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30家險企發(fā)布理賠年報 中國人壽、平安壽險日均理賠金額都超過1億元

  • 2022年1月11日 LiuMingYue來源:證券時報 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 900 56
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近期,30家險企發(fā)布理賠年報,從理賠金額來看,大部分險企的理賠金額同比增長,中國人壽、平安壽險平均每天的理賠金額都超過1億元。

中國人壽、平安壽險日均理賠金額都超過1億元

近期,30家險企發(fā)布理賠年報,從理賠金額來看,大部分險企的理賠金額同比增長,中國人壽、平安壽險平均每天的理賠金額都超過1億元。理賠年報數(shù)據(jù)還顯示,重疾險的出險率較前幾年明顯增長,其賠付金額占比最高,但案均賠款額仍然較低,尚不能滿足人們對重疾醫(yī)療保障的需求。

30家險企發(fā)布理賠年報

險企發(fā)布的理賠年報顯示,中國人壽去年全年賠付件數(shù)超1911萬件,同比增長近19%;全年理賠金額超546億元,同比增長超16%,相當(dāng)于平均每天為客戶支付近1.5億元賠款。其中,最高賠付案件的賠付金額為9950萬元,獲賠率達(dá)99.65%。平安壽險去年全年賠付額達(dá)412億元,相當(dāng)于平均每天賠付超1.1億元;全年共賠付428萬件,相當(dāng)于平均每天賠付11726件。

中國人壽表示,重疾險的出險率呈遞增趨勢。40歲以后,重大疾病風(fēng)險顯著提升,且隨著社會、環(huán)境、生活條件及生活方式的改變,與前幾年相比,2021年的重大疾病出險率呈上升趨勢和年輕化態(tài)勢。從重疾險賠付金額分布來看,10萬元及以下理賠件數(shù)占比高達(dá)93.55%,20萬元以上理賠件數(shù)占比3%。重大疾病治療康復(fù)費用一般需要10萬元至50萬元,且自費比例普遍較高。中國人壽在年報中指出,“商業(yè)保險作為社保的補(bǔ)充,配備足額的重疾保障,可有效抵御風(fēng)險。

泰康人壽表示,去年其賠付金額為76億元,同比增長25%。其中,重疾險賠付5萬件,賠付金額達(dá)40億元。從近5年的重疾件均保額和常見重疾的花費對比來看,人們投入的保險保障依然不足。例如,惡性腫瘤的醫(yī)療費用(含器官移植)通常在8萬元至150萬元之間,腦血管疾病的醫(yī)療費用在10萬元至60萬元之間。近5年來,重疾件均保額分別為9.8萬元、11.9萬元、15.5萬元、15.3萬元、15.04萬元,盡管投保額有所提升,但仍不能完全覆蓋重疾醫(yī)療所需費用。

據(jù)中研研究院《2021-2025年中國商業(yè)健康保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示

30多年來,商業(yè)健康保險的發(fā)展特點:一是業(yè)務(wù)規(guī)模較快增長。

21世紀(jì)以來,商業(yè)健康保險的年均增長速度達(dá)到25%,不僅高于國民經(jīng)濟(jì)的增長速度,也高于整個保險業(yè)的增長速度。

健康保險供給不斷增加。目前,全國有100余家保險公司開展商業(yè)健康保險業(yè)務(wù),產(chǎn)品有2300多個。這個產(chǎn)品涵蓋醫(yī)療保險、疾病保險、護(hù)理保險和失能收入損失保險。同時,保險業(yè)積極開發(fā)高端醫(yī)療產(chǎn)品,推動高端醫(yī)療市場的發(fā)展,目前國內(nèi)高端醫(yī)療保費在20億元左右,一定程度上滿足了高收入人群的醫(yī)療保障需求。

商業(yè)健康保險業(yè)在大力發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)的同時,積極探索與健康管理相結(jié)合,從簡單的費用報銷和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,向病前、病中、病后的綜合性健康保障管理方向發(fā)展,增進(jìn)參保人健康水平,減少發(fā)病率。盡管商業(yè)健康保險通過30多年的發(fā)展,取得了一定成績,但當(dāng)前與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相比,

商業(yè)健康保險在醫(yī)療衛(wèi)生總費用中占比較低。我國商業(yè)健康保險賠付支出在醫(yī)療衛(wèi)生總費用中占比為1.3%,而德國、加拿大、法國等發(fā)達(dá)國家的平均水平在10%以上,美國高達(dá)37%。也就是說美國的整個全社會醫(yī)療費用總支出里,37%是來自商業(yè)健康保險。

伴隨全面深化改革、全面依法治國的推進(jìn),我國的制度環(huán)境正在發(fā)生重要變化,與保險業(yè)相關(guān)的制度安排都在持續(xù)向好,并朝著成熟、穩(wěn)定的正確方向大步邁進(jìn),從而可以將巨大的人口規(guī)模和經(jīng)濟(jì)騰飛形成的潛在保險市場轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實市場,結(jié)論很明顯,商業(yè)保險正在進(jìn)入自己的黃金時代。

我國商業(yè)健康保險業(yè)保費規(guī)模從千億元有望快速增長至2020年的7000億-10000億元,專業(yè)健康險機(jī)構(gòu)有望成為保險業(yè)新價值增長點。

更多行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國商業(yè)健康保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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