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中研普華產(chǎn)業(yè)研究院研究報告

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  • 2022-2026年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
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2022-2026年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry

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《2022-2026年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華城市商業(yè)銀行行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫,主要分析了城市商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景,同時對城市商業(yè)銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢預(yù)測和專業(yè)的城市商業(yè)銀行行業(yè)數(shù)據(jù)分析,幫助客戶評估城市商業(yè)銀行行業(yè)投資價值。

中研普華累計(jì)服務(wù)客戶超過11.5萬家,業(yè)績斐然,好評如潮 >> 中國行業(yè)研究網(wǎng)客戶評價

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    第一部分 產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視

    【城市商業(yè)銀行的作用如何?發(fā)展環(huán)境如何?】

    第一章 城市商業(yè)銀行相關(guān)概述

    第一節(jié) 商業(yè)銀行基本情況

    一、商業(yè)銀行概念與分類

    二、商業(yè)銀行的主要特征

    三、商業(yè)銀行的基本職能

    第二節(jié) 城市商業(yè)銀行的特征

    一、區(qū)域性與地方性

    二、決策鏈短

    三、競爭同質(zhì)化

    四、貸款業(yè)務(wù)集中度高

    五、核心業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)移

    第三節(jié) 城市商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟(jì)中的作用

    一、彌補(bǔ)了地方金融空白

    二、活躍了地方金融環(huán)境

    三、支持了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)

    四、促進(jìn)了地方金融穩(wěn)定

    五、豐富了地方融資體系

    第二章 中國城市商業(yè)銀行運(yùn)行環(huán)境分析

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行政策環(huán)境分析

    一、巴塞爾協(xié)議ⅲ影響分析

    二、城商行相關(guān)法律法規(guī)

    三、城商行監(jiān)管指標(biāo)前瞻

    第二節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

    一、城商行外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

    二、城商行重點(diǎn)行業(yè)貸款環(huán)境

    1、制造行業(yè)貸款環(huán)境分析

    2、房地產(chǎn)業(yè)貸款環(huán)境分析

    3、交通運(yùn)輸行業(yè)貸款環(huán)境

    4、批發(fā)零售行業(yè)貸款環(huán)境

    5、節(jié)能環(huán)保行業(yè)貸款環(huán)境

    第三節(jié) 城市商業(yè)銀行宏觀環(huán)境預(yù)警

    一、利率市場化對城商行的影響

    1、對城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響

    2、對城商行運(yùn)營方向的影響

    3、對城商行盈利模式的影響

    4、利率市場化向城商行提出新需求

    二、金融去杠桿對城商行的影響

    1、金融去杠桿的背景

    2、金融去杠桿對城市商業(yè)銀行的風(fēng)險沖擊

    3、城市商業(yè)銀行對策建議

    三、嚴(yán)監(jiān)管對城商行的影響

    1、監(jiān)管當(dāng)局針對銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管措施

    2、嚴(yán)監(jiān)管對城商行的影響

    3、城市商業(yè)銀行應(yīng)對監(jiān)管的策略

    第二部分 行業(yè)深度分析

    【城商行經(jīng)營情況怎樣?有何資本補(bǔ)充途徑?城商行該如何轉(zhuǎn)型?】

    第三章 中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況

    第一節(jié) 中國城市商業(yè)銀行總體規(guī)模

    一、城商行數(shù)量規(guī)模

    二、城商行資產(chǎn)規(guī)模

    三、城商行收入規(guī)模

    四、城商行人員規(guī)模

    第二節(jié) 中國城市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    一、行業(yè)盈利能力

    二、行業(yè)償債能力

    三、行業(yè)營運(yùn)能力

    四、行業(yè)發(fā)展能力

    第三節(jié) 城商行資本補(bǔ)充途徑

    一、次級債發(fā)行補(bǔ)充途徑

    1、次級債發(fā)行規(guī)模

    2、次級債發(fā)行成本

    3、次級債認(rèn)購結(jié)構(gòu)

    4、次級債發(fā)行的局限性

    二、增資擴(kuò)股途徑

    1、增資擴(kuò)股規(guī)模變動

    2、增資擴(kuò)股資金來源

    3、增資擴(kuò)股股東風(fēng)險

    4、引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者

    三、公開發(fā)行上市途徑

    1、已上市城商行融資規(guī)模

    2、擬上市城商行上市計(jì)劃

    3、阻礙城商行上市的因素

    4、證監(jiān)會對城商行的審核重心

    四、其他資本補(bǔ)充途徑分析

    1、混合資本債發(fā)行途徑

    2、利潤留存途徑分析

    第四節(jié) 城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、瓶頸及突破路徑

    一、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的運(yùn)營情況分析

    1、城市商業(yè)銀行零售負(fù)債業(yè)務(wù)運(yùn)營情況及特點(diǎn)

    2、城市商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營情況及特點(diǎn)

