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保險板塊午后大漲 2022中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景分析

  • 2022年8月11日 HuangWenYu來源:工人日報 中國經(jīng)濟網(wǎng) 1093 70
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保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

2022年8月10日,保險板塊午后大漲,天茂集團漲停,中國人壽漲逾5%,新華保險、中國太保、中國平安、中國人保等紛紛拉升。

保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看,保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看,保險是一種合同行為,是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看,保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分,是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看,保險是風險管理的一種方法。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示:

網(wǎng)購時買份退貨運費險、旅行時買份旅游意外險……時下,購買保險產(chǎn)品正在成為越來越多人抵御風險的一種選擇。然而,有些保險理賠起來并不容易,由此不禁產(chǎn)生“保險有用嗎”“還有必要買保險嗎”之類的困惑。除了“酒店取消險”,類似的情形也出現(xiàn)在“新冠疫情隔離津貼”等保險產(chǎn)品中。

中國保險行業(yè)現(xiàn)狀

2021年保險公司資產(chǎn)配置結構仍以固定收益類為主,占比過半;超大型、大型壽險公司配置股票比例更高;股權投資計劃增長最為突出,同比增長30%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,我國共有保險集團(控股)公司和保險公司(以下統(tǒng)稱為保險公司)206家,保險業(yè)總資產(chǎn)為24.89萬億元,同比增長11.51%;保險資金運用余額為23.23萬億元,同比增長12.15%。其中,194家保險公司參與了本次的綜合調(diào)研,涉及投資資產(chǎn)合計21.76萬億元,同比增長12.52%。

五家A股上市保險公司披露了2022年上半年保費收入數(shù)據(jù)中國人壽,中國PICC,中國平安,中國太保,新華人壽累計實現(xiàn)保費收入15912.99億元,同比增長4.00%。

從保費收入規(guī)模看,中國人壽和中國平安分別超過4000億元,4397億元和4290.39億元,中國PICC,中國太保和新華人壽緊隨其后,保費收入分別為3790.95億元,2408.79億元和1025.86億元。

不同保險公司的條款約定有差別。有的條款既承保非被保險人自身原因?qū)е碌膿p失,也承保自身原因?qū)е碌膿p失;有的條款承保范圍相對狹窄。實踐中,保險消費者容易忽視條款,把“取消險”理解為可以隨意取消預定,不想出行就可以全額退款或者通過保險獲得賠付,這是不準確的。

在消費者提高對保險的認知的同時,保險公司及其從業(yè)人員在銷售時更要充分了解客戶需求并嚴格履行條款說明義務。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,2022年上半年,全國原保險保費收入合計為28481.4億元,較上年同期增加了1383億元,同比名義增長5.1%。其中,財產(chǎn)保險收入為6566.5億元;意外險收入為598.5億元;健康險收入為5340.6億元;壽險收入為15975.9億元。

從保險業(yè)發(fā)展階段來看,經(jīng)濟發(fā)展水平越高的國家和地區(qū),保險制度越完善,人均保單擁有量越多。因為這一階段人們的最大需求就是安全與保障。當前,商業(yè)保險已經(jīng)越來越多地走進了人們的生活,希望在各方共同努力之下,保險能夠更充分發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用,給人們帶來更多保障和心安。

從收入構成來看,1-6月全國財產(chǎn)保險收入在上半年全國原保險保費收入中占比為23.1%;意外險收入的比重為2.1%;健康險收入占了18.8%;壽險收入占56.1%。另外,除了貴州和西藏的1-6月原保險保費收入是以財產(chǎn)保險為主,其他地區(qū)均以壽險作為主要的收入來源。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術,對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

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