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政策推動下商業(yè)健康保險保費增速明顯 2021壽險市場發(fā)展趨勢規(guī)模分析

  • 2021年2月4日 WuYaNan來源:中研網(wǎng) 642 37
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2019年開始,監(jiān)管層密集出臺政策規(guī)范健康險市場,《健康保險管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》,分別針對長期和短期健康險的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范,大大利好頭部險企。隨著保險回歸保障的理念更加深入,越來越多的保險公司更加重視健康險業(yè)

近年來,健康險市場競爭白熱化。一方面,自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障,憑借短期理財類重規(guī)模的時代一去不復(fù)返,倒逼中小險企發(fā)展保障類產(chǎn)品,陸續(xù)推出重疾險或者醫(yī)療保險產(chǎn)品,通過降低價格搶占市場份額;另一方面,互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險市場,而互聯(lián)網(wǎng)保險公司陸續(xù)推出短期的百萬醫(yī)療產(chǎn)品,年交保費較低保額較高。無論是中小保險公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險的加入,健康險產(chǎn)品百花爭艷,并且?guī)硪欢ǖ臒o序競爭,對頭部險企市場份額產(chǎn)生一定的沖擊。

人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣,被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人,接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是,人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

2019年開始,監(jiān)管層密集出臺政策規(guī)范健康險市場,《健康保險管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》,分別針對長期和短期健康險的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范,大大利好頭部險企。隨著保險回歸保障的理念更加深入,越來越多的保險公司更加重視健康險業(yè)務(wù),從2019年的相互寶事件可以看出,市場上健康險需求仍旺盛,截止2019年,我國健康險保費收入達(dá)到7066億元,占2019年我國保險保費收入的16.57%。相比2018年的14.33%,占比增速明顯。未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升,商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。

保險是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品,供需雙方往往信息不對稱。因此,要通過行之有效的監(jiān)管保護消費者合法權(quán)益不受侵害。去年以來,監(jiān)管部門接連出臺文件,細(xì)化重大疾病保險定義,規(guī)范意外險手續(xù)費、理賠標(biāo)準(zhǔn),明確健康險“消費型”險種定位和費率動態(tài)調(diào)整機制,強化人身保險精算監(jiān)管,明確分紅險紅利分配等,建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運行監(jiān)管框架,從精算定價、產(chǎn)品條款到營銷規(guī)范,修補以往的監(jiān)管短板和盲區(qū),進(jìn)一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

新冠肺炎疫情,大家對于健康越來越重視,不少人開始給自己購買保險。據(jù)悉,2019年保險行業(yè)總資產(chǎn)首次突破20萬億元,完成了歷史性跨越,保險業(yè)成為金融行業(yè)中繼銀行、信托行業(yè)后又一個資產(chǎn)超過20萬億元的子行業(yè)。

據(jù)上市保險公司披露的保費數(shù)據(jù),2020年1至2月,壽險方面,國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元,同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外,人保財險、平安財險和太保財險,1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元,同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

近年來,隨著壽險業(yè)市場化改革逐步深化,通過對壽險行業(yè)進(jìn)行一定的約束,引導(dǎo)行業(yè)回歸保險的本源,追求有價值、有溫度的發(fā)展。保險公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式,把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。

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