    3、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造能力分析

    二、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的瓶頸

    三、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)突破發(fā)展瓶頸的路徑及對策

    第五節(jié) 城市商業(yè)銀行金融科技發(fā)展分析

    一、城市商業(yè)銀行金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

    1、城市商業(yè)銀行的困境

    2、發(fā)展金融科技,大勢所趨

    3、面對挑戰(zhàn),城市商業(yè)銀行借力金融科技

    二、城市商業(yè)銀行應(yīng)用金融科技的方向與案例

    三、城市商業(yè)銀行建設(shè)金融科技能力的策略建議

    第四章 中國城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式劣勢簡析

    第二節(jié) 城市商業(yè)銀行迎來轉(zhuǎn)型發(fā)展期

    一、基于定位,加快轉(zhuǎn)型

    二、民營銀行:有堅(jiān)持,有創(chuàng)新

    三、防范與化解風(fēng)險仍是重頭戲

    第三節(jié) 中國城市商業(yè)銀行渠道轉(zhuǎn)型的路徑及思考

    一、城商行渠道發(fā)展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型的意義

    1、城商行發(fā)展形勢

    2、城商行渠道現(xiàn)存的問題

    3、城商行實(shí)施渠道轉(zhuǎn)型的重要意義

    二、城商行渠道轉(zhuǎn)型的動力、思路與路徑

    1、城商行渠道轉(zhuǎn)型的動力

    2、城商行渠道轉(zhuǎn)型思路

    3、城商行渠道轉(zhuǎn)型路徑

    三、關(guān)于城商行渠道轉(zhuǎn)型的建議

    第四節(jié) 基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路徑

    一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)會

    二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題

    三、商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革

    1、開發(fā)新型金融產(chǎn)品

    2、及時改革信貸模式

    3、引入資產(chǎn)管理辦法

    4、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化

    第五節(jié) 關(guān)于城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路徑的思考

    一、引入銀行業(yè)戰(zhàn)略投資全面提升自身競爭力

    二、依托大股東實(shí)力深耕產(chǎn)業(yè)鏈金融

    三、合并重組抱團(tuán)取暖

    四、直銷銀行、社區(qū)銀行拓展小微金融

    第三部分 市場全景調(diào)研

    【電子銀行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)……各細(xì)分業(yè)務(wù)市場情況如何?業(yè)務(wù)開拓情況怎樣?】

    第五章 中國城市商業(yè)銀行細(xì)分業(yè)務(wù)調(diào)研分析

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析

    一、城商行貸款業(yè)務(wù)分析

    1、城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

    2、城商行的行業(yè)貸款集中度

    3、城商行的客戶貸款集中度

    二、城商行貸款對象分析

    1、地方政府融資平臺貸款分析

    1)地方政府融資平臺貸款規(guī)模分析

    2)地方政府融資平臺貸款償付能力

    3)地方政府融資平臺貸款風(fēng)險分析

    2、城商行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析

    3、城商行個人貸款業(yè)務(wù)分析

    三、城商行投行業(yè)務(wù)分析

    1、城商行投行業(yè)務(wù)開展優(yōu)勢

    2、城商行投行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    3、城商行投行業(yè)務(wù)組織模式

    4、城商行投行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

    5、城商行投行業(yè)務(wù)風(fēng)控模式

    第二節(jié) 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展分析

    一、城商行中間業(yè)務(wù)拓展路線分析

    二、城商行電子銀行業(yè)務(wù)拓展分析

    1、電子銀行業(yè)務(wù)開展的必要性

    2、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙

    3、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展差距對比

    4、電子銀行業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議

    三、城商行信用卡業(yè)務(wù)拓展分析

    1、信用卡業(yè)務(wù)開展的必要性

    2、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙

    3、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展差距對比

    4、信用卡業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議

    四、城市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品分析

    1、城商行理財(cái)產(chǎn)品市場分析

    2、城商行理財(cái)產(chǎn)品收益分析

    3、城商行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

    第三節(jié) 城市商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)分析

    一、城商行存款規(guī)模分析

    二、城商行客戶存款結(jié)構(gòu)分析

    三、城商行存款期限結(jié)構(gòu)分析

    四、城商行存款利率對比分析

    第四節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù)

    一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和構(gòu)成

    二、城商行負(fù)債業(yè)務(wù)快速增長

    三、阻礙城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的雙因素

    四、推進(jìn)城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的對策分析

    第五節(jié) 國際業(yè)務(wù)

    一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的范圍與經(jīng)營目標(biāo)

    二、城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展概況

    三、國內(nèi)城商行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

    四、中國城商行發(fā)展國際業(yè)務(wù)面臨的瓶頸

    五、中國城商行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的出路選擇

    第六節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)

    一、中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    二、中國城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概況

    三、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的市場定位解析

    四、城市商業(yè)銀行拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的對策

    第七節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)

    一、信用卡業(yè)務(wù)成為城商行必要戰(zhàn)略陣地

    二、公務(wù)卡消費(fèi)對城商行能否盈利至關(guān)重要

    三、個人消費(fèi)信貸成為城商行業(yè)務(wù)拓展重要渠道

    四、城市商業(yè)銀行信用卡發(fā)行動態(tài)

