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銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)研 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么意思 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢

  • 2021年11月3日 HuangJiang來源:新浪 856 52
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2020年我國銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元,同比增長20%和27%,顯示出金融機構(gòu)數(shù)字化的巨大投入和行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型在加快。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的實踐比較活躍,從中臺、App、營銷渠道到區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用等,銀行的數(shù)字化深入到傳統(tǒng)銀行業(yè)

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)研分析

近年來,金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識,“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”也成了一段時間銀行業(yè)最火的名詞,在銀行業(yè)的零售戰(zhàn)場上,頭部玩家在用戶市場的虹吸效應(yīng)也日益明顯。然而,不同銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難度不一,市場卻不等人,基礎(chǔ)薄弱的中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅迫在眉睫,難度也大。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),2020年我國銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元,同比增長20%和27%,顯示出金融機構(gòu)數(shù)字化的巨大投入和行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型在加快。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的實踐比較活躍,從中臺、App、營銷渠道到區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用等,銀行的數(shù)字化深入到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的各個角落;另一方面,銀行機構(gòu)作為我國金融行業(yè)的重要基石,其數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的諸多層面的影響更加深遠。同時,銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟,特別是發(fā)展普惠金融、鄉(xiāng)村振興以及服務(wù)科技金融、綠色金融等帶來積極效應(yīng)。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么意思

金融科技是銀行理財?shù)暮诵母偁幜?,包括人工智能、大?shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和量化分析。在整個理財行業(yè),基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)完成的統(tǒng)一工作,在銀行里的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和銀行的投資分析也進行了數(shù)字化。

比如理財產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè),目前已經(jīng)實行了線上化、程式化、流程化、數(shù)字化。在理財投資領(lǐng)域,更是應(yīng)用到金融科技大數(shù)據(jù),智能投顧,量化分析起了重要作用。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是平臺生態(tài)思維。平臺向用戶提供的是一體化的動員解決方案,是無縫銜接的服務(wù)狀態(tài)。這意味著銀行傳統(tǒng)的內(nèi)部分工結(jié)構(gòu)、組織設(shè)計需要不斷地變化。

傳統(tǒng)的銀行有不同的分行、有不同的業(yè)務(wù)部,有對公對私的窗口,到數(shù)字化更多的會提后臺、中臺、前臺。平臺生態(tài)意味著不同的分工體系和競合關(guān)系,更強調(diào)的是合作,比如標準合作、數(shù)據(jù)共享、消費者教育。

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢

另外銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要是通過分布式架構(gòu)改造、資源的統(tǒng)一納管、微服務(wù)化建設(shè),從而實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的敏捷創(chuàng)新提供以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)浪涌,同時又滿足日益嚴苛的監(jiān)管要求。

相關(guān)數(shù)據(jù)資料顯示,截至2020年底,全國銀行大概有22萬個網(wǎng)點,包括自助的終端將近100萬個,這些網(wǎng)點、智能的終端是通過什么樣的東西連接起來的,背后就是一張大家“不怎么熟悉卻至關(guān)重要”的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)。

在之前,銀行一般采用SDH網(wǎng)絡(luò)技術(shù),到現(xiàn)在2021年,這個技術(shù)在全球?qū)⒊^15年。在這15年的應(yīng)用過程中,已經(jīng)充分證明了,SDH網(wǎng)絡(luò)是非常安全、可靠的網(wǎng)絡(luò),完美滿足銀行業(yè)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展以及政府部門的監(jiān)管要求。

海量的銀行網(wǎng)點、不斷增長的視頻服務(wù)、大數(shù)據(jù)也在銀行逐步加深,這些都使得銀行業(yè)對網(wǎng)絡(luò)的帶寬、時延、可靠性、安全性、自管理、靈活帶寬等方面提出更高的要求。

中國金融產(chǎn)業(yè)正持續(xù)加速向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,金融安全是經(jīng)濟民生和國家安全的底線。

近年來相關(guān)政策密集出現(xiàn),《網(wǎng)安法》、《數(shù)安法》和《個信保護法》三大法,《密碼法》《關(guān)基條例》《網(wǎng)安審查辦法》等一系列配套法規(guī),正在為數(shù)字金融安全提供強力政策保障。

想知道更多中國科技金融行業(yè)具體分析,可點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國上海市科技金融行業(yè)市場調(diào)研分析與發(fā)展前景預測報告》

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