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信用卡總體規(guī)模同比增速創(chuàng)下近5年來新低 進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性逐漸凸顯

  • 2021年4月27日 YeYuJuan來源:新華社 681 40
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對信用卡行業(yè)而言,普惠于民之余,數(shù)字化布局與生態(tài)圈加速同樣成為了品牌發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營的必由之路,國內(nèi)各大信用卡品牌開始了數(shù)字化布局之旅。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進程,是時代發(fā)展一個不可逆轉(zhuǎn)的巨變,傳統(tǒng)的金融生態(tài)正經(jīng)受著一次革命性的重構(gòu)。從最初的物理渠道遷移發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)支付、融資、理財?shù)葎?chuàng)新,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就像是一塊海綿,每一個孔隙都已被互聯(lián)網(wǎng)浪潮滲透其中。

信用卡總體規(guī)模同比增速創(chuàng)下近5年來新低

據(jù)悉,發(fā)卡降溫已成趨勢。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年,我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張,同比增長4.26%,環(huán)比增長0.25%。信用卡資深專家表示,2020年信用卡總體規(guī)模增速受到疫情嚴重影響,同比增速創(chuàng)下近5年來新低。

近期陸續(xù)公布的上市銀行2020年年報顯示,相比于此前的“賣力發(fā)卡”,過去一年,大部分銀行收緊了信用卡發(fā)行規(guī)模。截至2020年,工農(nóng)中建的信用卡累計發(fā)卡量均進入“億張俱樂部”,但增速也放緩至歷史新低。其中,工商銀行信用卡累計發(fā)卡量1.6億張,僅比2019年末增長100萬張,增量為2019年同期的八分之一,創(chuàng)下歷史新低。有的銀行甚至出現(xiàn)負增長,截至2020年末,浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)4372.22萬張,較2019年的4399.08萬張凈減26.86萬張。

銀行信用卡業(yè)務(wù)“高?!边\行中

2020年信用卡業(yè)務(wù)受到疫情嚴重影響,尤其是境外刷卡消費交易嚴重受挫,全年交易額出現(xiàn)了斷崖式下降。根據(jù)央行數(shù)據(jù),2020年銀行卡卡均消費金額1.3萬元,同比下降6.38%;銀行卡筆均消費金額為656.85元,同比下降10.97%。

以工商銀行為例,盡管信用卡累計發(fā)卡量全國第一,但工行信用卡業(yè)務(wù)2020年消費額為2.58萬億元,較上年大幅下降了20%。2020年銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了一場史無前例的“壓力測試”,在沖擊與重構(gòu)下,行業(yè)迎來新一輪發(fā)展周期。近期陸續(xù)披露的2020年上市銀行年報顯示,過去一年銀行信用卡業(yè)務(wù)“高危”運行,其中渤海銀行的信用卡不良率甚至高達6.26%,遠超國際標準5%的警戒線。銀行信用卡不良率上升拉響警報,業(yè)內(nèi)預(yù)計,2021年信用卡不良風險仍然會處于相對高位。

國內(nèi)各大信用卡品牌開始數(shù)字化布局之旅

信用卡增量拓展空間持續(xù)壓縮,銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動支付趨勢,加強與各平臺合作,刺激用戶線上交易、消費,增加用戶黏性。當前的風險周期下,依托數(shù)字化驅(qū)動,信用卡需要針對更細分的用戶群體需求,創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、線上運營策略、模式,以適應(yīng)當前信用卡精細化服務(wù)需求的變化和發(fā)展。

伴隨著社會、市場環(huán)境的變化,金融科技的發(fā)展,金融業(yè)面臨著新機遇與新挑戰(zhàn),商業(yè)銀行進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性逐漸凸顯。對信用卡行業(yè)而言,普惠于民之余,數(shù)字化布局與生態(tài)圈加速同樣成為了品牌發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營的必由之路,國內(nèi)各大信用卡品牌開始了數(shù)字化布局之旅。

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