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巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付市場規(guī)模 2021中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

  • 2021年8月2日 HuangJiang來源:新浪 1361 89
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據(jù)初步統(tǒng)計(jì),“煙花”造成浙江、上海、江蘇、安徽4個(gè)省市受災(zāi)人口271.1萬人,累計(jì)轉(zhuǎn)移群眾274萬人,有1100多間房屋損壞,直接經(jīng)濟(jì)損失33.5億元。自2014年起,巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在我國多地進(jìn)行嘗試與探索,其功能主要包括災(zāi)害事故防范、損失救助、人身傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失

巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付市場規(guī)模 2021中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

巨災(zāi)保險(xiǎn)是保障諸如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。近年來,我國進(jìn)入新的災(zāi)害多發(fā)期,地震、洪澇、干旱、臺風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁,2021年特大暴雨、臺風(fēng)“煙花”等自然災(zāi)害,給我國豫、江、浙、皖等地造成大面積人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)損失。面對災(zāi)情,巨災(zāi)保險(xiǎn)再次發(fā)揮了重要作用。

2021年,國家防汛抗旱總指揮部秘書長、應(yīng)急管理部副部長兼水利部副部長周學(xué)文介紹,據(jù)初步統(tǒng)計(jì),“煙花”造成浙江、上海、江蘇、安徽4個(gè)省市受災(zāi)人口271.1萬人,累計(jì)轉(zhuǎn)移群眾274萬人,有1100多間房屋損壞,直接經(jīng)濟(jì)損失33.5億元。

中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱,而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以,中國是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國家之一。中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外,世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn),包括干旱、洪澇、臺風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中,又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。

長期以來,我國受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響,在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底,安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上,由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分,巨災(zāi)發(fā)生時(shí),相對于災(zāi)害所造成的損失來講,政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

在一些發(fā)達(dá)國家,保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位,保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%,而我國保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng),國民保險(xiǎn)意識薄弱,1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場,因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中,政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì),不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金,影響了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展:而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持,發(fā)揮的作用也十分有限。因此,借鑒國外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。

自2014年起,巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在我國多地進(jìn)行嘗試與探索,其功能主要包括災(zāi)害事故防范、損失救助、人身傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失理賠等,用于提高遭受災(zāi)害影響的居民和社會抵抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力。例如,就此次臺風(fēng)“煙花”來看,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至7月26日下午15時(shí),寧波保險(xiǎn)業(yè)共接到巨災(zāi)保險(xiǎn)用戶報(bào)案42531件,報(bào)損金額達(dá)3214.55萬元。

與過去相比,近些年,在相關(guān)政策的支持下,保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能,利用科技手段賦能行業(yè)發(fā)展。為減少臺風(fēng)、暴雨、干旱等自然災(zāi)害對生產(chǎn)生活造成的影響和損失,不斷完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),部分險(xiǎn)企嘗試建立了自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案和培訓(xùn)機(jī)制,利用科技力量減少巨災(zāi)造成的損失。

一、2019年中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

我國是世界上自然災(zāi)害影響嚴(yán)重的國家之一。據(jù)統(tǒng)計(jì),2019年中國自然災(zāi)害以洪澇、臺風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主,全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi),直接經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元。開發(fā)包含地震、臺風(fēng)、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求,成為推動國家巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)、保障社會經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

截至2019年末,通過巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營平臺投保地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民住宅已達(dá)970余萬戶。

二、2019年中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

2016年7月至今,我國及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級以上地震多次,地震所帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一個(gè)顯著的現(xiàn)象是,越來越多的人們開始逐漸認(rèn)可巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用,住宅地震保險(xiǎn)就像是一把觸手可及的鑰匙,在作為新鮮險(xiǎn)種逐漸被保險(xiǎn)消費(fèi)者所熟悉和認(rèn)同的同時(shí),也成為個(gè)人在抵御自然災(zāi)害,化解風(fēng)險(xiǎn)方面的紐帶。

圖表:中國巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來源:上海保交所、銀保監(jiān)會、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

欲了解更多中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析,可點(diǎn)擊中研普華《2020-2025年中國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測報(bào)告》


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