    第八節(jié) 城市商業(yè)其他業(yè)務(wù)開拓可行性

    一、城商行開拓外匯業(yè)務(wù)可行性分析

    1、城商行開拓外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

    2、城商行開拓外匯業(yè)務(wù)的劣勢

    3、城商行開拓外匯業(yè)務(wù)的建議

    二、城商行開拓零售業(yè)務(wù)可行性分析

    1、城商行開拓零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

    2、城商行開拓零售業(yè)務(wù)的劣勢

    3、城商行開拓零售業(yè)務(wù)的建議

    三、城商行開拓國際業(yè)務(wù)可行性分析

    1、城商行開拓國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

    2、城商行開拓國際業(yè)務(wù)的劣勢

    3、城商行開拓國際業(yè)務(wù)的建議

    第四部分 競爭格局分析

    【城市商業(yè)銀行異地發(fā)展如何?行業(yè)競爭情況怎樣?有什么策略?主要城市商業(yè)銀行發(fā)展如何?】

    第六章 中國城市商業(yè)銀行異地發(fā)展空間分析

    第一節(jié) 城商行跨區(qū)擴(kuò)張阻力分析

    一、城商行跨區(qū)經(jīng)營外部壓力

    二、城商行跨區(qū)經(jīng)營內(nèi)部阻力

    第二節(jié) 城商行跨區(qū)經(jīng)營現(xiàn)狀分析

    一、城商行跨區(qū)經(jīng)營驅(qū)動因素

    二、城商行跨區(qū)經(jīng)營規(guī)模分析

    1、城商行跨省分行設(shè)立情況

    2、城商行省內(nèi)分行設(shè)立情況

    3、城商行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行情況

    三、城商行跨區(qū)經(jīng)營難點(diǎn)分析

    第三節(jié) 城商行跨區(qū)經(jīng)營可行性分析

    一、城商行異地分行選址因素

    二、城商行跨區(qū)經(jīng)營風(fēng)險分析

    三、城商行跨區(qū)經(jīng)營虧損現(xiàn)狀

    四、城商跨區(qū)經(jīng)營成功案例分析

    第四節(jié) 城商行異地?cái)U(kuò)張環(huán)境對比分析

    一、河南省各城市城商行對比分析

    1、河南省城商行設(shè)立分布情況

    2、河南省城商行經(jīng)營效益對比

    3、河南省城商行競爭程度對比

    4、河南省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、河南省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    二、遼寧省各城市城商行對比分析

    1、遼寧省城商行設(shè)立分布情況

    2、遼寧省城商行經(jīng)營效益對比

    3、遼寧省城商行競爭程度對比

    4、遼寧省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、遼寧省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    三、山東省各城市城商行對比分析

    1、山東省城商行設(shè)立分布情況

    2、山東省城商行經(jīng)營效益對比

    3、山東省城商行競爭程度對比

    4、山東省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、山東省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    四、四川省各城市城商行對比分析

    1、四川省城商行設(shè)立分布情況

    2、四川省城商行經(jīng)營效益對比

    3、四川省城商行競爭程度對比

    4、四川省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、四川省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    五、浙江省各城市城商行對比分析

    1、浙江省城商行設(shè)立分布情況

    2、浙江省城商行經(jīng)營效益對比

    3、浙江省城商行競爭程度對比

    4、浙江省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、浙江省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    六、河北省各城市城商行對比分析

    1、河北省城商行設(shè)立分布情況

    2、河北省城商行經(jīng)營效益對比

    3、河北省城商行競爭程度對比

    4、河北省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、河北省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    七、山西省各城市城商行對比分析

    1、山西省城商行設(shè)立分布情況

    2、山西省城商行經(jīng)營效益對比

    3、山西省城商行競爭程度對比

    4、山西省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、山西省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    八、湖北省各城市城商行對比分析

    1、湖北省城商行設(shè)立分布情況

    2、湖北省城商行經(jīng)營效益對比

    3、湖北省城商行競爭程度對比

    4、湖北省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、湖北省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    九、江蘇省各城市城商行對比分析

    1、江蘇省城商行設(shè)立分布情況

    2、江蘇省城商行經(jīng)營效益對比

    3、江蘇省城商行競爭程度對比

    4、江蘇省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、江蘇省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    十、廣東省各城市城商行對比分析

    1、廣東省城商行設(shè)立分布情況

    2、廣東省城商行經(jīng)營效益對比

    3、廣東省城商行競爭程度對比

    4、廣東省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比

    5、廣東省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析

    第七章 城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭分析

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)

