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銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及上中下游產(chǎn)業(yè)鏈分析2024

  • 郭夢 2024年2月7日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1452 96
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近期農(nóng)銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、興銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司發(fā)布2023年成績單。整體來看,去年銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品發(fā)行力度增大,管理規(guī)模保持平穩(wěn)。不過,也有部分銀行理財(cái)子公司管理規(guī)模實(shí)現(xiàn)逆勢增長。在代銷規(guī)模上,銀行理財(cái)子公司積極拓展行外渠道。

具體來看,浦銀理財(cái)2023年共發(fā)行新產(chǎn)品1169只,截至年末存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量超過1900只,管理規(guī)模已超過1萬億元(含委托管理);杭銀理財(cái)全年新發(fā)產(chǎn)品943只,合計(jì)募集規(guī)模超7000億元;蘇銀理財(cái)全年募集規(guī)模超10000億元,2023年末其管理規(guī)模超5200億元;寧銀理財(cái)全年發(fā)行產(chǎn)品超700只,理財(cái)產(chǎn)品銷量超8000億元,截至2023年末其管理規(guī)模超過4000億元。興銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模守穩(wěn)2.2萬億元大關(guān),符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%,規(guī)模新增超千億元。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2023年末,全市場理財(cái)產(chǎn)品最新存續(xù)規(guī)模為263,666.41億元,銀行理財(cái)子公司整體規(guī)模為224,961.43億元,占全市場規(guī)模的85.32%。

相對于股份行迅猛的增勢,國有行理財(cái)公司的恢復(fù)則顯得相對緩慢。截至2023年末,除交銀理財(cái)外,其余5家國有行理財(cái)公司存續(xù)規(guī)模較去年初仍然差距約460億至4000億元,合計(jì)降幅仍有將近9000億元。

理財(cái)公司的行業(yè)規(guī)模排名一直較為受關(guān)注。2023年全年,招銀理財(cái)、興銀理財(cái)兩家公司的規(guī)模牢牢占據(jù)“2萬億俱樂部”的席位,穩(wěn)居行業(yè)頭部;而信銀理財(cái)和工銀理財(cái)分別位列第三、第四,規(guī)模均超1.6萬億元。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及上中下游產(chǎn)業(yè)鏈分析2024

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》分析

銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的上游主要是資金提供方,包括個(gè)人和企業(yè)客戶等。中游則是銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售機(jī)構(gòu),包括全國性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、外資銀行和證券公司等。下游則是投資者,包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者,他們通過購買銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富管理和投資收益。

在上游,銀行通過吸收個(gè)人和企業(yè)客戶的存款和理財(cái)資金,獲取資金來源。這些資金被用于投資各種資產(chǎn),如債券、股票、房地產(chǎn)等,以獲取收益。

在中游,銀行是主要的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和銷售機(jī)構(gòu)。他們根據(jù)市場需求和投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好,設(shè)計(jì)出各種不同類型的理財(cái)產(chǎn)品,并通過自己的銷售渠道進(jìn)行銷售。此外,一些證券公司等金融機(jī)構(gòu)也會銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品。

在下游,投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。他們可以通過銀行的柜臺、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等途徑購買理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)憑借其規(guī)模增長迅速、贏利模式清晰、產(chǎn)品類型豐富、拓展空間廣闊、合作模式簡潔等獨(dú)特優(yōu)勢,在中間業(yè)務(wù)中占據(jù)了特殊地位,日漸被銀行所重視。無論是中資銀行還是外資銀行,都努力抓住機(jī)遇,適時(shí)推出各類理財(cái)產(chǎn)品,進(jìn)而推動了金融市場的整體發(fā)展,為金融工具持續(xù)創(chuàng)新注入了新活力。

銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢

低波穩(wěn)健產(chǎn)品仍是主流:在經(jīng)歷了一系列市場波動和風(fēng)險(xiǎn)事件后,投資者對于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制和穩(wěn)健性要求越來越高。因此,低波穩(wěn)健的產(chǎn)品成為了市場主流,這類產(chǎn)品主要投資于固定收益類資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)較低,收益穩(wěn)定。

混合類產(chǎn)品將迎來階段性機(jī)會:隨著監(jiān)管政策的逐步放寬和金融市場的變化,混合類產(chǎn)品將迎來階段性機(jī)會。這類產(chǎn)品將固定收益類和股票類產(chǎn)品進(jìn)行混合投資,風(fēng)險(xiǎn)和收益介于兩者之間,能夠滿足投資者對于中等風(fēng)險(xiǎn)和收益的需求。

理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率競爭加?。弘S著市場競爭的加劇和客戶需求的多樣化,理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率競爭也日益激烈。銀行需要通過降低費(fèi)率、提供優(yōu)惠等手段來吸引客戶,這也將促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的競爭加劇。

智能化和個(gè)性化服務(wù)成為趨勢:隨著科技的發(fā)展和應(yīng)用,智能化和個(gè)性化服務(wù)成為了銀行理財(cái)產(chǎn)品的趨勢。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,銀行可以更精準(zhǔn)地了解客戶需求,為客戶提供更加個(gè)性化的理財(cái)方案。同時(shí),智能化技術(shù)的應(yīng)用也將提高銀行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

國際化趨勢明顯:隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展,銀行理財(cái)產(chǎn)品的國際化趨勢也日益明顯。國內(nèi)銀行將更多地參與到國際金融市場的競爭中,推出更多與國際市場相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí),國內(nèi)客戶也將有更多的機(jī)會參與到國際市場的投資中,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的全球配置。

總的來說,銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展前景是積極的,但也需要注意行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新。

更多關(guān)于行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來投資前景規(guī)劃,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》。


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