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2020年商業(yè)銀行凈利潤2萬億元 2021年城市商業(yè)銀行前景分析

  • 2021年1月22日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 1264 82
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到2020年末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元,同比增長10.1%,總負(fù)債293.1萬億元,同比增長10.2%,增速較上年加快2.6個(gè)百分點(diǎn)。初步統(tǒng)計(jì),商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元,同比下降1.8%。

2020年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元

到2020年末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元,同比增長10.1%,總負(fù)債293.1萬億元,同比增長10.2%,增速較上年加快2.6個(gè)百分點(diǎn)。初步統(tǒng)計(jì),商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元,同比下降1.8%。

2021年城市商業(yè)銀行前景分析

截至2019年12月,境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元,同比增長8.14%,總負(fù)債為2655363億元,同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元,同比增長8.53%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元,同比增長8.40%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

從宏觀形勢看,2020年前三季度中國經(jīng)濟(jì)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正,供需關(guān)系逐步改善,市場活力動(dòng)力增強(qiáng),就業(yè)民生較好保障,國民經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢。初步核算,前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元,按可比價(jià)格計(jì)算,同比增長0.7%。分季度看,一季度同比下降6.8%,二季度增長3.2%,三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經(jīng)濟(jì)沖擊較大,下半年我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇良好。經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中不平衡不充分問題仍然較為突出,一些實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營困難,部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,金融風(fēng)險(xiǎn)仍處在易發(fā)高發(fā)期,城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。

從行業(yè)形勢看,隨著利率市場化改革的深化,傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少,大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯,同業(yè)競爭進(jìn)一步加劇,互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng),城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

從需求形勢看,隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善,社會經(jīng)濟(jì)生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合,消費(fèi)、支付、理財(cái)、征信等金融需求線上化程度日益加深,對城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境,城商行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,有助于在激烈的市場競爭中變被動(dòng)為主動(dòng),化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2020年5月6日,134家城商行中共有118家銀行通過年報(bào)及2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃對外披露了其2019年業(yè)績數(shù)據(jù)。而這118家城商行的營業(yè)收入為0.87萬億元。

從具體業(yè)務(wù)收入來看,城商行的收入分為利息收入和非利息收入兩部分。城商行凈利息收入與非息凈收入規(guī)模都逐年增長,雖然利息收入依舊遠(yuǎn)高于非息收入,但其差距已經(jīng)逐漸縮小,明確,凈利息收入不到非息凈收入的4倍,已縮短至歷年最小差距。隨著利率市場化的快速推進(jìn),息差逐漸收窄,城商行凈利息收入增長率逐年下降,而非利息凈收入得益于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型調(diào)整和城商行中間業(yè)務(wù)的多元化,其增長率一直維持在較高水平。從營收規(guī)模來看,98家城商行樣本2018年利息凈收入合計(jì)超過5000億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)超過800億元。

想要了解關(guān)于城市商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢報(bào)告》


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