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信用卡行業(yè)市場消費需求 信用卡行業(yè)發(fā)展前景分析

  • 周迅 2023年4月16日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 806 49
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信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵,日常生活場景滲透率高,在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。信用卡在銀行實現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中,承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP,豐富信用卡使用場景,除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,居民的收入水平也穩(wěn)步提升,隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產(chǎn)生了金融需求,而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

信用卡行業(yè)市場消費需求 信用卡行業(yè)發(fā)展前景分析

經(jīng)濟發(fā)展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統(tǒng)基本消費觀向超前消費觀念轉(zhuǎn)變,信用卡作為一種便捷的信用消費產(chǎn)品,被越來越多的消費者接受和認(rèn)可。人們對于信用卡消費方式的接受程度提高,相應(yīng)的用卡需求也逐漸提升,這為商業(yè)銀行信用卡營銷構(gòu)建了良好的社會環(huán)境。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》顯示:

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵,日常生活場景滲透率高,在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中,承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP,豐富信用卡使用場景,除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外,還包括生活繳費、投資理財?shù)?,通過信用卡的高頻使用,進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分,可以明顯降低社會交易成本,對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位,中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立,發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足,以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻(xiàn)。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過,發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩,存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊,信用卡開卡與激活數(shù)量驟降,新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵,日常生活場景滲透率高,在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中,承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP,豐富信用卡使用場景,除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外,還包括生活繳費、投資理財?shù)龋ㄟ^信用卡的高頻使用,進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

疫情對國民經(jīng)濟及居民生活產(chǎn)生了重大影響,在“擴大內(nèi)需、促進(jìn)消費”的背景下,信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售版圖的布局重點之一,挑戰(zhàn)與機遇并存。目前,我國信用卡行業(yè)發(fā)展逐步進(jìn)入成熟期,面對激烈的競爭,各家銀行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營策略。

近年來,銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展,在便利日常消費和支付的同時,也存在諸如濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來,人民銀行、銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項規(guī)定,深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

2022年7月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范,明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營過程中必要的合規(guī)要求,推動信用卡業(yè)務(wù)步入精細(xì)化管理和差異化競爭的新階段。

事實上,自信用卡新規(guī)發(fā)布以來,各家銀行就已緊鑼密鼓地推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外,加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點方向。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù),客觀、多角度地對信用卡市場進(jìn)行了分析研究。

報告在總結(jié)中國信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時期的各方面因素,對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實,圖表豐富,既有深入的分析,又有直觀的比較,為信用卡企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機,能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。

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