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2023數(shù)字人民幣發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)政策分析

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換,以廣義賬戶體系為基礎(chǔ),支持銀行賬戶松耦合功能,與紙鈔硬幣等價,具有價值特征和法償性,支持可控匿名。

數(shù)字人民幣發(fā)展概況

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換,以廣義賬戶體系為基礎(chǔ),支持銀行賬戶松耦合功能,與紙鈔硬幣等價,具有價值特征和法償性,支持可控匿名。數(shù)字人民幣的概念有兩個重點,一個是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣;另外一個點是和紙鈔和硬幣等價,數(shù)字人民幣主要定位于M0,也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0),將與實物人民幣長期并存,主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求,助力普惠金融。


產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括芯片和基礎(chǔ)技術(shù)行業(yè),包括數(shù)字加密和網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域。產(chǎn)業(yè)鏈中游主要涉及銀行IT行業(yè),包括銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)改造升級需求以及應(yīng)用場景建設(shè)。下游主要包括軟硬件錢包、數(shù)字錢包、終端機具新建及改造業(yè)務(wù)、第三方支付機構(gòu)。下游門檻相對較低,業(yè)務(wù)范圍較廣,可覆蓋場景更多。

數(shù)字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣,具備一般電子支付工具所不具備的特點和優(yōu)勢,將形成我國數(shù)字支付的新格局,同時為我國貨幣政策和財政政策的精準施策打開一個全新的空間,也將助力我國人民幣國際化。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》顯示:

梳理發(fā)現(xiàn),數(shù)字人民幣在保險領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛,涵蓋參保繳費、理賠等多種場景。以近年來發(fā)展較快的惠民保產(chǎn)品為例,河北、青島、杭州等地惠民保已支持使用數(shù)字人民幣參保繳費。比如,杭州市“西湖益聯(lián)?!?023年度投保開通了數(shù)字人民幣支付通道,可使用中國銀行數(shù)字人民幣錢包支付購買。

根據(jù)央行發(fā)布的《2021年支付體系運行總體情況》顯示,2021年全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4395.06億筆,金額4415.56萬億元,同比增長23.90%和10.03%,其中銀行卡消費業(yè)務(wù)和金額分別同比增長30.52%和16.56%,電子支付業(yè)務(wù)和金額分別同比增長16.90%和9.75%。

中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系,旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣,配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施,支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展,提升普惠金融發(fā)展水平,提高貨幣及支付體系運行效率。

格爾科技主營業(yè)務(wù)有軟件開發(fā),軟件生產(chǎn),信息網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品的研制、開發(fā)、銷售,系統(tǒng)集成。公司在PKI信息安全行業(yè)具有壟斷優(yōu)勢,并通過設(shè)立“格爾軟件陜西師范大學密碼研究實驗室”,合作推進研究了區(qū)塊鏈應(yīng)用、軟介質(zhì)密碼模塊、安全授權(quán)體系等方面的技術(shù)研究。

從中游銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)來看,數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造升級帶來銀行IT市場規(guī)模增長,軟件建設(shè)需求持續(xù)釋放。據(jù)華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù),2020年硬件、服務(wù)市場規(guī)模分別為619.8億、558.5億元;軟件市場規(guī)模達215.9億元。

數(shù)字人民幣在各區(qū)域的實際應(yīng)用及相關(guān)政策

2020年12月5日,據(jù)蘇州市人民政府新聞辦公室官方微信號“蘇州發(fā)布”消息,蘇州市人民政府聯(lián)合人民銀行開展的數(shù)字人民幣紅包試點工作當日正式啟動預約。中簽市民已領(lǐng)取紅包人數(shù)96614人,占總中簽人數(shù)比例為96.61%,參與“雙離線”支付體驗人數(shù)536人。已消費紅包金額1896.82萬元,占發(fā)放紅包總金額比例為94.84%。支持使用的線下商戶超過1萬家,線上消費(京東商城)紅包金額847.82萬元,占比44.70%。

2022年1月,國務(wù)院出臺《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。合理推動大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行、證券、保險等領(lǐng)域的深化應(yīng)用,發(fā)展智能支付、智慧網(wǎng)點、智能投顧、數(shù)字化融資等新模式,穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā),有序開展可控試點。

截至2022年12月17日,“數(shù)字人民幣”APP顯示,試點范圍再次擴大。一方面,由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍;另一方面,新增山東濟南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點地區(qū)。至此,全國共有17個省級行政區(qū)全域或部分城市開展數(shù)字人民幣試點。

2023年3月6日,數(shù)字人民幣APP(試點版)“錢包快付管理”中新增“微信支付”,用戶在微信小程序等場景支付時,可以選擇用數(shù)幣錢包支付了。這也是繼支付寶后,在數(shù)字人民幣App中可開通的第二大支付平臺。2023年3月,橫琴粵澳深度合作區(qū)首批“數(shù)字人民幣保單”落地,用戶可通過數(shù)字人民幣錢包購買橫琴人壽意外傷害險、意外醫(yī)療險及尊享醫(yī)療等特色保險產(chǎn)品。在車險領(lǐng)域,數(shù)字人民幣亦有應(yīng)用。

2023年6月26日,深圳市市場監(jiān)管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局、市教育局、市商務(wù)局等單位,舉辦預付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點推廣啟動儀式,這是深圳市在破解預付式經(jīng)營難題,推廣數(shù)字人民幣的又一關(guān)鍵舉措,在全國范圍內(nèi)尚屬首次。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。

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