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養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口巨大 2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀及前景分析

  • 郭夢 2023年4月24日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1217 79
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近年來,國家對商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視,無論是十四五規(guī)劃,還是每年的政府工作報(bào)告,都鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)在社會治理過程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢越來越明顯,這種緊迫感也變得越強(qiáng)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口巨大

近年來,國家對商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視,無論是十四五規(guī)劃,還是每年的政府工作報(bào)告,都鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)在社會治理過程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢越來越明顯,這種緊迫感也變得越強(qiáng)。

2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀及前景分析

當(dāng)前,國際金融市場不穩(wěn)定,宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,投資理財(cái)收益波動較大,比如去年的固定收益理財(cái)產(chǎn)品破凈潮,去年兩度主要大行降低存款利率,目前在很多銀行大額存單一單難求,投資收益非常頻發(fā),也就是說居民的收入無處安放,這也是養(yǎng)老保險(xiǎn)未來必須填補(bǔ)的空白。

2023年政府工作報(bào)告中共10次提及“保險(xiǎn)”關(guān)鍵詞。其中,5次涉及失業(yè)保險(xiǎn)、3次涉及養(yǎng)老保險(xiǎn),另外還涉及到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)保及大病保險(xiǎn)。

據(jù)悉,我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金構(gòu)成的“三支柱”養(yǎng)老體系。“為積極應(yīng)對人口老齡化,黨中央、國務(wù)院部署實(shí)施發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金戰(zhàn)略(包括商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、儲蓄存款、公募基金等)。

人社部3月2日數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人,相較2022年底增長44.17%,但規(guī)模增長仍需政策進(jìn)一步激勵(lì)。個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施后,多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)上市個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至目前(4月21日),據(jù)中國銀保信披露的名單顯示,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已擴(kuò)容至32款。

隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加,養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會將不斷增加。同時(shí),政府政策的推動和行業(yè)內(nèi)企業(yè)的加大投入也將對養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

根據(jù)國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù),截至目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量已從最初首批的7只產(chǎn)品擴(kuò)容到了20只左右,既有專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,也有兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。

雖然產(chǎn)品類型較為豐富,但從收益角度而言,個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為固定收益和“保底+浮動”收益兩大類。前者以年金(普通型)和兩全保險(xiǎn)(普通型)為主要形態(tài),投保人提前定期繳納一定保費(fèi),在以后某個(gè)時(shí)間領(lǐng)取確定的返還金;后者以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金(萬能型和分紅型)為主要形態(tài),在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上有望博取更高收益。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報(bào)告》分析

數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,建設(shè)銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等個(gè)人養(yǎng)老金賬戶均已開立超百萬戶。而在機(jī)構(gòu)大力推廣下,人社部公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底,個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費(fèi)人數(shù)613萬人,總繳費(fèi)金額142億元。

隨著人口老齡化趨勢的加劇,中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)估計(jì),到2030年,中國老年人口將達(dá)到2億,并且養(yǎng)老保險(xiǎn)需求將隨之增加。因此,預(yù)計(jì)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)市場將在未來幾年內(nèi)穩(wěn)步增長。

中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)面臨著一些挑戰(zhàn)。首先,目前養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及率仍然較低,許多人還沒有意識到養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性。其次,養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境仍然存在很多不確定性,如果沒有穩(wěn)定的監(jiān)管政策,將對養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。盡管存在這些挑戰(zhàn),養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)仍然具有巨大的機(jī)會。隨著市場的不斷發(fā)展,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司有機(jī)會擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,提高客戶的滿意度,并通過創(chuàng)新和技術(shù)升級來提高效率和競爭力。

據(jù)相關(guān)部門預(yù)測,隨著老齡化社會的到來,未來5到10年我國養(yǎng)老金將會產(chǎn)生8萬億元到10萬億元的缺口。而根據(jù)《人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》預(yù)計(jì),2022年我國退休人數(shù)或?qū)⑦_(dá)到4000萬,迎來一波退休潮。在面對養(yǎng)老金收支極不平衡的窘境下,國家是頂著很大的壓力在給大家上調(diào)養(yǎng)老金。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),我國60歲以上的老人數(shù)量約有2.64億,在“十四五”期間,這一數(shù)據(jù)將會超過3億,此前聯(lián)合國也曾預(yù)測,到2050年我國社會一半人口都將在50歲以上,這必然會為未來的養(yǎng)老帶來巨大的壓力,同時(shí)由于人口生育率不斷下降,很多年輕群體在未來都需要面臨贍養(yǎng)4個(gè)老人,所以健全養(yǎng)老保障水平,提高養(yǎng)老金待遇水平,深入推動養(yǎng)老保障制度改革已經(jīng)迫在眉睫!進(jìn)入“十四五”規(guī)劃以后,國家就出臺了《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》,將大力推動養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及特殊困難老人月探訪服務(wù),預(yù)計(jì)到2025年養(yǎng)老服務(wù)床位總量要達(dá)到900萬張以上,養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理學(xué)床位占比達(dá)到55%以上,特殊困難老人月探訪率達(dá)到100%,從而全面改善老人的養(yǎng)老保障水平!

欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報(bào)告》。


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