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2021信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2021年7月12日 zengyan來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1044 66
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信用卡作為商業(yè)銀行基礎(chǔ)的支柱性業(yè)務(wù),兼有“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”和“中間業(yè)務(wù)”兩大特質(zhì),其核心的支付結(jié)算及消費(fèi)信貸更應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。

2021信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

信用卡作為商業(yè)銀行基礎(chǔ)的支柱性業(yè)務(wù),兼有“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”和“中間業(yè)務(wù)”兩大特質(zhì),其核心的支付結(jié)算及消費(fèi)信貸更應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。

據(jù)悉,信用卡又叫貸記卡,它是一種非現(xiàn)金交易付款的方式,是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對(duì)信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明。持有信用卡的消費(fèi)者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門(mén)購(gòu)物或消費(fèi),再由銀行同商戶和持卡人進(jìn)行結(jié)算,持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。

銀行信用卡不良率上升拉響警報(bào)

2020年銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了一場(chǎng)史無(wú)前例的“壓力測(cè)試”,在沖擊與重構(gòu)下,行業(yè)迎來(lái)新一輪發(fā)展周期。近期陸續(xù)披露的2020年上市銀行年報(bào)顯示,過(guò)去一年銀行信用卡業(yè)務(wù)“高?!边\(yùn)行,其中渤海銀行的信用卡不良率甚至高達(dá)6.26%,遠(yuǎn)超國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)5%的警戒線。銀行信用卡不良率上升拉響警報(bào),業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),2021年信用卡不良風(fēng)險(xiǎn)仍然會(huì)處于相對(duì)高位。事實(shí)上,隨著信用卡用戶增長(zhǎng)紅利消退,以及風(fēng)險(xiǎn)周期的到來(lái),原本的市場(chǎng)格局重新打破重塑,行業(yè)洗牌下誰(shuí)能率先走出困局,誰(shuí)能探索出新發(fā)展模式,留給市場(chǎng)很大的想象空間。那么,未來(lái)信用卡行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入“存量時(shí)代”

相比于此前的高速增長(zhǎng),信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入“存量時(shí)代”,表現(xiàn)之一就是發(fā)卡收緊。從新增發(fā)卡量上看,幾家頭部股份制銀行同樣下滑明顯。截至2020年末,招行信用卡流通卡9953.16萬(wàn)張,同比增長(zhǎng)4.44%,增速由雙位數(shù)降至個(gè)位數(shù)增長(zhǎng),同比下滑8.6個(gè)百分點(diǎn);信用卡流通戶數(shù)6670.93萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)3.42%;中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡9262.14萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)11.16%,增速較上一年的24.26%明顯滑坡;平安銀行信用卡流通卡量6424.51萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)6.5%,較2019年17.1%的增速明顯下滑;2020年末,浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)4372.22萬(wàn)張,較2019年的4399.08萬(wàn)張凈減26.86萬(wàn)張,增速為負(fù)。

信用卡行業(yè)未來(lái)仍有很大的發(fā)展空間

近年來(lái),隨著花唄、借唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的發(fā)展,信用卡在新一代的社會(huì)新人中已經(jīng)越來(lái)越“不得人心”。然而,從數(shù)據(jù)來(lái)看,2020年末,我國(guó)人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張,與歐美國(guó)家人均3.4張的水平差距還很大,這意味著信用卡行業(yè)未來(lái)仍有很大的發(fā)展空間。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)程,是時(shí)代發(fā)展一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的巨變,傳統(tǒng)的金融生態(tài)正經(jīng)受著一次革命性的重構(gòu)。從最初的物理渠道遷移發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)支付、融資、理財(cái)?shù)葎?chuàng)新,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就像是一塊海綿,每一個(gè)孔隙都已被互聯(lián)網(wǎng)浪潮滲透其中。

互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆了銀行零售業(yè)務(wù)原有經(jīng)營(yíng)模式,讓“小眾”變成“長(zhǎng)尾”,將“用戶體驗(yàn)至上”的理念貫穿服務(wù)全過(guò)程。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化就是這一理念在銀行的最佳實(shí)踐,將從多方面升級(jí)銀行零售經(jīng)營(yíng)模式。

隨著智能信用卡行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁,國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的智能信用卡企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究,特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究,以期提前占領(lǐng)市場(chǎng),取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?,一大批?yōu)秀品牌迅速崛起,逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)智能信用卡行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》。

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