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保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測2022

  • 2022年6月7日 GuoMeng來源:互聯(lián)網(wǎng) 1205 78
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疫情反彈和經(jīng)濟(jì)下行加大了人們對未來保障的需求,保險科技企業(yè)也轉(zhuǎn)變思維、多措并舉,積極探索保險科技服務(wù)新領(lǐng)域、新模式,目的就是要滿足用戶對保險的期盼,讓保險科技服務(wù)既有力度又有溫度。

保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測

從公認(rèn)的“保險科技元年”2017年至今,隨著經(jīng)濟(jì)周期的更迭,資本陪伴著我國保險科技行業(yè)度過了波瀾壯闊的五載春秋,見證了諸多公司猶如雨后春筍般蓬勃發(fā)展,也見證了有些公司的大廈將傾,從追捧到退潮,從頂流到落寞……不知不覺間,保險科技領(lǐng)域已經(jīng)變了天。

疫情反彈和經(jīng)濟(jì)下行加大了人們對未來保障的需求,保險科技企業(yè)也轉(zhuǎn)變思維、多措并舉,積極探索保險科技服務(wù)新領(lǐng)域、新模式,目的就是要滿足用戶對保險的期盼,讓保險科技服務(wù)既有力度又有溫度。

保險科技市場的第一大參與主體,是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司,比如人保、國壽、平安、太保、太平,大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司,典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家,其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當(dāng)大的差別,在保險科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

保險科技是保險與科技的結(jié)合體,即保險行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù),創(chuàng)新風(fēng)險管理方式,提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同,可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè),驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè),生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

未來5年,“保險科技”將更加廣義,更可能體現(xiàn)為“科技引領(lǐng)保險”。即科技不再依托保險而存在,而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過程中,在發(fā)展到一定階段后,必然衍生出新的風(fēng)險管理訴求,誕生更廣義的“保險科技”概念。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告分析

第三章 保險科技行業(yè)相關(guān)技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r與應(yīng)用分析

第一節(jié) 區(qū)塊鏈

一、區(qū)塊鏈技術(shù)基本概述

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N帶有數(shù)據(jù)“散列驗證”功能的數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊,就是數(shù)據(jù)塊,按照時間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊組合成一種鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu),并利用密碼學(xué)算法,以分布式記賬的方式,集體維護(hù)數(shù)據(jù)庫的可靠性。所有數(shù)據(jù)塊按時間順序相連,從而形成區(qū)塊鏈。

區(qū)塊鏈技術(shù)是指多個節(jié)點間,基于加密鏈?zhǔn)絽^(qū)塊結(jié)構(gòu)、分布式節(jié)點共識協(xié)議、P2P網(wǎng)絡(luò)(對等網(wǎng)絡(luò))通信技術(shù)和智能合約等技術(shù),組合而成的一種去中心化基礎(chǔ)架構(gòu)。區(qū)塊鏈技術(shù)是多項成熟技術(shù)的一次整合。區(qū)塊鏈技術(shù)源于比特幣系統(tǒng)的底層框架,是具備去中心化、去信任化、集體維護(hù)、時序數(shù)據(jù)、可編程和不可篡改等特點的分布式存儲方案,對于金融領(lǐng)域乃至整個宏觀社會系統(tǒng)具有重大歷史意義。區(qū)塊鏈?zhǔn)怯梢恍┮呀?jīng)成熟的技術(shù)整合而成,區(qū)塊鏈目前主要有公有鏈、聯(lián)盟鏈及私有鏈3類,數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡(luò)層、共識層、激勵層、合約層和應(yīng)用層構(gòu)成了區(qū)塊鏈底層基礎(chǔ)架構(gòu)。主流開發(fā)平臺有以太坊和超級賬本。

二、區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展規(guī)模

2017-2020年,大型IT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛布局區(qū)塊鏈,初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)入井噴模式,產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大,根據(jù)IDC的數(shù)據(jù),中國區(qū)塊鏈行業(yè)經(jīng)歷了從2017年的0.85億美元級別市場規(guī)模,到2020年的5.61億美元級別產(chǎn)業(yè)規(guī)模的改變。

在企業(yè)數(shù)量方面,2020H1我國提供區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)支持、產(chǎn)品、解決方案等服務(wù),且有投入或產(chǎn)出的新增區(qū)塊鏈企業(yè)數(shù)量達(dá)303家,同比增長274.07%。

圖表:2018-2020年中國區(qū)塊鏈行業(yè)市場規(guī)模情況

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

三、區(qū)塊鏈發(fā)展存在問題

一是去中心化只能在特定領(lǐng)域使用。傳統(tǒng)“中心化”模式并非低效率,在合適的場景下使用適合的技術(shù)才是提高系統(tǒng)運(yùn)行效率的關(guān)鍵,一味“去中心化”有可能適得其反。

