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中國科學院大學、上海保險交易所、騰訊公司聯(lián)合發(fā)布《綠色保險發(fā)展白皮書》 綠色保險發(fā)展現(xiàn)狀

  • 劉明月 2023年7月18日 來源:中國科學院大學經(jīng)濟與管理學院 1252 81
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7月18日,由中國科學院大學經(jīng)濟與管理學院、上海保險交易所主辦,福建銀保監(jiān)局、福建省地方金融監(jiān)督管理局、騰訊公司支持,以“智匯綠色保險 助跑‘雙碳’時代”為主題的《綠色保險發(fā)展白皮書》發(fā)布會在福建寧德召開。據(jù)悉,該《白皮書》是國內首份系統(tǒng)梳理、全面呈現(xiàn)

中國科學院大學、上海保險交易所、騰訊公司聯(lián)合發(fā)布《綠色保險發(fā)展白皮書》

7月18日,由中國科學院大學經(jīng)濟與管理學院、上海保險交易所主辦,福建銀保監(jiān)局、福建省地方金融監(jiān)督管理局、騰訊公司支持,以“智匯綠色保險 助跑‘雙碳’時代”為主題的《綠色保險發(fā)展白皮書》發(fā)布會在福建寧德召開。據(jù)悉,該《白皮書》是國內首份系統(tǒng)梳理、全面呈現(xiàn)綠色保險發(fā)展情況的研究報告,為綠色保險發(fā)展提供有益參考。

綠色保險主要保障什么

所謂環(huán)境污染責任保險,俗稱“綠色保險”,針對的就是企業(yè)發(fā)生污染事故后依法應承擔的損害賠償責任。有效運用這種保險工具,對于促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理,減少污染事故發(fā)生,迅速應對污染事故,及時補償、有效保護受害者權益方面,都可以產(chǎn)生積極的效果。目前,這種社會化、市場化解決環(huán)境污染損害問題的保險制度,在西方發(fā)達國家已經(jīng)日趨成熟和完善。

從大趨勢來看,經(jīng)濟轉型離不開長期資金的集中管理,居民對養(yǎng)老、財務管理和醫(yī)療的需求也離不開壽險和健康險行業(yè)。因此,看好壽險及健康險行業(yè)的長期成長空間。隨著人民生活水平的提高,目前我國人均GDP已突破1萬美元大關,國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明,邁上這個臺階后,居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務院近日印發(fā)《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》,進一步明確了商業(yè)保險在建設醫(yī)療保障制度體系中的作用,要求豐富健康保險產(chǎn)品供給,用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策,研究擴大產(chǎn)品范圍,成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

隨著市場規(guī)范化的進一步提升、市場參與者數(shù)量與質量的進一步提高,整個中國保險市場在未來仍然將有一段為期十至二十年的高速發(fā)展期,使市場的保險深度逐步與發(fā)達國家市場水平看齊。隨著未來供給側渠道轉型、科技賦能以及產(chǎn)業(yè)協(xié)同的逐步深化,預計保險業(yè)估值或將在半年至一年后迎來拐點。

國逐步建立完善政府有力主導、企業(yè)積極參與、市場有效調節(jié)的體制機制,更好激發(fā)全社會參與綠色發(fā)展的積極性。創(chuàng)新和完善節(jié)水節(jié)能、污水垃圾處理、大氣污染治理等重點領域的價格形成機制,實施50余項稅費優(yōu)惠政策,引導優(yōu)化資源配置,支持促進資源節(jié)約和高效利用,推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建立統(tǒng)一的自然資源確權登記制度,在森林、草原、濕地、荒漠、水流、耕地等領域建立生態(tài)保護補償機制。探索建立生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制,鼓勵支持社會資本參與生態(tài)保護修復。在科學合理控制總量的前提下,建立用水權、用能權、排污權、碳排放權初始分配和交易制度,開展全國碳排放權交易市場建設和綠色電力交易試點建設,進一步發(fā)揮市場在生態(tài)環(huán)境資源配置中的基礎性作用。大力發(fā)展綠色金融,形成綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系。截至2021年末,中國本外幣綠色信貸余額15.9萬億元,綠色債券存量余額超過1.1萬億元,規(guī)模均居全球前列。

綠色保險發(fā)展現(xiàn)狀

發(fā)展綠色保險是市場化環(huán)境風險管理的必由之路驅動綠色金融業(yè)務發(fā)展是我國碳達峰碳中和“30·60目標”的重要抓手,除投資端和融資端協(xié)同外,市場化環(huán)境風險管理也不可或缺。

國務院發(fā)布的《關于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導意見》明確指出,要加強綠色保險發(fā)展,發(fā)揮保險費率調節(jié)機制作用。

近十年,我國保險業(yè)以超過15%的速度增長,保險業(yè)資產(chǎn)達到27萬億元。過去保險業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績論成敗的導向,忙于網(wǎng)點擴張等。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來看,伴隨著上市險企的保險業(yè)務收入持續(xù)增長,可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產(chǎn)增速來看,環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢, 相較于2021年末,國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%,國壽投資資產(chǎn)規(guī)模領先主因大量續(xù)期業(yè)務保費收入拉動投資資產(chǎn)上升。

現(xiàn)在更多保險機構已經(jīng)開始結合自身的定位和屬性,追求內涵價值和服務質量的提升,開始專注于某個領域、某方面險種做深做透,弘揚工匠精神,樹立專業(yè)形象,實現(xiàn)由過去低質量“人頭”向高質量“人力”的升華,由規(guī)模導向轉向價值導向,由資產(chǎn)負債驅動轉向價值服務驅動,由“償一代”監(jiān)管過渡到具有中國特色的“償二代”監(jiān)管。我們的監(jiān)管模式本身也是一個“牛鼻子”,引領行業(yè)更加注重內涵價值的增長。

保險業(yè)累計提供綠色保險保額45.03萬億元,支付賠款533.77億元。其中,綠色保險保額達18.3萬億元,同比增長 24.9%。環(huán)責險簽單數(shù)量為1.4萬單,提供風險保障244.21億元。截止至少為1.9萬余家企業(yè)提供400億元以上的風險保障,平均增速維持在15%以上。

從全國范圍看,環(huán)責險投保企業(yè)的數(shù)量占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的比例仍不足5%,環(huán)責險保費收入占責任險保費收入仍不足1%,保險費率仍高于一般責任險的平均保險費率,投保規(guī)模有待提高,產(chǎn)品性價比有待進一步優(yōu)化。

更多消息,請查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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