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個人收款碼調(diào)整對銀行有何影響?中國聚合支付機構(gòu)名單及市場份額分析

  • 2022年2月21日 HuangJiang來源:新浪 672 39
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據(jù)了解,收款碼主要分為個人和經(jīng)營用收款碼,《通知》是要求商戶提供微信、支付寶經(jīng)營性二維碼,以后不能用個人二維碼收經(jīng)營性收款,但用于非經(jīng)營的個人收款碼仍可正常使用。禁止個人收款碼用于經(jīng)營性收款,可有效識別個人收款和經(jīng)營性收款,進而進行針對性的風(fēng)控管理,

個人收款碼調(diào)整對銀行有何影響

個人收款碼市場的確將迎來調(diào)整。自2022年3月1日起,微信、支付寶的個人收款碼不得用于經(jīng)營性收款。

根據(jù)央行去年10月發(fā)布的《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱《通知》),個人收款碼將不能用于經(jīng)營,《通知》將于今年3月1日起正式施行。

在業(yè)內(nèi)人士看來,《通知》將推動線下個體工商戶從個人收款碼向商戶收款碼遷移,而在這一過程中,支付寶和微信或面臨著被分流部分“直連”商戶的情況,部分商戶或轉(zhuǎn)向線下專業(yè)收單服務(wù)機構(gòu)。目前,多家銀行和支付機構(gòu)在積極推廣自身的聚合收款碼,以期搶占市場。

據(jù)了解,收款碼主要分為個人和經(jīng)營用收款碼,《通知》是要求商戶提供微信、支付寶經(jīng)營性二維碼,以后不能用個人二維碼收經(jīng)營性收款,但用于非經(jīng)營的個人收款碼仍可正常使用。禁止個人收款碼用于經(jīng)營性收款,可有效識別個人收款和經(jīng)營性收款,進而進行針對性的風(fēng)控管理,規(guī)避潛在風(fēng)險。

中國聚合支付機構(gòu)名單及市場份額分析

二維碼的出現(xiàn),推動了支付產(chǎn)業(yè)的重大創(chuàng)新,但也模糊了線上支付和線下支付的邊界,支付收單的四方模式也收到?jīng)_擊。個人收款碼游離于商戶入網(wǎng)規(guī)定之外,不受監(jiān)管。此次新規(guī)出臺,嚴格區(qū)分商戶與個人,嚴格區(qū)分經(jīng)營性收單與個人收款,體現(xiàn)了監(jiān)管部門要求移動支付回歸四方模式的決心。

目前線下掃碼支付市場主要劃分為三類二維碼:支付寶、微信等賬戶機構(gòu)提供的個人碼(簡稱“個人碼”);支付寶、微信等賬戶機構(gòu)提供的商戶碼(簡稱“AT商戶碼”);商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)、第四方機構(gòu)提供的聚合支付商戶碼(簡稱“聚合商戶碼”)。

在中國支付清算協(xié)會新公布的12463家備案機構(gòu)名單中,1月27日,新增200家收單外包服務(wù)機構(gòu),包括武漢合眾易寶科技有限公司(抖音支付)等11家為聚合支付機構(gòu)。

根據(jù)中研普華出版的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示:

聚合支付機構(gòu)則主要是融合多個支付渠道并實現(xiàn)一站式對賬的技術(shù)服務(wù),既能滿足商戶需求,也能為消費者提供便利。

目前,諸多知名支付機構(gòu)基本已完成備案。例如,銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、美團支付、??迫谕ā⑦B連支付、易寶支付、深圳銀聯(lián)金融、小米(捷付睿通)、國美(銀盈通)、海爾(快捷通)、滴滴支付等。

目前來看,支付寶商家手續(xù)費1%左右,微信支付商家手續(xù)費大于0.1%到1%不等。微信支付商戶類目對應(yīng)的行業(yè)不同,資質(zhì)、費率、結(jié)算周期都有所不同,在費率這一欄一般為0.6%。支付寶簽約支付產(chǎn)品的費率根據(jù)支付場景和方式有所不同,當(dāng)面付和電腦網(wǎng)站支付簽約費率為0.6%,手機網(wǎng)站支付和APP支付簽約費率為0.6%~1.0%,特殊行業(yè)費率只有0.1%或者1.0%。

此外,線下小微商戶申請微信支付收款碼時,符合條件的微信支付服務(wù)商可為小微商戶發(fā)起接入申請,其交易費率在0.38%~0.6%范圍內(nèi)。需要說明的是,并非申請微信支付或者支付寶的商家賬號就可以實現(xiàn)在線收款,不同的支付方式,對應(yīng)不同的支付通道,都是需要在對應(yīng)的平臺上單獨申請開通。

2022年春節(jié)假期支付業(yè)務(wù)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,我國支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長,助力消費市場穩(wěn)中向好發(fā)展。綜合主要商業(yè)銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)數(shù)據(jù)測算,2022年春節(jié)期間(1月31日至2月6日)全國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量為208.4億筆、金額14.9萬億元,較去年同期分別增長10.0%和16.2%。

未來中國聚合支付行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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