二是信息存儲及驗證成本大幅度提高。區(qū)塊鏈實現(xiàn)“去信任”靠的是在每個區(qū)塊上保留所有的交易信息,以供系統(tǒng)交叉驗證。由于每個區(qū)塊保留所有交易信息,隨著越來越多信息的加入,必然導(dǎo)致交易信息的爆發(fā)式增長,必然會帶來信息存儲成本的急劇上升。同時信息量越大,交叉驗證所需的時間越長,效率也會越低下。

三是系統(tǒng)升級修復(fù)機(jī)制不完善。傳統(tǒng)“中心化”系統(tǒng)可以在服務(wù)空閑期關(guān)閉系統(tǒng)后進(jìn)行系統(tǒng)升級及漏洞修補(bǔ)。而在“去中心化”模式下,由于節(jié)點數(shù)量龐大,參與者身份匿名,不可能關(guān)閉系統(tǒng)集中進(jìn)行升級。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展建議

目前,基于區(qū)塊鏈的云數(shù)據(jù)存儲有兩個研究熱點:安全和高效。保障區(qū)塊鏈上云數(shù)據(jù)存儲性能絕不能以犧牲云數(shù)據(jù)安全作為代價。區(qū)塊擴(kuò)容帶來的一個結(jié)果就是運(yùn)行全節(jié)點的要求增加,普通用戶運(yùn)行全節(jié)點的成本太高,導(dǎo)致全節(jié)點用戶數(shù)大大降低,帶來的結(jié)果就是區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)存儲的中心化,這就違背了使用區(qū)塊鏈進(jìn)行存儲的初衷,增加了中心化存儲結(jié)構(gòu)帶來的風(fēng)險。區(qū)塊擴(kuò)容是解決單塊存儲容量小的最佳途徑,但是會增加全節(jié)點備份全部區(qū)塊數(shù)據(jù)的量,這樣一來全節(jié)點就面臨掉線的風(fēng)險。由于網(wǎng)絡(luò)和物理條件的限制,新的交易發(fā)布之后,全節(jié)點無法及時做到驗證交易并將交易結(jié)果在鏈上廣播,區(qū)塊鏈賬本就無法及時同步,導(dǎo)致區(qū)塊鏈系統(tǒng)的可用性無法保障。

當(dāng)前提升存儲容量的方案主要是對鏈上存儲位置優(yōu)化,使各方面表現(xiàn)突出的區(qū)塊分擔(dān)存儲責(zé)任,或是使用多鏈結(jié)合的手段,但是仍有弊端,一方面,并沒有從實質(zhì)上增大區(qū)塊的容量,而是秉承物盡其用的原則給節(jié)點分配存儲任務(wù);另一方面,該方案帶來的結(jié)果就是各個區(qū)塊達(dá)到了存儲上限,會降低使用效率,采用結(jié)合分布式云存儲平臺的方案雖然能緩解區(qū)塊鏈本身的存儲壓力,但是與外部平臺交互過程中仍存在安全風(fēng)險。

由此可見,基于區(qū)塊鏈的云數(shù)據(jù)安全存儲的一個重要研究方向是提升存儲性能的同時保障云數(shù)據(jù)安全,做到云數(shù)據(jù)安全目標(biāo)的全覆蓋,將所有需求綜合研究,設(shè)計通用安全的區(qū)塊鏈云數(shù)據(jù)存儲模型,并根據(jù)應(yīng)用場景的不同,滿足不同側(cè)重的需求,實現(xiàn)系統(tǒng)通用和專用的相互轉(zhuǎn)化。

1、區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、共識算法上的改進(jìn)以及結(jié)合多種技術(shù),不僅能在區(qū)塊鏈本身所具有的去中心化、不可篡改、高可信、可追溯等安全性能的基礎(chǔ)上,保障云數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性,更能彌補(bǔ)區(qū)塊鏈在存儲性能上的不足。

2、國家大力推動區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展,除了金融業(yè)、保險業(yè)、產(chǎn)品溯源等傳統(tǒng)商業(yè)應(yīng)用外,軍事數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、政府公開數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)等非商用數(shù)據(jù)都傾向選擇區(qū)塊鏈進(jìn)行安全存儲,同時DApp正飛速發(fā)展,大量用戶數(shù)據(jù)急需去中心化的存儲方案,這給基于區(qū)塊鏈的云數(shù)據(jù)存儲提出了更高的要求。因此,基于區(qū)塊鏈的云數(shù)據(jù)安全存儲具有廣闊的應(yīng)用前景。

五、區(qū)塊鏈保險領(lǐng)域應(yīng)用

1、國內(nèi)保險機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈的實施應(yīng)用現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展,促進(jìn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在各個行業(yè)的應(yīng)用,其對企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用。陽光保險“飛?;荨钡耐瞥鲎钤缫肓藚^(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,這項險種的設(shè)計考量了經(jīng)常外出人士的需求,其購買渠道為網(wǎng)上自行購買,用戶可以通過微信將電子保險卡單分享給其他人使用,可以在手機(jī)上查詢使用的情況,這種保險卡業(yè)務(wù)模式就是以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐而開發(fā)的,簡便了購買流程,滿足了商旅人士頻繁出行的需求。這種類似于微信紅包的電子卡單,只需要在手機(jī)點擊幾下即可輕松激活,區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠追溯數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移、記錄和使用過程,省略多個步驟直接與客戶對話,實現(xiàn)了去中心化的效果,這樣其運(yùn)營成本也隨之降低,使得每次使用的平均成本相對降低,自然也提高了用戶的滿意度,可以說,陽光保險的這次嘗試直接拉開了區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)發(fā)展的序幕。

