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招商銀行前三季凈利936億非息收入占40% 招商銀行房地產(chǎn)貸款占比有所降低

  • 2021年10月25日 LiuMingYue來源:長江商報(bào) 中國證券報(bào) 1491 99
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招商銀行業(yè)績?cè)趺礃?2021年前三季度,招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入251.41億元,同比增長13.54%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱凈利潤)為936.15億元,同比增長22.21%。截至報(bào)告期末,招商銀行資產(chǎn)總額接近8.92萬億元,較上年末增長6.65%。

招商銀行前三季凈利936億非息收入占40%

招商銀行業(yè)績?cè)趺礃?2021年前三季度,招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入251.41億元,同比增長13.54%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱凈利潤)為936.15億元,同比增長22.21%。截至報(bào)告期末,招商銀行資產(chǎn)總額接近8.92萬億元,較上年末增長6.65%。其中,貸款和墊款總額超過5.5萬億元,較上年末增長9.39%,占資產(chǎn)總額的比例為61.6%,較上年末上升1.54個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率繼2013年之后首次降至1%以下,僅為0.93%,較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

招商銀行房地產(chǎn)貸款占比有所降低

招商銀行前三季房地產(chǎn)領(lǐng)域,截至9月末,招商銀行房地產(chǎn)貸款占比有所降低,對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3588.74億元,較上年末增加165.54億元,占該行貸款和墊款總額的6.93%,較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。但受到部分房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露影響,該行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款46.23億元,較上年末增長38.33億元,增幅385%,不良率1.29%,較上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。

2021房地產(chǎn)貸款增速如何

今年銀行業(yè)涉房貸款占比不斷下降。去年全國房地產(chǎn)貸款增速占比約34%,今年上半年,受疫情影響,房地產(chǎn)貸款增速占比下降至約24.7%。此前銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示,房地產(chǎn)貸款增速下降了12個(gè)百分點(diǎn),新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)測算,人民幣房地產(chǎn)貸款全年增加5.71萬億元,占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的34.0%。上半年,人民幣房地產(chǎn)貸款新增2.99萬億元,占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的24.7%。其中,上半年,房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增約7500億元,個(gè)人住房貸款新增約2.29萬億元。

多地房貸集中度管理細(xì)則出臺(tái)

長期以來,銀行貸款定價(jià)主要參考貸款基準(zhǔn)利率,貸款基準(zhǔn)利率由中央銀行確定并宣布,具有較強(qiáng)行政色彩,不能及時(shí)反映市場利率變化趨勢。因此,推進(jìn)LPR改革迫在眉睫。

下一階段繼續(xù)深化LPR改革,提高報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)質(zhì)量,適時(shí)公布?xì)v史報(bào)價(jià)明細(xì),定期對(duì)報(bào)價(jià)行實(shí)行優(yōu)勝劣汰,帶動(dòng)存款利率逐步走向市場化,使中央銀行政策利率通過市場利率向貸款利率和存款利率的傳導(dǎo)更加順暢。

2020年8月,存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期完成。其中,存量企業(yè)貸款累計(jì)轉(zhuǎn)換35.5萬億元、84萬戶,轉(zhuǎn)換比例90%,其中90%轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)。

央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱《通知》),自2021年1月1日起實(shí)施。

《通知》下發(fā)兩個(gè)月后,多地監(jiān)管層針對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行的房地產(chǎn)貸款集中度管理細(xì)則也陸續(xù)出臺(tái)。其中,部分地區(qū)在政策允許的前提下,調(diào)整了相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。

根據(jù)《通知》,考核的五檔銀行機(jī)構(gòu)依次為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行,房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限依次為40%、32.5%;27.5%、20%;22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

想要了解更多行業(yè)的發(fā)展前景,請(qǐng)查閱中研研究院出版的《2021-2026年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。

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