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2023人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析 壽險(xiǎn)公司未來發(fā)展建議

  • 陳觀秋 2023年4月14日 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 百度 987 62
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“十四五”時(shí)期,我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì),家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化,家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重,養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇,需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用,壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

“十四五”時(shí)期,我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì),家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化,家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重,養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇,需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用,壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

人壽保險(xiǎn)概述

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種,以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的,且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣,被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人,接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是,人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí),由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測(cè)的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),后來,人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分,所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人,保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)是一種社會(huì)保障制度,是以人的生命身體為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于每一個(gè)人來說,死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險(xiǎn),我們叫做人身危險(xiǎn)。

近年來壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化,通過對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束,引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源,追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。保險(xiǎn)公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式,把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近兩年,占市場(chǎng)份額60%以上的上市保險(xiǎn)公司證券業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)率一直保持在20%以上,有的甚至超過60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的企業(yè),在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后,以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁,大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

2021年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為23572億元,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重52.5%。截至2021年我國(guó)共有壽險(xiǎn)公司77家,三家大型公司市場(chǎng)份額占比高達(dá)41.2%,整體行業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)。

2021年,中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入15469.62億元,同比下降0.4%。五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“四升一降”態(tài)勢(shì):中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元,同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

2022年1-6月,中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為15976億元,同比增長(zhǎng)4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費(fèi)收入下降,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入近2.36萬億元,同比減少1.71%,保險(xiǎn)營(yíng)銷人員流失超百萬人),但無論是從我國(guó)人均GDP來看,還是從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的深度和密度來看,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會(huì)改變。

截至2022年12月31日,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)雙雙突破5萬億元,其中總資產(chǎn)達(dá)5.25萬億元,投資資產(chǎn)達(dá)5.06萬億元。2022年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng),總投資收益達(dá)1877.51億元,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)320.82億元。截至2022年12月31日,綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為206.78%、143.59%,繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長(zhǎng)險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.25億份。

壽險(xiǎn)公司未來發(fā)展建議

在聯(lián)合國(guó)發(fā)布的《2023年世界社會(huì)報(bào)告》中,預(yù)計(jì)到本世紀(jì)中葉,全球65歲及以上的人口數(shù)量將增加一倍以上。在中國(guó),截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人,較2021年末增長(zhǎng)922萬人,且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),人口自然增長(zhǎng)率為-0.6%。

隨著人口老齡化進(jìn)程的加快,高齡、失能、失智老人數(shù)量急劇增加,老年群體在長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求增加,但現(xiàn)階段對(duì)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理保障明顯不足。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析:

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品透明度較高,僅依靠產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)差異化策略,壽險(xiǎn)公司可建立廣泛的合作關(guān)系,為用戶提供“產(chǎn)品+服務(wù)”一攬子方案,結(jié)合保單屬性附加合作伙伴的相關(guān)服務(wù),如健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等,覆蓋全流程服務(wù)環(huán)節(jié),以增值服務(wù)深度粘住客戶。在這點(diǎn)上,中小壽險(xiǎn)公司能發(fā)揮其敏捷的特質(zhì),快速地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)生的變化。比如面對(duì)當(dāng)下中老年人養(yǎng)老的需求,大型壽險(xiǎn)公司會(huì)建立自己的養(yǎng)老社區(qū),而中小壽險(xiǎn)公司會(huì)選擇與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系,打造平臺(tái),給中老年的客戶提供養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí),鏈接上養(yǎng)老的各方面需求,如健康的需求,居住的需求,長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求等等。

“十四五”時(shí)期,我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì),家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化,家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重,養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇,需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用,壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇,并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用,那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力,就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

想要了解更多人壽保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了人壽保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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