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2023信貸行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

  • 曾燕 2023年1月19日 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1254 82
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信貸行業(yè)現(xiàn)狀,信貸行業(yè)前景如何?今年,穩(wěn)健的貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴(kuò)大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點(diǎn)上發(fā)力。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能介紹,一方面,著力支持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求,保持流動(dòng)性合理充裕,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則,合理把握信貸投放力度和節(jié)奏,

2023信貸行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

信貸行業(yè)現(xiàn)狀,信貸行業(yè)前景如何?今年,穩(wěn)健的貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴(kuò)大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點(diǎn)上發(fā)力。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能介紹,一方面,著力支持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求,保持流動(dòng)性合理充裕,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則,合理把握信貸投放力度和節(jié)奏,適時(shí)靠前發(fā)力,積極配合財(cái)政政策和社會(huì)政策,加大對(duì)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持力度,多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入,在總量上確保社會(huì)總需求得到有力支撐,并保持合理適度,不搞“大水漫灌”,平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)和穩(wěn)物價(jià)的關(guān)系。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示:

信貸是指以?xún)斶€和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng),狹義上僅指銀行貸款,廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式,是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),通過(guò)放款收回本金和利息,扣除成本后獲得利潤(rùn),所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

目前中國(guó)企業(yè)的整體負(fù)債率居高不下,已經(jīng)超過(guò)100%成為全球最高值。這也意味著在未來(lái)3-5年內(nèi),企業(yè)借貸市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)新形勢(shì),要引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)業(yè)貫徹新發(fā)展理念,回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源,深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,信貸行業(yè)有序推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放,健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。

國(guó)際形勢(shì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻,全球供需失衡加劇、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩,國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)、市場(chǎng)主體困難明顯增加,經(jīng)濟(jì)下行壓力繼續(xù)加大。但是,我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持在合理區(qū)間,經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、長(zhǎng)期向好的基本面不會(huì)改變。未來(lái)幾年,我國(guó)征信市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),相關(guān)的增值服務(wù)種類(lèi)與數(shù)量逐步增多,在國(guó)家推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、建立健全社會(huì)征信體系等一系列方針政策下,行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范,對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著重要意義。

近日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等信貸管理制度(簡(jiǎn)稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”)進(jìn)行修訂,形成了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《個(gè)人貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(簡(jiǎn)稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”)。

2009年至2010年,原銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”,從而形成我國(guó)信貸管理制度基本框架?!暗S著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)新情況、新現(xiàn)象不斷涌現(xiàn),這對(duì)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了更高的要求?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示,“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的部分條款已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)下的實(shí)踐。因此,對(duì)相關(guān)辦法進(jìn)行全面修訂,將“暫行辦法”升級(jí)為“辦法”,有利于進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。

總的來(lái)看,此次“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”主要修訂內(nèi)容在以下幾個(gè)方面:一是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際,適度拓寬流動(dòng)資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及對(duì)象范圍。二是進(jìn)一步明確不同類(lèi)型貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化受托支付管理要求,提高受托支付執(zhí)行的有效性。三是根據(jù)新型業(yè)務(wù)場(chǎng)景,調(diào)整業(yè)務(wù)辦理方式,支持應(yīng)用大數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場(chǎng)技術(shù),開(kāi)展貸款調(diào)查和管理。四是提升貸款辦理的靈活性和便利性,進(jìn)一步優(yōu)化流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求,增加信用方式辦理固定資產(chǎn)貸款相關(guān)內(nèi)容。

中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的《2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,2022年我國(guó)金融體系運(yùn)行平穩(wěn),金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。

在1月13日舉行的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能表示,2022年中國(guó)人民銀行加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度,扎實(shí)落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策,切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),堅(jiān)決支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。

