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中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景 信用卡行業(yè)市場需求分析

  • 周迅 2023年5月26日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 950 59
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信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中,承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP,豐富信用卡使用場景,除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外,還包括生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?,通過信用卡的高頻使用,進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分,可以明顯降低社會交易成本,對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景 信用卡行業(yè)市場需求分析

對于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位,中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會在北京成立,發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足,以及對中國經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示:

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵,日常生活場景滲透率高,在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中,承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP,豐富信用卡使用場景,除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外,還包括生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?,通過信用卡的高頻使用,進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過,發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩,存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊,信用卡開卡與激活數(shù)量驟降,新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看,得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸,國民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素,根據(jù)監(jiān)測顯示,2021年3月,銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長,信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬戶,同比增長10.8%。

2023年這個疫情防控進(jìn)入新階段的第一個春節(jié),壓抑許久的消費(fèi)需求,怦然釋放,餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領(lǐng)域都熱鬧非凡,消費(fèi)市場一片紅紅火火。

2022年末,廣發(fā)信用卡敏銳抓住消費(fèi)“抬頭”的趨勢,加大對消費(fèi)市場的信貸投放,對數(shù)百萬客戶進(jìn)行了永久調(diào)額或者臨時(shí)調(diào)額,增強(qiáng)持卡人的春節(jié)消費(fèi)能力,短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)新增撬動消費(fèi)超20億元。優(yōu)質(zhì)客戶的消費(fèi)動力在春節(jié)期間顯著上升,對比去年同期,優(yōu)質(zhì)客戶消費(fèi)增長5%。

數(shù)據(jù)顯示,大部分銀行2021年發(fā)卡量保持增長,但增速相較2020年有所下降,15家銀行中,增速實(shí)現(xiàn)上升的僅6家,分別是工商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行和華夏銀行。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張,較上年增加5.04億張,同比增長6.57%,占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張,較2019年增加0.32億張,同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

從信用卡行業(yè)面看,得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸,國民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素,根據(jù)監(jiān)測顯示,2021年3月,銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長,信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬戶,同比增長10.8%。

其中,國有大行中,工商銀行累計(jì)發(fā)卡量最多,截至2021年末,達(dá)1.63億張,但增速相對較低,為1.87%;相比之下,郵儲銀行增速較高,在去年4月信用卡專營機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)后,該行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,2021年全年新增發(fā)卡802.22萬張,結(jié)存卡量4155.87萬張,較上年末增長12.93%。

廣發(fā)信用卡在去年12月開啟“春季行動”,以巨額補(bǔ)貼囊括大量福利活動,提前布局預(yù)熱市場活動,迎接消費(fèi)市場必然到來的春天。在“春季行動”中,春節(jié)是一個尤為重要的時(shí)點(diǎn)。

廣發(fā)信用卡春節(jié)前推出“超級年貨節(jié)”系列活動,加碼春節(jié)促消費(fèi),通過多倍積分、短途出游優(yōu)惠、5折飯票等多重福利,滿足消費(fèi)者多元購物需求,全方位釋放春節(jié)消費(fèi)潛力?!俺壞曦浌?jié)”大促活動在發(fā)現(xiàn)精彩APP主會場總曝光達(dá)662萬人次,實(shí)現(xiàn)交易額2.43億元。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù),客觀、多角度地對信用卡市場進(jìn)行了分析研究。

報(bào)告在總結(jié)中國信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時(shí)期的各方面因素,對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報(bào)告資料詳實(shí),圖表豐富,既有深入的分析,又有直觀的比較,為信用卡企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī),能準(zhǔn)確及時(shí)的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。

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