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況,2021年全年,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.2萬億元,同比增長12.6%;保險公司原保險保費收入4.5萬億元,同比增長4.1%。

2022年隨著新冠疫情得到進(jìn)一步控制,宏觀經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)中向好,貨幣政策回歸常態(tài)化,疊加針對地方政府隱性債務(wù)和房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴(yán)、疫情期間資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模低基數(shù)效應(yīng)不再等因素影響,研究報告預(yù)計,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長態(tài)勢,但增速將較2021年略有放緩,資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模將保持8%左右的同比增速,凈利潤同比增速接近6%。

商業(yè)銀行現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬億元,三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元,破萬億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%,城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠,使得原本起步晚,底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動性,而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。數(shù)據(jù)顯示:截至2020年底我國共有133家城市商業(yè)銀行,總資產(chǎn)破銀行有6家,躋身第一梯隊;5000-10000億元之間的城商行數(shù)量達(dá)到了11家。5000萬總資產(chǎn)以下城市商業(yè)銀行企業(yè)數(shù)量高達(dá)116家,占企業(yè)總數(shù)的87%。

未來不良貸款仍面臨上升壓力。我國銀行體系不良貸款處置力度不減,不良撥備維持高位,不良風(fēng)險整體可控。但考慮到經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固,部分行業(yè)仍受疫情困擾以及成本壓力上升等因素,銀行業(yè)還需要對不良反彈風(fēng)險保持警惕。

本報告揭示了商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)會,以及當(dāng)前商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)面臨的競爭與挑戰(zhàn)。內(nèi)容豐富、翔實,是商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)、投資企業(yè)以及當(dāng)?shù)卣疁?zhǔn)確了解目前商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài),把握商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢,制定區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃必備的精品。

了解更多產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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