    一、現(xiàn)有企業(yè)間競爭

    二、潛在進(jìn)入者分析

    三、替代品威脅分析

    四、供應(yīng)商議價能力

    五、客戶議價能力

    第二節(jié) 城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度

    一、市場集中度分析

    二、企業(yè)集中度分析

    三、區(qū)域集中度分析

    第三節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展swot分析

    一、城商行發(fā)展優(yōu)勢

    二、城商行發(fā)展劣勢

    三、城商行發(fā)展機(jī)會

    四、城商行發(fā)展威脅

    第四節(jié) 中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭綜述

    一、城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭格局

    二、城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭力分析

    三、中國城市商業(yè)銀行上市動向

    第五節(jié) 中國城市商業(yè)銀行市場競爭策略

    第八章 城市商業(yè)銀行行業(yè)領(lǐng)先銀行經(jīng)營形勢分析

    第一節(jié) 東莞銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二節(jié) 寧波銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第三節(jié) 漢口銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第四節(jié) 吉林銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第五節(jié) 錦州銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第六節(jié) 廣州銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第七節(jié) 北京銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第八節(jié) 盛京銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第九節(jié) 九江銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十節(jié) 四川天府銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十一節(jié) 成都銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十二節(jié) 包商銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十三節(jié) 杭州銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十四節(jié) 徽商銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十五節(jié) 哈爾濱銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十六節(jié) 江蘇銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十七節(jié) 珠海華潤銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十八節(jié) 天津銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第十九節(jié) 重慶銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十節(jié) 大連銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十一節(jié) 洛陽銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十二節(jié) 長沙銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十三節(jié) 江西銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十四節(jié) 南京銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十五節(jié) 齊魯銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十六節(jié) 西安銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十七節(jié) 鄭州銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十八節(jié) 溫州銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第二十九節(jié) 貴陽銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第三十節(jié) 臺州銀行股份有限公司

    一、銀行發(fā)展概述

    二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布

    三、銀行存貸款規(guī)模

    四、銀行理財(cái)規(guī)模

    五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)

    六、銀行競爭優(yōu)劣勢

    第五部分 發(fā)展前景展望

    【城市商業(yè)銀行發(fā)展前景怎樣?有些什么樣的變化趨勢?投資機(jī)會在哪里?】

    第九章 2022-2026年中國城市商業(yè)銀行發(fā)展前景

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)會分析

    一、城商行中小企業(yè)金融服務(wù)空間預(yù)測

    1、城商行中小企業(yè)貸款可行性分析

    1)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險來源分析

    2)中小企業(yè)貸款成本與收入空間

    2、中小企業(yè)金融市場容量預(yù)測

    1)中小企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

    2)中小企業(yè)融資需求區(qū)域占比

    3)中小企業(yè)融資需求趨勢

    二、城商行微貸業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測

    1、城商行微貸業(yè)務(wù)對比分析

    2、微貸業(yè)務(wù)對城商行的績效影響

    3、城商行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分析

    4、城商行微貸業(yè)務(wù)容量預(yù)測

    三、城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測

    1、城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)

    2、城商行中間業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測

    3、城商行中間業(yè)務(wù)開拓方向

    第二節(jié) 現(xiàn)代城商行經(jīng)濟(jì)資本管理前景

    一、經(jīng)濟(jì)資本管理的主要內(nèi)涵

    二、經(jīng)濟(jì)資本的經(jīng)營管理作用

    三、經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建設(shè)

    四、經(jīng)濟(jì)資本管理體系的現(xiàn)狀

    五、經(jīng)濟(jì)資本管理發(fā)展的前景

    第三節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景及趨勢預(yù)測

    一、城市商業(yè)銀行上市前景預(yù)測

    二、城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營前景

    三、城商行存貸款業(yè)務(wù)前景預(yù)測

    四、城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向預(yù)測

    五、合并成立省級城商行成城商行發(fā)展新趨勢

    第十章 2022-2026年城市商業(yè)銀行行業(yè)投資分析

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行行業(yè)投融資情況

    一、行業(yè)資金渠道分析

    二、固定資產(chǎn)投資分析

    三、兼并重組情況分析

    四、行業(yè)投資現(xiàn)狀分析

    第二節(jié) 2022-2026年城市商業(yè)銀行行業(yè)投資機(jī)會

    一、供應(yīng)鏈投資機(jī)會

    二、重點(diǎn)區(qū)域投資機(jī)會

    三、城市商業(yè)銀行行業(yè)投資機(jī)遇

    四、農(nóng)村新市場投資機(jī)會

    第三節(jié) 2022-2026年城市商業(yè)銀行行業(yè)投資風(fēng)險及防范

    一、政策風(fēng)險及防范

    二、技術(shù)風(fēng)險及防范

    三、供求風(fēng)險及防范

    四、宏觀經(jīng)濟(jì)波動風(fēng)險及防范

    五、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險及防范

    六、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風(fēng)險及防范

    七、其他風(fēng)險及防范

    第四節(jié) 新冠肺炎疫情導(dǎo)致的銀行戰(zhàn)略選擇變化

    一、疫情沖擊下,城市商業(yè)銀行不良貸款逐漸上行

    二、疫情影響下城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展路徑

    第六部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究

    【城市商業(yè)銀行面臨哪些困境?有哪些問題需要解決?需要采取哪些策略?具體有哪些注意點(diǎn)?】

    第十一章 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展困境與建議

    第一節(jié) 城商行ipo主要問題解決建議

    一、控制不良貸款建議

    二、健全內(nèi)部機(jī)制建議

    三、改善業(yè)務(wù)增長模式

    四、清理歷史股權(quán)關(guān)系

    五、消除潛在報表虧損

    六、捋順房屋產(chǎn)權(quán)關(guān)系

    七、加強(qiáng)人力資源管理

    第二節(jié) 城商行資本困境解決建議

    一、城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)變建議

    二、城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整建議

    三、城商行降低資本消耗建議

    第三節(jié) 城商行不良資產(chǎn)處置建議

    一、城商行不良資產(chǎn)形成原因

    1、存量不良資產(chǎn)的形成原因

    2、增量不良資產(chǎn)的形成原因

    二、城商行不良資產(chǎn)處置模式

    1、資產(chǎn)置換模式

    2、貸款置換模式

    3、以物抵貸模式

    4、集中管理模式

    三、城商行不良資產(chǎn)處置對策

    1、差異化處理對策

    2、集中化處理對策

    3、政府主導(dǎo)處理對策

    4、兼并、合并對策

    5、資源出售對策

    四、國外銀行不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)

