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10月末普惠小微貸款余額同比增長26.7% 數(shù)字普惠金融市場環(huán)境分析

  • 2021年11月24日 LiuMingYue來源:證券日報 中國網(wǎng) 970 61
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11月23日,中國人民銀行(以下簡稱“央行”)金融市場司司長鄒瀾在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風會上表示,從總量上來看,10月末,普惠小微貸款余額18.6萬億元,同比增長26.7%。從覆蓋面來看,普惠小微貸款覆蓋面持續(xù)擴大,10月末,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體4217

10月末普惠小微貸款余額同比增長26.7%

11月23日,中國人民銀行(以下簡稱“央行”)金融市場司司長鄒瀾在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風會上表示,從總量上來看,10月末,普惠小微貸款余額18.6萬億元,同比增長26.7%。從覆蓋面來看,普惠小微貸款覆蓋面持續(xù)擴大,10月末,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體4217萬戶,同比增長34.1%。從貸款利率來看,在2020年大幅下降的基礎(chǔ)上繼續(xù)穩(wěn)中有降,10月份新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.94%,較2020年12月份又下降0.14個百分點。

下一階段人民銀行推動相關(guān)工作

一是用好新增的3000億元支小再貸款額度,引導地方法人銀行增加信貸投放,將優(yōu)惠利率傳導至小微企業(yè)和個體工商戶,運用好碳減排支持工具、2000億元煤炭清潔高效利用專項再貸款,推動中小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

二是統(tǒng)籌做好兩項工具到期后的政策支持和資金接續(xù),同時重點關(guān)注延期貸款、信用貸款的質(zhì)量情況,有效防控信貸風險。

三是深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。強化金融機構(gòu)內(nèi)部資源配置和考核激勵。加強科技手段運用,大力推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

數(shù)字普惠金融將成為全球潮流

當前已開通建設(shè)5G基站99.3萬個,覆蓋全國所有地級市、95%以上的縣區(qū)和35%的鄉(xiāng)鎮(zhèn),5G終端手機連接數(shù)超過3.92億戶。在應(yīng)用創(chuàng)新上,中國5G應(yīng)用案例已超過1萬多個,覆蓋了鋼鐵、電力、礦山等22個國民經(jīng)濟的重要行業(yè)和有關(guān)領(lǐng)域,形成了一大批豐富多彩的應(yīng)用場景。特別是中國農(nóng)村地區(qū)也具備了較為完善的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施,互聯(lián)網(wǎng)普及率達到59.2%,中國行政村通光纖和通4G比例均超過99%。這既是數(shù)普惠金融發(fā)展的良好條件,也是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要成果體現(xiàn)。

面對龐大的普惠金融客戶群,傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效,在疫情的助推下,“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而,銀行業(yè)內(nèi)人士表示,發(fā)展數(shù)字普惠金融,技術(shù)并非難點,普惠金融數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

普惠金融是數(shù)據(jù)與普惠金融優(yōu)勢的完美融合。數(shù)字金融依托于大數(shù)據(jù)以及人工智能的技術(shù)進步。在不斷迭代進步中,移動支付、互聯(lián)網(wǎng)保險、網(wǎng)絡(luò)理財以及網(wǎng)絡(luò)貸款等應(yīng)用逐漸成熟,在用戶體驗及服務(wù)精準度方面相比傳統(tǒng)工具有了明顯的優(yōu)勢。

我國普惠金融國際影響力穩(wěn)步提升,數(shù)字普惠金融發(fā)展等走在國際前列。根據(jù)國際貨幣基金組織金融可得性調(diào)查(FAS)2020年數(shù)據(jù),中國(不包含港澳臺地區(qū))在物理渠道可得性(包括網(wǎng)點、ATM機具等)普惠金融方面總體居于中上水平,加之中國擁有規(guī)模龐大的助農(nóng)取款服務(wù)點,物理渠道可得性整體較好;每千成年人擁有的存款賬戶數(shù)、貸款賬戶數(shù)、借記卡數(shù)量。

數(shù)字普惠金融市場環(huán)境分析

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢,其原因在于大量運用數(shù)字技術(shù),提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”,即:人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言,數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個方面的幫助。

面對龐大的普惠金融客戶群,傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效,在疫情的助推下,“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而,銀行業(yè)內(nèi)人士表示,發(fā)展數(shù)字普惠金融,技術(shù)并非難點,數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

隨著普惠金融特別是數(shù)字普惠金融的蓬勃發(fā)展和深入推進,金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。普惠金融不僅是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要手段,也是我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助推器”。努力在‘十四五’期間推動普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。

欲了解了解更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國普惠金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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