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互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展空間分析

  • 2022年3月23日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 311 13
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互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合,迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇,互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放,利率、費率改革提升保費收入,以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動,互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風(fēng)口,開啟十倍空間的成長之路。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合,迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇,互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放,利率、費率改革提升保費收入,以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動,互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風(fēng)口,開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布,確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”,釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》顯示:

互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀

企查查數(shù)據(jù)顯示,目前我國共有4.6萬家保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)企業(yè),江蘇、廣東和山東分別以4959家、4513家和4087家位列前三。從注冊量上來看,2020年相關(guān)企業(yè)新增注冊量1.07萬家,同比增長36%,2021年1-5月我國新增5644家相關(guān)企業(yè),同比增長65%。

相比傳統(tǒng)保險推銷的方式,互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶能自主選擇產(chǎn)品??蛻艨梢栽诰€比較多家保險公司的產(chǎn)品,保費透明,保障權(quán)益也清晰明了,這種方式可讓傳統(tǒng)保險銷售的退保率大大降低。服務(wù)方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過輕點鼠標(biāo)來完成。理賠更輕松。

互聯(lián)網(wǎng)讓投保更簡單,信息流通更快,也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險中獲益多多。首先,通過網(wǎng)絡(luò)可以推進(jìn)傳統(tǒng)保險業(yè)的加速發(fā)展,使險種的選擇、保險計劃的設(shè)計和銷售等方面的費用減少,有利于提高保險公司的經(jīng)營效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58%至71%的費用。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展空間分析

近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險投訴增幅較快。為保障保險消費者合法權(quán)益,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展,中國銀保監(jiān)會此前下發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理有關(guān)事項的通知》,提出保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售可回溯內(nèi)部控制制度,并明確線上線下融合方式銷售和自助終端銷售亦適用此規(guī)定。

據(jù)統(tǒng)計,目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險的用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到2.2億人,2021年保費規(guī)模達(dá)到6191億元。巨大的增量市場,自然吸引了眾多玩家入場,但隨之而來的則是不斷增長的消費投訴以及頻繁的企業(yè)整改。中國銀保監(jiān)會此前發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理有關(guān)事項的通知》,明確了保險公司和中介機(jī)構(gòu)的職責(zé),前者負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)可回溯資料的歸檔管理,后者將可回溯資料反饋至承保保險公司,進(jìn)一步加強了對保險中介的監(jiān)管。明確對可回溯管理內(nèi)容重新進(jìn)行了梳理和規(guī)定,偏重記錄保存互聯(lián)網(wǎng)保險銷售過程中投保人投保信息、操作軌跡、操作時間,以及保險公司接受投保申請時間等內(nèi)容。

互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)口已至,從大企業(yè)的入局、資本的青睞以及逐年增長的用戶數(shù)就能夠明顯感受到。但需要注意的是,資本過熱容易讓這一行業(yè)在發(fā)展道路上步子邁得太大、走得太急,遲早會“跑偏”甚至“摔跟頭”。對于發(fā)展尚未成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè),監(jiān)管也要把握好“度”:管得太緊活力不夠,很難繼續(xù)發(fā)展,管得太松又容易“跑偏”。所以在監(jiān)管方面更要謹(jǐn)慎行事,給行業(yè)留出足夠的自我成長空間。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

了解更多行業(yè)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》。

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