    1、好銀行/壞銀行模式操作方法及其經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

    2、不良資產(chǎn)流動模式操作方法及其經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

    3、購并模式操作方法及其經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

    4、債轉(zhuǎn)股模式操作方法及其經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

    第四節(jié) 城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化建議

    一、城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析

    1、城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)特性分析

    2、城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)與績效的關(guān)系

    二、城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案

    1、股權(quán)適度分散化建議

    2、股權(quán)適度多元化建議

    1)地方政府股引進(jìn)建議

    2)優(yōu)質(zhì)法人股引進(jìn)建議

    3)實(shí)力外資股引進(jìn)建議

    3、結(jié)構(gòu)優(yōu)化動態(tài)化建議

    第五節(jié) 城商行風(fēng)險管理能力提升建議

    一、城商行風(fēng)險管理理念分析

    二、城商行風(fēng)險管理框架構(gòu)建

    三、城商行操作風(fēng)險管理缺陷

    四、城商行風(fēng)險管理完善建議

    第六節(jié) 中國城市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險管理分析

    一、財(cái)務(wù)風(fēng)險概述

    二、中國城商行財(cái)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀及成因分析

    1、利差風(fēng)險

    2、信用風(fēng)險

    3、流動性風(fēng)險

    4、資本風(fēng)險

    5、內(nèi)部決策風(fēng)險

    三、對中國城商行財(cái)務(wù)風(fēng)險管理的改變措施

    第七節(jié) 中小城市商業(yè)銀行發(fā)展策略

    一、中小城市商業(yè)銀行發(fā)展制約性分析

    1、資本規(guī)模小,風(fēng)險抵御能力弱

    2、資本消耗過度,業(yè)務(wù)發(fā)展粗放

    3、內(nèi)部建設(shè)滯后,缺乏完善治理機(jī)制

    二、中小城市商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展對策

    1、加強(qiáng)風(fēng)險的有效控制

    2、拓展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

    3、完善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

    第十二章 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

    第一節(jié) 城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位模式

    一、大而強(qiáng)的綜合型戰(zhàn)略定位模式

    1、基本內(nèi)涵

    2、所需條件

    3、優(yōu)劣分析

    4、典型案例

    二、中小企業(yè)專業(yè)化戰(zhàn)略定位模式

    1、基本內(nèi)涵

    2、需要條件

    3、優(yōu)劣分析

    4、典型案例

    三、差異化藍(lán)海戰(zhàn)略定位模式

    1、基本內(nèi)涵

    2、需要條件

    3、優(yōu)劣分析

    4、典型案例

    四、大股東產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略定位模式

    1、基本內(nèi)涵

    2、需要條件

    3、優(yōu)劣分析

    4、典型案例

    五、集團(tuán)優(yōu)勢型特色戰(zhàn)略定位模式

    1、基本內(nèi)涵

    2、所需條件

    3、優(yōu)劣分析

    4、典型案例

    第二節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)路徑

    一、城商行并購重組發(fā)展戰(zhàn)略

    1、吸收合并戰(zhàn)略模式經(jīng)典案例

    1)城商行基本情況介紹

    2)城商行吸收合并思路

    3)城商行吸收合并過程

    4)城商行吸收合并經(jīng)驗(yàn)

    2、新設(shè)合并戰(zhàn)略模式經(jīng)典案例

    1)城商行基本情況介紹

    2)城商行新設(shè)合并思路

    3)城商行新設(shè)合并過程

    4)城商行新設(shè)合并經(jīng)驗(yàn)

    3、城商行被并購模式經(jīng)典案例

    1)城商行基本情況介紹

    2)城商行被并購路徑

    3)城商行被并購模式經(jīng)驗(yàn)

    4、城商行并購重組戰(zhàn)略選擇建議

    二、城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略分析

    1、狹義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例經(jīng)驗(yàn)

    2、跨區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)模式案例經(jīng)驗(yàn)

    3、廣義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例經(jīng)驗(yàn)

