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壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化 2021中國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿ν顿Y規(guī)模預(yù)測(cè)

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中長(zhǎng)期來(lái)看,我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面,我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中,社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求,因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。另一方面,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)保險(xiǎn)市

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化,通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束,引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源,追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。保險(xiǎn)公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式,把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。近兩年,占市場(chǎng)份額60%以上的上市保險(xiǎn)公司證券業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)率一直保持在20%以上,有的甚至超過(guò)60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的企業(yè),在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后,以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁,大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

保險(xiǎn)是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品,供需雙方往往信息不對(duì)稱。因此,要通過(guò)行之有效的監(jiān)管保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害。去年以來(lái),監(jiān)管部門接連出臺(tái)文件,細(xì)化重大疾病保險(xiǎn)定義,規(guī)范意外險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、理賠標(biāo)準(zhǔn),明確健康險(xiǎn)“消費(fèi)型”險(xiǎn)種定位和費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管,明確分紅險(xiǎn)紅利分配等,建立起更加完善、有序、透明的人身險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行監(jiān)管框架,從精算定價(jià)、產(chǎn)品條款到營(yíng)銷規(guī)范,修補(bǔ)以往的監(jiān)管短板和盲區(qū),進(jìn)一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

目前我國(guó)人均GDP已突破1萬(wàn)美元大關(guān),國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明,邁上這個(gè)臺(tái)階后,居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》,進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用,要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策,研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍,成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

疫情爆發(fā)后,讓我們對(duì)于社會(huì)保障行業(yè)也有了一定的新思考,也讓人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破,壽險(xiǎn)業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會(huì)福利的作用。

隨著保險(xiǎn)公司的增加,我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展邁向新階段,保費(fèi)收入規(guī)模快速增長(zhǎng)。2018年,壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14.61萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)10.55%;而在2010年,壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模僅為42642.66億元。除了收入規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張外,壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整,從傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)向?yàn)橐孕滦蛪垭U(xiǎn)產(chǎn)品為主。中國(guó)人壽12月21日晚間發(fā)布公告稱,公司于2020年1月1日至2020年12月20日期間,累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次突破6000億元。此前,中國(guó)人壽總裁蘇恒軒12月8日在該公司舉辦的2020年開放日活動(dòng)上透露,今年年底,中國(guó)人壽總保費(fèi)可能接近或者超過(guò)6000億元。

具體數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元,而日本、英國(guó)超過(guò)900美元,美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過(guò)2000美元。

中長(zhǎng)期來(lái)看,我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面,我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中,社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求,因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。另一方面,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段,保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平??梢姡覈?guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型,完善主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系,豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷渠道,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,提升服務(wù)水平,促進(jìn)東中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)展。

由中研普華研究院撰寫的人壽行業(yè)研究報(bào)告對(duì)人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想了解更多人壽保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析,請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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