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銀行從業(yè)人員未來三年職業(yè)生涯面臨巨大變化

  • 2017年12月25日 ZhangHongYuan來源:證券時報 432 21
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有著350萬從業(yè)者的銀行業(yè),在即將過去的2017年,在人力資源、人才流動方面發(fā)生了哪些變化?

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有著350萬從業(yè)者的銀行業(yè),在即將過去的2017年,在人力資源、人才流動方面發(fā)生了哪些變化?

即將過去的2017年來看:

1、今年以來各家銀行都加大了對IT專業(yè)人員的招聘力度。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使得人才流向創(chuàng)新金融機構。

3、銀行業(yè)人才流失的原因主要是缺乏合理有效的激勵機制,薪酬體系單一,以及經(jīng)濟下行,銀行薪酬大跳水。

4、2015年初正式實施的限薪令對銀行業(yè)高管的工作積極性打擊較大。

5、銀行業(yè)盈利保持穩(wěn)健,資產(chǎn)質量趨穩(wěn)向好,2017年銀行家工作生活滿意度全面回升。

未來三年將出現(xiàn)哪些變化?

一是未來三年銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量增速將放緩,國有大行尤其明顯;

二是未來銀行從業(yè)人員結構優(yōu)化調整主要講偏向專業(yè)型和營銷型崗位,操作性崗位的人員將大幅減少。這對350萬銀行從業(yè)人員來說,或許意味著未來三年職業(yè)生涯將面臨著巨大變化。

1、連續(xù)九年發(fā)布的銀行家調查報告

12月22日,中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)手普華永道會計師事務所發(fā)布《中國銀行家調查報告(2017)》(下簡稱“《報告》”)。這份報告從銀行家的視角反映中國銀行業(yè)的發(fā)展動向,已連續(xù)發(fā)布第九年。

本次調查采取“點面結合”的方式展開,對166家銀行業(yè)金融機構的1920位銀行家進行了調查,并訪談中國銀行業(yè)高管人員14人,其中總部高管(董事、副行長以上)7人,調查的內容涵蓋銀行家對宏觀經(jīng)濟的看法、監(jiān)管政策的評價、機構發(fā)展戰(zhàn)略的轉型、風險管理和內部控制等多個維度。

值得注意的是,《報告》對當下銀行家群體(主要指銀行高管)的工作生活滿意度,以及未來三年銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量增速、轉型壓力等從業(yè)群體有不少篇幅的刻畫調查,結果頗為有趣、令人深思。特別是不少受訪銀行家認為未來三年銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量增速將放緩,國有大行尤其明顯,且未來銀行從業(yè)人員結構優(yōu)化調整主要講偏向專業(yè)型和營銷型崗位,操作性崗位的人員將大幅減少。這對350萬銀行從業(yè)人員來說,或許意味著未來三年職業(yè)生涯將面臨著巨大變化。

2、未來三年銀行從業(yè)人員增速將放緩

關于未來三年中國銀行業(yè)員工數(shù)量的變化,調查結果顯示,有67.7%的銀行家認為將會增加,32.3%的銀行家認為數(shù)量基本不變或有減少。通過與2014年、2015年的調查數(shù)據(jù)對比,認為未來中國銀行業(yè)員工數(shù)量增長的銀行家比例呈下降趨勢,認為員工數(shù)量不變或減少的比例越來越大。

“本年度的調查中,認為未來三年銀行業(yè)員工數(shù)量會減少的銀行家比例首次超過10%。目前多數(shù)銀行以輕型銀行為轉型戰(zhàn)略,減少人力成本,對員工數(shù)量的需求將進一步放緩或減少。”《報告》稱。

更為重要的是,按銀行機構類型看,銀行家對未來三年員工數(shù)量的看法也出現(xiàn)了較為明顯的差異。調查結果顯示,國有大行未來員工數(shù)量減少的概率最高。30.9%的來自國有大行的銀行家認為未來三年員工數(shù)量會減少,占比明顯高于其他類型銀行。

《報告》分析認為,國有大行營業(yè)網(wǎng)點多,人員基數(shù)大,而且操作性員工占比高,因此,在未來向智能網(wǎng)點的轉型升級中,減少員工數(shù)量成為降成本、提效率的一項重要措施。

相比之下,城市商業(yè)銀行未來人員擴充的概率最大,84.9%的來自城商行的銀行家認為其所在的銀行未來三年員工數(shù)量會增加。

3、操作型崗位人員最易被機器替代,人數(shù)將大幅減少

未來三年銀行從業(yè)人員增速放緩的背后,是銀行轉型(特別是網(wǎng)點智能化轉型)的需要。這不僅表現(xiàn)在整體從業(yè)人員的規(guī)模將受限,也表現(xiàn)在崗位類型也將發(fā)生變化。

《報告》調查結果顯示,未來銀行業(yè)將大大增加專業(yè)型崗位和營銷型崗位,受訪銀行家中,超八成的都認為這兩類崗位的從業(yè)人數(shù)將增加。相比之下,54.3%的受訪銀行家認為操作性崗位的從業(yè)人員將大幅減少。超六成的受訪者認為管理型崗位的人數(shù)將維持現(xiàn)狀。

