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國有五大行前三季凈利增速超5% 不良貸款率全部回落

  • 2018年10月31日 FanTianQing來源:新浪網(wǎng) 607 34
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國有五大行前三季凈利增速超5%,不良貸款率全部回落。

國有五大行前三季凈利增速超5%,不良貸款率全部回落。

國有五大行和8家在A股上市的股份制銀行10月30日晚間交出了今年前三個季度的成績單:其中,國有五大行凈利潤增速較上半年進一步走高,集體沖高到5%以上,不良貸款率全部回落;股份制銀行凈利潤增速分化明顯,不良率則四升四降。

在賺錢能力上,國有五大行依舊傲人,前三季度國有五大銀行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行)實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤總計8359.24億元,日均超過30億元。

而已在A股上市的8家股份制銀行(招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、華夏銀行)今年前三季度合計賺到了3034.01億元,日均合計賺超過11億元。

而在資產(chǎn)規(guī)模上,國有五大行的排名并未發(fā)生變化:工商銀行依舊是中國資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行,隨后依次是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和交通銀行。

在上市的股份制銀行方面,興業(yè)銀行依舊是中國第一大股份制銀行,招商銀行是最賺錢的股份制銀行,前三季度實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤673.8億元,繼半年報后再度超過了交通銀行(573.04億元),也是上述13家銀行中速惟一一個凈利潤增速達到兩位數(shù)的。

在中信、民生等股份制銀行去年“縮表”后,浦發(fā)銀行在今年前三季度連續(xù)“瘦身”,截至三季度末,浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額60891.89 億元,較上年末減少480.51億元,下降 0.78%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,國有五大行的不良貸款率繼續(xù)下降,其中農(nóng)行實現(xiàn)了不良雙降(不良貸款余額和不良貸款率),但依舊是國有銀行中不良貸款率最高的(1.60%)。

股份制銀行則喜憂參半:招行和浦發(fā)實現(xiàn)了不良雙降,不同的是,招行是8家股份行中不良率最低的(1.42%),而浦發(fā)銀行的不良率則是最高的(1.97%),而興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行和華夏銀行則不良雙升,光大銀行和平安銀行今年前三季度不良貸款率微降,但不良貸款余額上升。

五大行收入結(jié)構(gòu)生變

從三季報來看,國有大行收入結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化,電子銀行以及銀行卡業(yè)務(wù)貢獻凸顯。今年前三季度,農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4601.37億元,同比上升 11.64%。其中,利息凈收入3554.15億元,同比上升9.61%。手續(xù)費及傭金凈收入623.62億元,同比增長7.27%,農(nóng)業(yè)銀行稱主要是由于電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)收入增長。

另外,建設(shè)銀行三季報顯示,建設(shè)銀行前9個月實現(xiàn)營業(yè)收入5000.47億元,同比增長5.94%;從收入構(gòu)成看,實現(xiàn)利息凈收入3657.25億元,較上年同期增長9.72%;凈利差為2.21%,凈利息收益率為2.34%,均較上年同期上升0.18個百分點;手續(xù)費及傭金凈收入為965.28億元,較上年同期增長3.07%。

建設(shè)銀行稱,在銀行卡、電子銀行、托管及其他受托等產(chǎn)品發(fā)展良好、收入保持較快增長的同時,理財產(chǎn)品受資管新規(guī)實施影響,收入出現(xiàn)同比下滑;部分結(jié)算、代理及顧問咨詢類產(chǎn)品受監(jiān)管政策、市場環(huán)境及服務(wù)收費減免等因素影響,收入同比亦出現(xiàn)不同程度下降。

今年前三季度,國有五大行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,其中,中國銀行不良率最低,為1.43%。截至9月末,中國銀行不良貸款總額1668.35億元,不良貸款率1.43%,不良貸款撥備覆蓋率169.23%。報告期末,交通銀行不良貸款率為1.49%,比上年末下降0.01個百分點。工商銀行不良貸款率為1.53%,撥備覆蓋率為172.45%。農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額1882.58億元,較上年末下降57.74億元;不良貸款率1.6%,較上年末下降0.21個百分點;撥備覆蓋率254.94%,較上年末上升46.57個百分點。

截至9月末,建設(shè)銀行不良貸款余額為2018.21億元,不良貸款率為1.47%,較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率為195.16%,較上年末上升24.08個百分點。截至報告期末,建設(shè)銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.23%、13.92%和13.34%,均滿足監(jiān)管要求。

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