隨后,眾安保險在2017年的區(qū)塊鏈企業(yè)促進(jìn)發(fā)展聯(lián)盟會議上推出了其“安鏈云”平臺,這個平臺的推出和應(yīng)用將國內(nèi)區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)在保險行業(yè)的發(fā)展推到了一個新的臺階,眾安保險起步于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險,我們平時網(wǎng)購經(jīng)常能接觸到的運(yùn)費(fèi)險就出自于眾安保險,這項險種也是該公司目前最核心的競爭優(yōu)勢的一項業(yè)務(wù)。眾安保險結(jié)合其獨(dú)有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢,結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點,完善其電子保單管理系統(tǒng),實現(xiàn)安鏈云平臺的科學(xué)化應(yīng)用,按照去中心化特點發(fā)展了平臺的數(shù)據(jù)存儲功能,結(jié)合其去中心化的存儲技術(shù)以及自動理賠功能,資金往來的可追溯性特點實現(xiàn)了在特定應(yīng)用場所內(nèi)信息的存儲和傳輸。眾安保險在平臺上的保單類型主要以健康險保單為主,通過系統(tǒng)中的信息自動生成并存儲保單,后續(xù)的理賠及資金流通業(yè)都需要平臺的支持,這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展為區(qū)塊鏈在今后保險行業(yè)的發(fā)展探索了更多的方向。

2、國外保險機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈的實施應(yīng)用現(xiàn)狀

在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用過程中,國外包括Allianz、Aegon、Munich Re、Swiss Re和Zurich幾個大的保險公司在內(nèi)的一些保險機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上構(gòu)建了新的聯(lián)盟組織,其組織的目的和發(fā)展方向在于研究區(qū)塊鏈智能合約在保險銷售和理賠等業(yè)務(wù)處理流程中的應(yīng)用。安盛保險通過區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)置自動航班延遲賠償服務(wù),它所對應(yīng)的FIZZY區(qū)塊鏈航班保險平臺的安全性在同行業(yè)中處于比較領(lǐng)先的地位,其自動化參數(shù)設(shè)置可以記錄客戶經(jīng)由同一區(qū)塊鏈服務(wù)而購買的產(chǎn)品服務(wù),從而依托智能合約完成自動支付。在保險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新角度,BizInsure的模型結(jié)合區(qū)塊鏈服務(wù)對保險業(yè)務(wù)的報價進(jìn)行整合,對保障內(nèi)容作出規(guī)范,完善了支付流程,保證小企業(yè)雇主能夠在最短的時間內(nèi)掌握和企業(yè)商業(yè)保險相關(guān)的險種的保障內(nèi)容和報價,實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)覆蓋面的拓展。

相較于西方發(fā)達(dá)國家,中國保險科技行業(yè)起步較晚,但保費(fèi)收入規(guī)模高,保險市場空間廣闊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示,預(yù)測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元,2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元,預(yù)測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復(fù)合增長率為11.63%。

對企業(yè)來說,最缺的人不是那些天天正常運(yùn)轉(zhuǎn)的“螺絲釘”,而是那種對行業(yè)敏銳、對業(yè)務(wù)深挖的“業(yè)內(nèi)大專家”。創(chuàng)業(yè)選對行業(yè)很重要,抓住風(fēng)口才是王道,可是這么多行業(yè),這么多項目,真讓人難以選擇,到底哪些行業(yè)才能造富呢?一份完整的行業(yè)研究報告可以對公司的戰(zhàn)略決策、產(chǎn)品設(shè)計等很多方面產(chǎn)生影響,對于個人而言,可以幫助我們了解行業(yè)現(xiàn)狀和最新的動態(tài),確定投資的方向,因此一份具有價值的行業(yè)研究報告,是企業(yè)和個人做行業(yè)未來發(fā)展必不可少的資料。

對此,中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》就是通過深入市場調(diào)研,通過一手?jǐn)?shù)據(jù)的積累,對當(dāng)前行業(yè)進(jìn)行一個整體的剖析,分析行業(yè)發(fā)展軌跡,并預(yù)測出最終行業(yè)走向何處以及哪些點會大概率成為行業(yè)二次增長點。這樣企業(yè)能夠了解行業(yè)的最新發(fā)展動向,規(guī)避企業(yè)發(fā)展過程危險,抓住快速發(fā)展的機(jī)會,明確企業(yè)最終發(fā)展目標(biāo),幫助企業(yè)少走彎路。


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