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2023數(shù)字人民幣現(xiàn)狀調(diào)研 支付寶助力飛豬使用數(shù)字人民幣支付

數(shù)字人民幣能夠無網(wǎng)無電支付,可以解決手機(jī)電量不足、網(wǎng)絡(luò)信號不好等情況的支付問題,進(jìn)一步提高支付的便捷性,提升客戶體驗(yàn),培育使用習(xí)慣。

支付寶助力飛豬使用數(shù)字人民幣支付

近日,飛豬成為數(shù)字人民幣的又一可用支付場景。目前消費(fèi)者在飛豬上預(yù)訂酒店就可使用,未來也將支持度假、機(jī)票等場景。此前,支付寶已經(jīng)拓展了淘寶、餓了么、天貓超市、盒馬等場景支持?jǐn)?shù)字人民幣消費(fèi)。

截至2022年12月17日,“數(shù)字人民幣”APP顯示,試點(diǎn)范圍再次擴(kuò)大。一方面,由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴(kuò)大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍;另一方面,新增山東濟(jì)南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點(diǎn)地區(qū)。至此,全國共有17個(gè)省級行政區(qū)全域或部分城市開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

2023年3月6日,數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)“錢包快付管理”中新增“微信支付”,用戶在微信小程序等場景支付時(shí),可以選擇用數(shù)幣錢包支付了。這也是繼支付寶后,在數(shù)字人民幣App中可開通的第二大支付平臺。最新數(shù)據(jù)顯示,截至2023年一季度,多地?cái)?shù)字人民幣開立錢包數(shù)量、累計(jì)總業(yè)務(wù)筆數(shù)、累計(jì)總業(yè)務(wù)金額等數(shù)據(jù)穩(wěn)步提升。保險(xiǎn)行業(yè)積極探索在保險(xiǎn)全流程場景中應(yīng)用數(shù)字人民幣。

數(shù)字人民幣行業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來,隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的推進(jìn),相關(guān)應(yīng)用產(chǎn)品和場景日益豐富,用戶即使沒有銀行賬戶,也可以利用手機(jī)號等唯一身份標(biāo)識開通數(shù)字錢包并使用數(shù)字人民幣支付,滿足了多樣化的支付需求。未來數(shù)字人民幣的使用場景將進(jìn)一步深化,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和群眾生活提供更便捷安全的服務(wù)。

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換,以廣義賬戶體系為基礎(chǔ),支持銀行賬戶松耦合功能,與紙鈔硬幣等價(jià),具有價(jià)值特征和法償性,支持可控匿名。數(shù)字人民幣能夠無網(wǎng)無電支付,可以解決手機(jī)電量不足、網(wǎng)絡(luò)信號不好等情況的支付問題,進(jìn)一步提高支付的便捷性,提升客戶體驗(yàn),培育使用習(xí)慣。

數(shù)字人民幣的概念有兩個(gè)重點(diǎn),一個(gè)是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣;另外一個(gè)點(diǎn)是和紙鈔和硬幣等價(jià),數(shù)字人民幣主要定位于M0,也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0),將與實(shí)物人民幣長期并存,主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求,助力普惠金融。

產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括芯片和基礎(chǔ)技術(shù)行業(yè),包括數(shù)字加密和網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域。產(chǎn)業(yè)鏈中游主要涉及銀行IT行業(yè),包括銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)改造升級需求以及應(yīng)用場景建設(shè)。下游主要包括軟硬件錢包、數(shù)字錢包、終端機(jī)具新建及改造業(yè)務(wù)、第三方支付機(jī)構(gòu)。下游門檻相對較低,業(yè)務(wù)范圍較廣,可覆蓋場景更多。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》顯示:

從中游銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)來看,數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造升級帶來銀行IT市場規(guī)模增長,軟件建設(shè)需求持續(xù)釋放。2020年硬件、服務(wù)市場規(guī)模分別為619.8億、558.5億元;軟件市場規(guī)模達(dá)215.9億元。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過808.51萬個(gè),交易金額達(dá)875.65億元,試點(diǎn)有效驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性,增進(jìn)了社會公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)理念的理解。

數(shù)字人民幣在各區(qū)域的應(yīng)用政策分析

2020年12月29日,北京市首個(gè)央行數(shù)字貨幣應(yīng)用場景在豐臺麗澤落地,當(dāng)天上午,麗澤橋西的金唐大廈,一家名為漫貓咖啡的咖啡店內(nèi)啟動(dòng)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景測試,獲得授權(quán)的消費(fèi)者已經(jīng)可以用數(shù)字人民幣錢包支付購買各類商品了。

2021年1月5日,位于上海長寧區(qū)的上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院員工食堂里,醫(yī)生們正通過數(shù)字人民幣“硬錢包”,實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐、消費(fèi)、支付一站式體驗(yàn)。不同于此前使用手機(jī)支付數(shù)字人民幣,此次脫離手機(jī)的可視卡式硬錢包首次亮相。

2022年3月2日,最新版數(shù)字人民幣App中,已對第三批數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)名單進(jìn)行了更新披露。全國第三批數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)的具體名單將在近期公布,數(shù)字人民幣試點(diǎn)正在持續(xù)開放中。在最新版的數(shù)字人民幣App中,對于最新的試點(diǎn)地區(qū)做出了介紹,點(diǎn)擊“我的”-“開通或添加數(shù)字錢包”,接著點(diǎn)擊頁面右上角的“問號”圖標(biāo),可以進(jìn)一步查看錢包類型與限額說明。在頁面最下方的一類錢包介紹中,提到一類錢包需要到運(yùn)營機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)辦理。在對試點(diǎn)地區(qū)的介紹中,除了此前形成的“10+1”格局(即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連、北京冬奧會場景)外,還新增了天津、浙江(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華等)、福建(福州、廈門等)、廣州、重慶等地區(qū)。

2023年4月25日起,微信用戶可以在數(shù)字人民幣APP內(nèi)的錢包快付功能下開通“微信支付”,用戶可以在視頻號、小程序場景內(nèi)支持?jǐn)?shù)字人民幣的商家中使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易。4月26日,湖南機(jī)場集團(tuán)、中國航信、交通銀行聯(lián)合舉辦“數(shù)字人民幣,智慧新場景——長沙黃花國際機(jī)場數(shù)字人民幣落地民航中轉(zhuǎn)旅客服務(wù)平臺發(fā)布會”,標(biāo)志著長沙機(jī)場成為民航行業(yè)首家將數(shù)字人民幣應(yīng)用在航空服務(wù)場景的機(jī)場。

“十四五”規(guī)劃綱要提出,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。當(dāng)前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)正成為全球經(jīng)濟(jì)增長日益重要的驅(qū)動(dòng)力。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為,數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用,有利于滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對法定貨幣的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平,助推我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》。

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