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多家銀行稱停貸事件風險可控 2022商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀趨勢分析

  • 2022年7月15日 ChenZeFang來源:互聯(lián)網(wǎng) 1371 90
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多家銀行稱停貸事件風險可控!近日,“爛尾樓業(yè)主強制停貸”事件持續(xù)發(fā)酵。截至目前,已有包括國有四大行在內(nèi)的近20家銀行回應停貸事件。

多家銀行稱停貸事件風險可控!近日,“爛尾樓業(yè)主強制停貸”事件持續(xù)發(fā)酵。

截至目前,已有包括國有四大行在內(nèi)的近20家銀行回應停貸事件。匯總?cè)缦隆?/span>

【建設(shè)銀行:未按時交付樓盤情況涉及本行規(guī)模較小】

【農(nóng)業(yè)銀行:涉及逾期按揭貸款余額6.6億元,規(guī)模較小】

【興業(yè)銀行:涉及“停貸事件”樓盤相關(guān)按揭貸款余額16億元】

【民生銀行:涉及房地產(chǎn)相關(guān)風險事件逾期按揭貸款余額0.66億元 總體風險可控】

【寧波銀行:房地產(chǎn)按揭業(yè)務占比較低】

【交通銀行:相關(guān)風險樓盤涉及的貸款規(guī)模占比較小 風險可控】

【郵儲銀行:初步認定停工項目涉及住房貸款逾期金額1.27億元 規(guī)模和占比小風險可控】

【工商銀行:目前停工項目涉及不良貸款余額6.37億元 風險可控】

【中國銀行:本行個人住房貸款業(yè)務總體風險可控】

【光大銀行:“保交樓”風險樓盤的逾期按揭貸款余額0.65億元 規(guī)模較小整體風險可控】

【平安銀行:涉及爛尾風險的按揭貸款總體規(guī)模小 不會對本行經(jīng)營構(gòu)成重大影響】

【江蘇銀行:“保交樓”風險的樓盤涉及的個人住房貸款不良余額為0.31億元 對整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響小】

【招商銀行:公司逾期個人住房貸款余額0.12億元 風險整體可控】

【南京銀行:目前涉及“保交樓”風險的業(yè)務規(guī)模較小 不會對公司經(jīng)營構(gòu)成影響】

【浙商銀行:“保交樓”風險的樓盤涉及按揭貸款余額2.6億元 業(yè)務規(guī)模與占比較小】

【浦發(fā)銀行:涉及“保交樓”風險的逾期按揭貸款余額0.56億元】

【中信銀行:存在風險的樓盤所涉及的本行逾期個人住房貸款余額0.46億元】

【瑞豐銀行:截止目前本行未受到網(wǎng)傳的“斷貸事件”影響】

【蘇農(nóng)銀行:目前本行準入的樓盤中沒有涉及“停貸”事件相關(guān)樓盤】

【華夏銀行:“停貸事件”樓盤的逾期按揭貸款余額0.31億元】

欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

中國商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

近年來,中國金融業(yè)迎來了改革開放的紅利,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展加快了金融科技的發(fā)展步伐,給傳統(tǒng)商業(yè)銀行的科技創(chuàng)新帶來了新的發(fā)展機遇。在這方面,商業(yè)銀行正在收獲金融科技帶來的科技創(chuàng)新的紅利。

根據(jù)中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù),到2021年底,中國商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為274.12萬億元,占中國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)約70%,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模僅次于金融科技公司。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、第三方支付等新興技術(shù)的應用,金融科技進入了爆發(fā)式的增長時期,金融科技快速發(fā)展的同時,也給以商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了沖擊和挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)在于,商業(yè)銀行不再是客戶享受金融服務的唯一場所,更符合現(xiàn)代消費觀念的非銀行產(chǎn)品和新穎的用戶體驗正在迅速蠶食商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務領(lǐng)域。

而正是在這兩種風險和挑戰(zhàn)的背景下,金融科技對商業(yè)銀行盈利能力的影響以及受其影響的不同類型銀行的表現(xiàn),應該成為當今商業(yè)銀行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的重點。

隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融以其技術(shù)和信息優(yōu)勢,為客戶提供多種多樣的金融產(chǎn)品和服務,影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶群、業(yè)務規(guī)模和經(jīng)營方式,削弱了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利能力 與此同時,金融科技也是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的動力。

商業(yè)銀行幾乎壟斷了所有的優(yōu)質(zhì)客戶,這是因為商業(yè)銀行的發(fā)展時間長,而且過去客戶的大部分金融服務都是通過銀行開發(fā)的。當商業(yè)銀行積累了足夠的客戶數(shù)據(jù)后,金融科技就能形成規(guī)模。以中國工商銀行為例,根據(jù)中國工商銀行網(wǎng)站的數(shù)據(jù),截至2021年9月30日,中國工商銀行的客戶存款達到42.14萬億美元,比2020年底增長6.47%。客戶貸款總額為18.245萬億美元,比2020年底增長5.41%。這種數(shù)字的積累也遠遠超出了互聯(lián)網(wǎng)金融公司在短時間內(nèi)所能達到的水平。

業(yè)界人士認為,商業(yè)銀行需要與金融科技公司合作,實現(xiàn)各自的優(yōu)勢互補,提升整體競爭力。商業(yè)銀行與金融科技公司的合作可以分為兩種模式。

一是商業(yè)銀行可以成立金融科技公司,推動金融科技研發(fā)應用,更新系統(tǒng),提高數(shù)據(jù)處理能力。二是尋求與外部金融科技公司的合作。

目前,中國的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑四家國有銀行與阿里巴巴、騰訊、京東、百度在金融科技領(lǐng)域進行合作。商業(yè)銀行與金融科技公司的合作,有利于雙方優(yōu)勢互補,實現(xiàn)共贏。

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