    4、城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略選擇的建議

    三、城商行上市發(fā)展戰(zhàn)略分析

    1、上市戰(zhàn)略的發(fā)展過程分析

    2、城商行上市前后財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對比

    3、城商行企業(yè)上市發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行建議

    四、城商行單體內(nèi)增長戰(zhàn)略分析

    1、城商行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者戰(zhàn)略

    2、城商行社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析

    圖表目錄

    圖表:近兩年城商行同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模

    圖表:2019-2021年各類銀行資產(chǎn)規(guī)模占比

    圖表:2019-2021年各類銀行負(fù)債規(guī)模占比

    圖表:2019-2021年全球城市商業(yè)銀行市場規(guī)模

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模

    圖表:2019-2021年中國城商行數(shù)量規(guī)模分析

    圖表:2019-2021年中國城商行總資產(chǎn)規(guī)模變化

    圖表:2019-2021年中國城商行收入規(guī)模分析

    圖表:2019-2021年中國城商行人員規(guī)模分析

    圖表:2019-2021年中國行業(yè)盈利能力分析

    圖表:2019-2021年中國行業(yè)償債能力分析

    圖表:2019-2021年中國行業(yè)營運(yùn)能力分析

    圖表:2019-2021年中國行業(yè)發(fā)展能力分析

    圖表:2019-2021年中國次級債發(fā)行規(guī)模分析

    圖表:2019-2021年中國次級債發(fā)行成本分析

    圖表:2019-2021年中國城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

    圖表:2019-2021年中國城商行的行業(yè)貸款集中度

    圖表:2019-2021年中國城商行的客戶貸款集中度

    圖表:2019-2021年中國城商行理財(cái)產(chǎn)品市場分析

    圖表:2019-2021年中國城商行理財(cái)產(chǎn)品收益分析

    圖表:2019-2021年中國城商行存款規(guī)模分析

    圖表:2019-2021年中國城商行客戶存款結(jié)構(gòu)分析

    圖表:2019-2021年中國城商行存款期限結(jié)構(gòu)分析

    圖表:2019-2021年中國城商行存款利率對比分析

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概況

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行市場集中度分析

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行企業(yè)集中度分析

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行區(qū)域集中度分析

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭概況

    圖表:2019-2021年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭格局

    圖表:2019-2021年中國國內(nèi)城市商業(yè)銀行企業(yè)動向

    圖表:2019-2021年中國中國城市商業(yè)銀行競爭趨勢

    圖表:2019-2021年北京銀行資產(chǎn)規(guī)模及收入統(tǒng)計(jì)

    圖表:2019-2021年北京銀行凈利潤收入

    圖表:2019-2021年江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模及收入統(tǒng)計(jì)

    圖表:2019-2021年江蘇銀行凈利潤收入

    圖表:2019-2021年南京銀行資產(chǎn)規(guī)模及收入統(tǒng)計(jì)

    圖表:2019-2021年南京銀行凈利潤收入

    圖表:2019-2021年上海銀行資產(chǎn)規(guī)模及收入統(tǒng)計(jì)

    圖表:2019-2021年上海銀行凈利潤收入

    圖表:2019-2021年寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模及收入統(tǒng)計(jì)

    圖表:2019-2021年寧波銀行凈利潤收入

    圖表:2019-2021年上市城商行數(shù)量及資產(chǎn)規(guī)模

    圖表:近兩年上市城商行資產(chǎn)負(fù)債率綜合水平

    圖表:近兩年上市城商行不良貸款率情況

    圖表:城商行與商業(yè)銀行不良貸款率比較

    圖表:城商行與商業(yè)銀行撥備覆蓋率比較

    圖表:2019-2021年中國行業(yè)資金渠道分析

    圖表:2019-2021年中國固定資產(chǎn)投資分析

    圖表:2019-2021年中國兼并重組情況分析

    圖表:2019-2021年中國行業(yè)投資現(xiàn)狀分析

    圖表:2022-2026年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)預(yù)測

    圖表:2022-2026年城市商業(yè)銀行負(fù)債預(yù)測

    圖表:2022-2026年城市商業(yè)銀行貸款余額預(yù)測

    圖表:2022-2026年城市商業(yè)銀行消費(fèi)金融貸款預(yù)測

    圖表:2022-2026年中國民營銀行數(shù)量預(yù)測

    圖表:2022-2026年中國城市商業(yè)銀行數(shù)量預(yù)測

    圖表:2022-2026年中國城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)

    圖表:2022-2026年中國城商行中間業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測

    圖表:2022-2026年中國城商行中間業(yè)務(wù)開拓方向

    圖表:2022-2026年中國資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展規(guī)模預(yù)測

    圖表:2022-2026年全球城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模預(yù)測

    圖表:2022-2026年上市城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入預(yù)測

    圖表:2022-2026年上市城市商業(yè)銀行不良貸款率預(yù)測

  2. 發(fā)展現(xiàn)狀

      20多年來,城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變,憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢,走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路,與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭,有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白,成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍,也是中國金融體系的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示,從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型看,大型銀行評級結(jié)果較好,部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險。中小銀行中,外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之,有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。

      市場容量

      我國的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模, 截至2020年末,城商行總資產(chǎn)41.1萬億元,同比增長10.2%,較2019年末上升1.7個百分點(diǎn);總負(fù)債38.2萬億元,同比增長10.6%,較2019末上升2.2個百分點(diǎn)。其中,存款余額26.7萬億元,同比增長13%,存款余額占總負(fù)債的比重為69.9%,較2019年末提升1.4個百分點(diǎn),負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2020年城商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8856億元,同比增長3.2%,增速較2019年末下降10.2個百分點(diǎn);其中,利息凈收入達(dá)到7573億元,同比增長6.3%,較2019年末下降6個百分點(diǎn)。利息凈收入占營業(yè)收入的比重達(dá)到85.5%,較2019年末上升2.5個百分點(diǎn),手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達(dá)到7.9%,較2019年末提升0.2個百分點(diǎn),盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2020年末不良貸款余額3660億元,較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%,較2019年末下降0.51個百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)不良雙降。

