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2023年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析 首只“一帶一路”理財產(chǎn)品發(fā)行

  • 陳觀秋 2023年11月2日 來源:21世紀經(jīng)濟報道 中國日報網(wǎng) 百度 651 37
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近日,工銀理財成功發(fā)行了首只“一帶一路”產(chǎn)品——工銀理財·全球元和固定收益類(QDII)封閉式凈值型理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品為人民幣理財產(chǎn)品,募集資金將主要投向“一帶一路”共建國家資產(chǎn),服務(wù)“一帶一路”資金融通。

首只“一帶一路”理財產(chǎn)品發(fā)行

近日,工銀理財成功發(fā)行了首只“一帶一路”產(chǎn)品——工銀理財·全球元和固定收益類(QDII)封閉式凈值型理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品為人民幣理財產(chǎn)品,募集資金將主要投向“一帶一路”共建國家資產(chǎn),服務(wù)“一帶一路”資金融通。產(chǎn)品上市后,其“一帶一路”元素獲得市場充分認可,投資者認購踴躍,實現(xiàn)了滿募的良好效果。

據(jù)了解,該產(chǎn)品突出穩(wěn)健和普惠的特點,充分貼近客戶財富規(guī)劃需求,從投資策略、期限設(shè)置、普惠性等多方面進行了合理設(shè)計。一是穩(wěn)健運作,嚴控風(fēng)險。該產(chǎn)品投資策略穩(wěn)健,嚴控底層資產(chǎn)風(fēng)險。二是投資期限較短,具備較強便利性。到期后投資本金及收益在自動清算后回到投資者賬戶,兼顧客戶的流動性和收益需求。三是普惠性強,該產(chǎn)品面向法人客戶銷售,起購金額設(shè)置為1萬元,最大程度保障廣大普惠客群的理財需求。

理財產(chǎn)品,即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品,將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品,獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析

《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022年)》,數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元,募集資金89.62萬億元,為投資者創(chuàng)造收益8800億元,其中,從各月度來看,理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

8月,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》,全面總結(jié)了2023年上半年我國銀行業(yè)理財市場情況。從報告內(nèi)容看,銀行理財行業(yè)轉(zhuǎn)型成果顯著,持續(xù)讓利于民,正在成為實體經(jīng)濟融資的重要來源。

2023年是資管新規(guī)頒布5周年?!秷蟾妗分赋觯?年來,監(jiān)管部門推動銀行理財行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型,精準(zhǔn)施策防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險,一批行業(yè)難點問題得到穩(wěn)妥解決,行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。在新發(fā)展格局下,銀行理財行業(yè)扎實走過規(guī)范化整改的轉(zhuǎn)型期,發(fā)展不斷取得新成效,步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

近年來,銀行息差持續(xù)承壓,由于大額存單成本高于普通定期存款,出于負債成本控制,部分銀行尤其是國有行對大額存單進行了規(guī)模管控。截至8月29日,已有24家上市銀行公布上半年凈息差數(shù)據(jù),凈息差范圍在1.31%至3.00%之間,與去年末相比,24家銀行中,23家銀行的凈息差收窄,其中,6家上市銀行的凈息差下降0.2個百分點以上。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》分析:

隨著“資管新規(guī)”過渡期正式結(jié)束,銀行理財行業(yè)全面進入凈值化、規(guī)范化發(fā)展時代。2022年,相關(guān)監(jiān)管政策文件持續(xù)出臺,行業(yè)管理細則進一步明晰,旨在推動理財行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。過去的這一年,對理財行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年,在復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、底層資產(chǎn)市場持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下,我國銀行理財市場規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。

整體而言,以理財公司為主力軍的市場格局已經(jīng)形成,固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位,市場風(fēng)險偏好以穩(wěn)健為主,產(chǎn)品期限日益多元,產(chǎn)品投向逐步外延。各機構(gòu)進一步拓展豐富營銷渠道,加強打造差異化競爭優(yōu)勢,多層次的理財市場格局正逐步成型。

2023年上市銀行三季報已全部披露完畢,三季報的內(nèi)容相對來說不及半年報豐富,但部分銀行還是公布了旗下理財業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)以及這一季產(chǎn)品策略的方向。

從理財規(guī)模來看,披露相關(guān)數(shù)據(jù)的8家銀行里,只有交通銀行的產(chǎn)品規(guī)模相較半年報有所縮減。

截止報告期末,交銀理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品規(guī)模為1.09萬億,上半年為1.16萬億元。中郵理財?shù)那闆r相對樂觀,三季度末理財產(chǎn)品規(guī)模0.78萬億元,對比上半年的0.71萬億略有回升。

股份行中,招商銀行、中信銀行、平安銀行和民生銀行披露了有關(guān)數(shù)據(jù),這四家的理財規(guī)模相對于半年報均有不同程度的上升。其中招銀理財依然一騎絕塵,截止至報告期末,理財規(guī)模達到了2.58萬億,環(huán)比上升了1.97%,招銀理財也是唯一一家規(guī)模超2萬億的理財公司。

為助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn),越來越多的銀行理財公司正在積極布局ESG領(lǐng)域并發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認為,銀行理財公司發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品既契合當(dāng)下的整體市場環(huán)境,也能夠探索多元化的理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為滿足市場需求、吸引客戶以及打造優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。未來,銀行理財產(chǎn)品有望在產(chǎn)品類型、投資者門檻和市場培育上進一步完善。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)研究報告主要分析了銀行理財產(chǎn)品行業(yè)的市場規(guī)模、銀行理財產(chǎn)品市場供需求狀況、銀行理財產(chǎn)品市場競爭狀況和銀行理財產(chǎn)品主要企業(yè)經(jīng)營情況,同時對銀行理財產(chǎn)品行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。銀行理財產(chǎn)品行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀,為投資者進行投資作出行業(yè)前景預(yù)判,挖掘投資價值,同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

想要了解更多銀行理財產(chǎn)品行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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