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規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù) 2021年城市商業(yè)銀行前景分析

  • 2021年1月18日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 654 38
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銀保監(jiān)會辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù),不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。

規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)

銀保監(jiān)會辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù),不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù),到期后自然結(jié)清。

《通知》要求,商業(yè)銀行應當強化互聯(lián)網(wǎng)渠道存款銷售管理,在相關(guān)頁面醒目位置向公眾充分披露產(chǎn)品相關(guān)信息、揭示產(chǎn)品風險,切實保護消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)利,不得利用存款保險制度內(nèi)容進行不當營銷宣傳。同時要求地方性法人商業(yè)銀行應當確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務(wù),立足于服務(wù)已設(shè)立機構(gòu)所在區(qū)域的客戶。

2021年城市商業(yè)銀行前景分析

截至2019年12月,境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元,同比增長8.14%,總負債為2655363億元,同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達372750億元,同比增長8.53%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.85%??傌搨?44974億元,同比增長8.40%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.99%。

從宏觀形勢看,2020年前三季度中國經(jīng)濟增速由負轉(zhuǎn)正,供需關(guān)系逐步改善,市場活力動力增強,就業(yè)民生較好保障,國民經(jīng)濟延續(xù)穩(wěn)定恢復態(tài)勢。初步核算,前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元,按可比價格計算,同比增長0.7%。分季度看,一季度同比下降6.8%,二季度增長3.2%,三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經(jīng)濟沖擊較大,下半年我國經(jīng)濟復蘇良好。經(jīng)濟金融發(fā)展中不平衡不充分問題仍然較為突出,一些實體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營困難,部分地區(qū)經(jīng)濟下行壓力較大,金融風險仍處在易發(fā)高發(fā)期,城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理難度加大。

從行業(yè)形勢看,隨著利率市場化改革的深化,傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少,大型銀行的機構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯,同業(yè)競爭進一步加劇,互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強,城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

從需求形勢看,隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善,社會經(jīng)濟生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合,消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深,對城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環(huán)境,城商行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動,化挑戰(zhàn)為機遇。

據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2020年5月6日,134家城商行中共有118家銀行通過年報及2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃對外披露了其2019年業(yè)績數(shù)據(jù)。而這118家城商行的營業(yè)收入為0.87萬億元。

從具體業(yè)務(wù)收入來看,城商行的收入分為利息收入和非利息收入兩部分。城商行凈利息收入與非息凈收入規(guī)模都逐年增長,雖然利息收入依舊遠高于非息收入,但其差距已經(jīng)逐漸縮小,明確,凈利息收入不到非息凈收入的4倍,已縮短至歷年最小差距。隨著利率市場化的快速推進,息差逐漸收窄,城商行凈利息收入增長率逐年下降,而非利息凈收入得益于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型調(diào)整和城商行中間業(yè)務(wù)的多元化,其增長率一直維持在較高水平。從營收規(guī)模來看,98家城商行樣本2018年利息凈收入合計超過5000億元,手續(xù)費及傭金凈收入合計超過800億元。

想要了解關(guān)于城市商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢報告》


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