      城商行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍,2020年在支持企業(yè)對抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?!钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。截至2021年9月,城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為442252億元,比2020年同期增長9.8%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.3%,總負(fù)債為408607億元,比2020年同期增長9.6%,占銀行金融機(jī)構(gòu)比例為13.4%。

      市場結(jié)構(gòu)

      在2021年4月2號銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于籌建山西銀行股份有限公司的批復(fù)》,同意大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立山西銀行,銀行類別為城市商業(yè)銀行,股東資格由山西銀保監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審批,中國或?qū)⒂瓉硪徊ㄊ〖壏ㄈ顺鞘猩虡I(yè)銀行的設(shè)立潮。

      這次省級城市商業(yè)銀行的設(shè)立大多為合并設(shè)立,在金融控股公司設(shè)立之前往往會有一波銀行合并,這也為我國臺灣地區(qū)的實(shí)踐所證實(shí)。2020年9月13日,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》,同日,中國人民銀行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》,標(biāo)志著我國金融控股公司正式納入法治化的軌道,而為滿足金融控股公司成立的資本金和資產(chǎn)規(guī)模要求,金融機(jī)構(gòu)合并也是一種必然的趨勢。

      前景預(yù)測

      從2003年到2019年, 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬億元增長到近37.28萬億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例從5.3%增長到12.85%。隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。同時銀監(jiān)會方面也表示要加大對中小銀行補(bǔ)充資本,發(fā)行金融債券的支持,目的是要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

      面臨挑戰(zhàn)

     ?。?)我國城商銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)抵御風(fēng)險的低洼地,合規(guī)風(fēng)險仍然很大。城商行近存在脫實(shí)向虛、期限錯配、杠桿疊加、風(fēng)險不斷擴(kuò)大等一系列問題。一些城商行法人治理和風(fēng)險管控滯后,形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險。有的城商行公司治理能力薄弱,個別銀行大股東將銀行視為提款機(jī),通過信托、資管、股權(quán)反復(fù)質(zhì)押等手段套取銀行資金,票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生。2020年上半年,銀保監(jiān)會系統(tǒng)共向城商行發(fā)布146條處罰系統(tǒng),雖然數(shù)量并不算多,但是問題卻并不輕松。(2)城商銀行資產(chǎn)規(guī)模和資本較少、抵御風(fēng)險的能力較低,這是城商行需要重組的重要原因。2019年底,城商銀行總資產(chǎn)有37.28萬億,看起來規(guī)模很大,但是如果以134家進(jìn)行平均,平均每家總資產(chǎn)只有2782億元;2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤只有2500億元,平均18.66億元。有21家資本規(guī)模的20億元以內(nèi),其中有5家銀行的資本規(guī)模在10億元以下,資本規(guī)模最小的江蘇長江商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行資本金分別為5.32億元和5.59億元。資產(chǎn)規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風(fēng)險能力低,所以,通過重組以提高發(fā)展能力和抵御風(fēng)險的能力就成為必然。

      本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、銀保監(jiān)會、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志以及專業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料,對中國城市商業(yè)銀行及各子行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競爭替代金融產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、新金融產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析,并重點(diǎn)分析了中國城市商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn),以及中國城市商業(yè)銀行將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報告還對全球的城市商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢作了詳細(xì)分析,并對城市商業(yè)銀行行業(yè)進(jìn)行了趨向研判,是城市商業(yè)銀行管理高層、關(guān)聯(lián)企業(yè)、附屬企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前城市商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展動態(tài),把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

  3. 中研普華集團(tuán)的研究報告著重幫助客戶解決以下問題:

    ♦ 項(xiàng)目有多大市場規(guī)模?發(fā)展前景如何?值不值得投資?

    ♦ 市場細(xì)分和企業(yè)定位是否準(zhǔn)確?主要客戶群在哪里?營銷手段有哪些?

    ♦ 您與競爭對手企業(yè)的差距在哪里?競爭對手的戰(zhàn)略意圖在哪里?

    ♦ 保持領(lǐng)先或者超越對手的戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)有哪些?會有哪些優(yōu)劣勢和挑戰(zhàn)?

    ♦ 行業(yè)的最新變化有哪些?市場有哪些新的發(fā)展機(jī)遇與投資機(jī)會?

    ♦ 行業(yè)發(fā)展大趨勢是什么?您應(yīng)該如何把握大趨勢并從中獲得商業(yè)利潤?

    ♦ 行業(yè)內(nèi)的成功案例、準(zhǔn)入門檻、發(fā)展瓶頸、贏利模式、退出機(jī)制......