信貸總量增長(zhǎng)穩(wěn)定性增強(qiáng)——數(shù)據(jù)顯示,2022年我國(guó)廣義貨幣(M2)供應(yīng)量同比增長(zhǎng)11.8%,比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);人民幣貸款增加21.31萬(wàn)億元,比上年多增1.36萬(wàn)億元;社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)9.6%,社會(huì)融資規(guī)模增量為32.01萬(wàn)億元,比上年多增6689億元。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化——2022年,人民銀行及時(shí)推出多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,精準(zhǔn)惠及受困群體和重點(diǎn)領(lǐng)域,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。宣昌能介紹,2022年全年投向制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)36.7%,比各項(xiàng)貸款增速高25.6個(gè)百分點(diǎn)??萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)24.3%,比各項(xiàng)貸款增速高13.2個(gè)百分點(diǎn)?!皩?zhuān)精特新”企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)24%,比各項(xiàng)貸款增速高12.9個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)23.8%,比各項(xiàng)貸款余額增速高12.7個(gè)百分點(diǎn)。

此外,人民銀行指導(dǎo)政策性、開(kāi)發(fā)性銀行投放政策性開(kāi)發(fā)性金融工具資金7399億元,用好用足8000億元新增信貸額度,重點(diǎn)發(fā)力支持和帶動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2022年末,投向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)13%,比各項(xiàng)貸款增速高1.9個(gè)百分點(diǎn)。

“截至去年年底,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額約6.4萬(wàn)億元,在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理投放貸款、促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜、保持貨幣信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)方面,發(fā)揮了積極作用?!敝袊?guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾說(shuō)。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本明顯下降——“我國(guó)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利持續(xù)釋放,全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn),促進(jìn)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本?!毙鼙硎?,2022年,新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%,比上年低34個(gè)基點(diǎn)。

中國(guó)人民銀行發(fā)布11月金融數(shù)據(jù)。專(zhuān)家表示,11月新增信貸有所改善,既表明金融支持經(jīng)濟(jì)力度加大,也反映出市場(chǎng)主體對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)期逐步改善。預(yù)計(jì)今后一段時(shí)間,穩(wěn)增長(zhǎng)政策仍將繼續(xù)加力,而保持貨幣信貸平穩(wěn)增長(zhǎng),持續(xù)推進(jìn)寬信用進(jìn)程,仍是實(shí)施好金融政策的重要方面。

1月13日,國(guó)新辦就2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)舉行發(fā)布會(huì)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能在會(huì)上介紹了全年社會(huì)融資規(guī)模表現(xiàn)。從2022年社會(huì)融資規(guī)模整體情況看,全年社會(huì)融資規(guī)模增量32.01萬(wàn)億元,比上年多增6689億元,金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度較大。

據(jù)悉,金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持有所加強(qiáng),2022年,金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加20.91萬(wàn)億元,同比多增9746億元;政府債券凈融資保持平穩(wěn)增長(zhǎng),2022年,政府債券凈融資7.12萬(wàn)億元,同比多增1074億元。同時(shí),表外融資少減較多。2022年,委托貸款增加3579億元,同比多增5275億元;信托貸款減少6003億元,同比少減1.41萬(wàn)億元;未貼現(xiàn)銀行承兌匯票減少3411億元,同比少減1505億元。另外,企業(yè)債券有所少增。2022年,企業(yè)債券凈融資2.05萬(wàn)億元,同比少增1.24萬(wàn)億元。股票融資1.18萬(wàn)億元,與上年大致持平。

“今年政府債券發(fā)行的節(jié)奏比較靠前,前11個(gè)月已經(jīng)新增6.84萬(wàn)億元,已經(jīng)同比多增近1萬(wàn)億元,財(cái)政也提前加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度?!毙鼙硎?,雖然12月社會(huì)融資規(guī)模同比少增,但作為社會(huì)融資規(guī)模的重要組成部分,12月當(dāng)月金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加了1.44萬(wàn)億元,同比多增4051億元,銀行信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度繼續(xù)加大。

隨著信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁,國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的信貸企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究,特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究,以期提前占領(lǐng)市場(chǎng),取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?,一大批?yōu)秀品牌迅速崛起,逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)信貸行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)信貸行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù),同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料,采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型,全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)信貸行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見(jiàn)建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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