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銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)模式分析及行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 黃文玉 2022年11月28日 來(lái)源:百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 857 53
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銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作,通過(guò)共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)。

銀行保險(xiǎn)的概念

銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作,通過(guò)共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)。

對(duì)于消費(fèi)者而言,銀行保險(xiǎn)是一種可以通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心進(jìn)行的簡(jiǎn)單、便捷的購(gòu)買方式,具有諸多特色:成 本 低--保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,可使公司的經(jīng)營(yíng)成本下降,保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率降低,給消費(fèi)者更多實(shí)惠;安全可靠-- 消費(fèi)者通過(guò)銀行辦理投保相關(guān)手續(xù),可確保消費(fèi)者的資金安全;購(gòu)買方便--銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地,消費(fèi)者可隨時(shí)隨地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,同時(shí)便于與家庭預(yù)算相結(jié)合,選擇符合實(shí)際需求的產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

近年來(lái),隨著對(duì)外開放的深化,大部分《財(cái)富》世界500強(qiáng)的銀行保險(xiǎn)公司都已進(jìn)入中國(guó),在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。銀行保險(xiǎn)行業(yè)可增加銀行保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)收入。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,分布合理,銀行代理保險(xiǎn)相當(dāng)于保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的延伸;銀行又可能為保險(xiǎn)公司提供巨大的客戶群體,擴(kuò)大保源。

對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷售并且降低成本,從而可以以更低的價(jià)格為客戶提供更好的產(chǎn)品;利用銀行的客戶資源和信譽(yù),再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù),可以樹立良好的品牌形象,開拓更多的客戶源。國(guó)內(nèi)多家壽險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品取得了成效。隨著保險(xiǎn)公司和銀行合作的深入,人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險(xiǎn)服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》,“十四五”期間,在服務(wù)能力方面,推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險(xiǎn)方面的期許,也是保險(xiǎn)科技發(fā)展前行的動(dòng)力。

風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)無(wú)論在理論上,還是在實(shí)際操作中,都有密切的聯(lián)系,風(fēng)險(xiǎn)管理是指面臨風(fēng)險(xiǎn)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制,以減少風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策及行動(dòng)過(guò)程。隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,銀行業(yè)正逐步向商業(yè)銀行過(guò)渡,其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展也將逐步按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律進(jìn)行,利潤(rùn)是銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行與保險(xiǎn)公司以共同客戶為服務(wù)對(duì)象,以兼?zhèn)溷y行和保險(xiǎn)特征的共同產(chǎn)品為銷售標(biāo)的,通過(guò)共同的銷售渠道,為共同的客戶提供共同產(chǎn)品的一體化營(yíng)銷和多元化金融服務(wù)的新型業(yè)務(wù)。國(guó)際上銀行保險(xiǎn)主要模式從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,銀行保險(xiǎn)要得到較好的發(fā)展,建立密切的資本聯(lián)系是十分必要的。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》顯示,從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型看,大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好,部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行中,外資銀行和民營(yíng)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之,有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)模式分析

銀行保險(xiǎn)有三種模式:一是銀行代理模式,保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品,銀行提供銷售渠道,收取手續(xù)費(fèi);二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的聯(lián)系,簽訂較為長(zhǎng)期的合同,銀行除收取手續(xù)費(fèi)外,還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn);三是銀行入股保險(xiǎn)公司,通過(guò)股權(quán)紐帶參與經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)現(xiàn)在采用的是第一種模式,而發(fā)達(dá)國(guó)家基本上都采用第三種模式。

銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多,內(nèi)容涉及養(yǎng)老、意外個(gè)人信貸等,這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單易賣,費(fèi)率低,收益高。一方面,銀行代理的主要產(chǎn)品是養(yǎng)老產(chǎn)品,這是中國(guó)最大最有潛力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。養(yǎng)老是中國(guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣。近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化,城市已改變了過(guò)去由國(guó)家統(tǒng)管的局面,改為國(guó)家、單位、個(gè)人相結(jié)合即國(guó)家只負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老,單位和個(gè)人有條件通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充養(yǎng)老,但目前國(guó)家的基本養(yǎng)老水平過(guò)低,企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老不普及,公務(wù)員養(yǎng)老金制度未建立;而在農(nóng)村,隨著農(nóng)民生活水平的不斷提高,實(shí)現(xiàn)其多年來(lái)追求的“老有所養(yǎng)”基本條件逐步成熟,許多富裕起來(lái)的農(nóng)民都有購(gòu)買養(yǎng)老金的愿望。因此,從長(zhǎng)期看,無(wú)論城市還是農(nóng)村,養(yǎng)老金的市場(chǎng)潛力都很大。另一方面,個(gè)人消費(fèi)貸款保險(xiǎn)蓄勢(shì)待發(fā),這部分業(yè)務(wù)大都是強(qiáng)制保險(xiǎn)的,由此而產(chǎn)生的保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)越來(lái)越大。

在新的市場(chǎng)環(huán)境下,來(lái)自同業(yè)和跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力增大,客戶黏性降低,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)場(chǎng)景、資金成本、客戶信息等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)被削弱,盈利空間受到擠壓。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須根據(jù)自身特點(diǎn)和定位,研究制定并實(shí)施有效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,以適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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