    為什么要立即訂購行業(yè)研究報告的四大理由:

    ♦ 理由1:商業(yè)戰(zhàn)場上的失敗可以原諒,但是遭到競爭對手的突然襲擊則不可諒解。如果您的企業(yè)經(jīng)常困于競爭對手的市場策略而毫無還手之力,那么您需要比您企業(yè)的競爭對手知道得更多,請馬上訂購。

    ♦ 理由2:如果您的企業(yè)一直期望在新的季度里使企業(yè)利潤倍增,獲得更好的業(yè)績表現(xiàn),您需要借助行業(yè)專家智囊團(tuán)的智慧和建議,那么您不可不訂。

    ♦ 理由3:如果您的企業(yè)準(zhǔn)備投資于某項(xiàng)新業(yè)務(wù),需要周祥的商業(yè)計(jì)劃資料及發(fā)展規(guī)劃的策略建議,同時也不想為此付出大量的資源及調(diào)研時間,那么您非訂不可。

    ♦ 理由4:如果您的企業(yè)缺乏多年業(yè)內(nèi)資深經(jīng)驗(yàn)培養(yǎng)的行業(yè)洞察力,長期性、系統(tǒng)性的行業(yè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)支持,而無法準(zhǔn)確把握市場,搶占最新商機(jī)的戰(zhàn)略制高點(diǎn),那么請把這一切交給我們。

    數(shù)據(jù)支持

    權(quán)威數(shù)據(jù)來源:國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)改委、工信部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國家信息中心、國家稅務(wù)總局、國家工商總局、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家圖書館、全國200多個行業(yè)協(xié)會、行業(yè)研究所、海內(nèi)外上萬種專業(yè)刊物。

    中研普華自主研發(fā)數(shù)據(jù)庫:中研普華細(xì)分行業(yè)數(shù)據(jù)庫、中研普華上市公司數(shù)據(jù)庫、中研普華非上市企業(yè)數(shù)據(jù)庫、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)庫、區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)庫、產(chǎn)品產(chǎn)銷數(shù)據(jù)庫、產(chǎn)品進(jìn)出口數(shù)據(jù)庫。

    國際知名研究機(jī)構(gòu)或商用數(shù)據(jù)庫:如Euromonitor、IDC、Display、IBISWorld、ISI、TechNavioAnalysis、Gartenr等。

    一手調(diào)研數(shù)據(jù):遍布全國31個省市及香港的專家顧問網(wǎng)絡(luò),涉及政府統(tǒng)計(jì)部門、統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、生產(chǎn)廠商、地方主管部門、行業(yè)協(xié)會等。在中國,中研普華集團(tuán)擁有最大的數(shù)據(jù)搜集網(wǎng)絡(luò),在研究項(xiàng)目最多的一線城市設(shè)立了全資分公司或辦事處,并在超過50多個城市建立了操作地,資料搜集的工作已覆蓋全球220個地區(qū)。

    研發(fā)流程

    步驟1:設(shè)立研究小組,確定研究內(nèi)容

    針對目標(biāo),設(shè)立由產(chǎn)業(yè)市場研究專家、行業(yè)資深專家、戰(zhàn)略咨詢師和相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)會協(xié)作專家組成項(xiàng)目研究小組,碩士以上學(xué)歷研究員擔(dān)任小組成員,共同確定該產(chǎn)業(yè)市場研究內(nèi)容。

    步驟2:市場調(diào)查,獲取第一手資料

    ♦ 訪問有關(guān)政府主管部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會、公司銷售人員與技術(shù)人員等;

    ♦ 實(shí)地調(diào)查各大廠家、運(yùn)營商、經(jīng)銷商與最終用戶。

    步驟3:中研普華充分收集利用以下信息資源

    ♦ 報紙、雜志與期刊(中研普華的期刊收集量達(dá)1500多種);

    ♦ 國內(nèi)、國際行業(yè)協(xié)會出版物;

    ♦ 各種會議資料;

    ♦ 中國及外國政府出版物(統(tǒng)計(jì)數(shù)字、年鑒、計(jì)劃等);

    ♦ 專業(yè)數(shù)據(jù)庫(中研普華建立了3000多個細(xì)分行業(yè)的數(shù)據(jù)庫,規(guī)模最全);

    ♦ 企業(yè)內(nèi)部刊物與宣傳資料。

    步驟4:核實(shí)來自各種信息源的信息

    ♦ 各種信息源之間相互核實(shí);

    ♦ 同相關(guān)產(chǎn)業(yè)專家與銷售人員核實(shí);

    ♦ 同有關(guān)政府主管部門核實(shí)。

    步驟5:進(jìn)行數(shù)據(jù)建模、市場分析并起草初步研究報告

    步驟6:核實(shí)檢查初步研究報告

    與有關(guān)政府部門、行業(yè)協(xié)會專家及生產(chǎn)廠家的銷售人員核實(shí)初步研究結(jié)果。專家訪談、企業(yè)家審閱并提出修改意見與建議。

    步驟7:撰寫完成最終研究報告

    該研究小組將來自各方的意見、建議及評價加以總結(jié)與提煉,分析師系統(tǒng)分析并撰寫最終報告(對行業(yè)盈利點(diǎn)、增長點(diǎn)、機(jī)會點(diǎn)、預(yù)警點(diǎn)等進(jìn)行系統(tǒng)分析并完成報告)。

    步驟8:提供完善的售后服務(wù)

    對用戶提出有關(guān)該報告的各種問題給予明確解答,并為用戶就有關(guān)該行業(yè)的各種專題進(jìn)行深入調(diào)查和項(xiàng)目咨詢。

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