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健康保險包括哪些?我國健康保險行業(yè)發(fā)展情況

  • 2020年5月25日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 981 62
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健康保險包括哪些?據(jù)了解,健康保險主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。

健康保險包括哪些?據(jù)了解,健康保險主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時,由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦,也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險,辦理健康保險時,保險人通常都規(guī)定一段試保期間,對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失,保險人方負(fù)賠償責(zé)任。

2014年以來,商業(yè)健康保險市場空前活躍,健康險原保費收入連年迅速增長,年復(fù)合增長率40.4%,而同期壽險和財產(chǎn)險原保費收入年均增速不足40%和10%,商業(yè)健康保險已成為中國商業(yè)保險發(fā)展的重要增長點。2016年以來,保監(jiān)會強化“保險姓?!钡谋O(jiān)管導(dǎo)向,引導(dǎo)行業(yè)回歸保障,市場規(guī)模增速有所下滑;2017年健康險原保險保費收入4389.5億元,同比增速跌至8.58%。

可以預(yù)見,未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升,商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。如果以2012年-2017年間保費收入五年復(fù)合增長率達38%為依據(jù),可以預(yù)計到2020年健康保險市場規(guī)模將超越10000億元。

月收入6000-20000元的人群購買健康保險的意愿很高,但目前他們的保障需求遠未得到滿足,產(chǎn)品供給極其匱乏。因此,未來中等收入人群將成為商業(yè)健康保險的主要購買人群。樂觀估計,假設(shè)2020年保險滲透率達26%,人均每單保費將增長到3500元,市場規(guī)模將達1.3萬億元。

根據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年健康保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》統(tǒng)計分析顯示:

健康保險行業(yè)機構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

一、2015-2018年健康保險機構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表:2015-2018年健康保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源:中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、2015-2018年健康保險機構(gòu)區(qū)域分布

圖表:2018年保險深度分布

數(shù)據(jù)來源:中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表:2018年保險深度增長率分布

數(shù)據(jù)來源:健康保險機構(gòu)區(qū)域

圖表:2018年保險密度分布

數(shù)據(jù)來源:健康保險機構(gòu)區(qū)域

圖表:2014年保險密度增長率分布

數(shù)據(jù)來源:健康保險機構(gòu)區(qū)域

三、2015-2018年健康保險機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元,較年初增長9.45%。產(chǎn)險公司總資產(chǎn)23484.85億元,較年初下降5.92%,主要由于2018年財產(chǎn)險公司承保虧損13.59億元,承保利潤率同比下降0.13%,一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險公司股本增加了250.74億元,但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險公司總資產(chǎn)146087.48億元,較年初增長10.55%;再保險公司總資產(chǎn)3649.79億元,較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元,較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元,較年初增長6.95%。

其中人生險公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元,較年初增長10.55%。

圖表:2018年保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來源:公開資料整理

四、2015-2018年健康保險機構(gòu)資金結(jié)構(gòu)

2018年全行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入38016.62億元,同比增長3.92%,增速有所放緩,其中產(chǎn)險公司增長11.52%,人身險公司增長0.85%,人身險公司業(yè)務(wù)增速放緩,拖累了整個行業(yè)的增速,究其原因主要是受原保監(jiān)會《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》(134號文)等監(jiān)管因素影響;保險業(yè)提供保險金額6897.04萬億元,同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元,同比增長9.99%;保險資金運用余額為164088.38億元,較年初增長9.97%;保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元,較年初增長9.45%。

圖表:2017-2018年保險業(yè)經(jīng)營狀況及其變動(單位:億元)

數(shù)據(jù)來源:銀保監(jiān)會

想要了解更多關(guān)于行業(yè)專業(yè)分析,請關(guān)注中研普華研究報告《2020-2025年健康保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》


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