上述調查結果在不同類型的銀行中同樣適用,也就是說,各類銀行都普遍會增加營銷型和專業(yè)型崗位的人員數(shù)量。其中,國有大行對營銷型崗位人員的需求量最大,超九成國有大行受訪者認為要增加這兩類從業(yè)人員數(shù)量,這一占比遠超其他類型銀行。

為加快金融科技的布局,今年以來各家銀行都加大了對IT專業(yè)人員的招聘力度?!拔覀兘衲昕傂行抡辛?00多名IT人員,現(xiàn)在凡是有IT高級專業(yè)人員來應聘,我們幾乎都招進來?!币晃豢偛课挥谌A南地區(qū)的銀行高管稱。

《報告》分析認為,隨著經(jīng)濟下行、利率市場化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,銀行業(yè)面臨與金融科技企業(yè)、同業(yè)間競爭以及轉型升級的壓力,急需提高專業(yè)人才和營銷人才占比,提升專業(yè)型和服務質量。特別是對于國有大行來說,由于近年來銀行業(yè)競爭越來越激烈,國有大行的優(yōu)勢被削弱,必須加大業(yè)務營銷拓展的力度,才能守住自己的陣地。

比較“悲催”的就是操作型崗位的銀行從業(yè)人員,隨著金融科技、人工智能的興起和發(fā)展,操作型的崗位將進一步被機器所替代?!秷蟾妗贩Q,國有大行由于操作型崗位人員占比相對較高,隨著網(wǎng)點智能化轉型的推進,國有大行未來減少操作人員的可能性最大。

不過,操作型崗位的銀行從業(yè)人員也不要過度悲觀,除了加快自身能力轉型外,《報告》的調查結果也給了一絲希望?!秷蟾妗贩Q,政策性銀行未來可能會增加操作人員,這與其自身的業(yè)務性質與轉型發(fā)展需求有關。

4、人才流失主要誘因:互聯(lián)網(wǎng)金融崛起和限薪令

近年來銀行業(yè)人才流失情況較為明顯,上至高管下至基層,跳槽比比皆是。從調查結果看,人才流失的原因無外乎互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和薪酬制度不令人滿意這兩大主要誘因。

《報告》調查結果顯示,一半以上(50.3%)的銀行家認為人才流失的主要原因是“互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使得人才流向創(chuàng)新金融機構”,其次是銀行業(yè)“缺乏合理有效的激勵機制,薪酬體系單一”(46.7%),以及“經(jīng)濟下行,銀行薪酬‘大跳水’”(44%)。

可見,互聯(lián)網(wǎng)金融崛起、經(jīng)濟下行等是人員流失的主要外部因素,激勵機制和薪酬體系不完善則是內部因素?!秷蟾妗愤€稱,也正是國有大行在激勵機制和薪酬體系方面存在的問題更突出,加上迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對人才的吸引,使得國有大行的人才流失現(xiàn)象較為明顯,給銀行經(jīng)營帶來的影響也相對較大。

尤為值得注意的是,2015年初正式實施的限薪令對銀行業(yè)高管的工作積極性打擊較大。調查結果顯示,近半數(shù)銀行家(49.7%)認為高管限薪令導致了人才的流失;44.1%的銀行家認為除高管層外,其他管理層的人員薪酬也受到了限制;37.4%的銀行家任務內限薪政策挫傷了高管人員的積極性。

5、2017年銀行家工作生活滿意度全面回升

盡管未來三年銀行從業(yè)人員面臨的轉型壓力不小,但單就今年看,受訪銀行家對工作與生活各方面的滿意度明顯回升。

2017年前三季度,中國經(jīng)濟穩(wěn)中向好的態(tài)勢持續(xù)發(fā)展,銀行業(yè)盈利保持穩(wěn)健,資產(chǎn)質量趨穩(wěn)向好,這些積極變化一定程度上紓解了銀行家的焦慮。在2016年達到低點后,銀行家無論是在工作還是在生活各方面,滿意度均同比全面提升,各項評價都在4分以上(滿分5分)。

《報告》調查顯示,銀行家對工作環(huán)境(4.48分)和成就感(4.44分)的滿意度評價最高,與上一年基本持平。

然而,薪酬再次成為問題。對薪酬水平的評價為4.1分,取代工作壓力成為滿意度最低的方面。

在生活方面,家庭婚姻(4.58分)對銀行家而言依然滿意程度最高,但與2016年不同的是,對幸福感的評價(4.41分)超越了社會交往(4.38分),排到了第二位。各方面中,業(yè)余生活的滿意度(4.1分)最低,與2016年一致。《報告》認為,這說明無論銀行業(yè)的外部環(huán)境、競爭格局和經(jīng)營狀況如何變化,對于銀行家而言,屬于個人的時間始終較少。

有趣的是,由于所在銀行的區(qū)域、性質、上市情況以及經(jīng)營層級的差異,銀行家對工作與生活的滿意度也呈現(xiàn)一些差異:

1、從區(qū)域看,整體滿意度由高到低分別是:東北、中部、東部、西部。

2、從銀行類型看,整體滿意度由高到低分別是:政策性銀行、其他類型商業(yè)銀行、外資銀行;上市銀行、非上市銀行,不過在工作時間和壓力方面,非上市銀行滿意度相對更高。

相關報告推薦:2018-2023年民營銀行行業(yè)發(fā)展前景預測及競爭態(tài)勢分析報告


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