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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景現(xiàn)狀 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)

  • 吳澳燕 2023年2月10日 來(lái)源:百度 中國(guó)新聞網(wǎng) 861 53
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長(zhǎng)至2021年的1.4萬(wàn)億元,年均增長(zhǎng)率達(dá)10.6%,成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景現(xiàn)狀

業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展的同時(shí),中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)體系不斷完善,競(jìng)爭(zhēng)格局基本形成。截至目前,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)共有直保財(cái)險(xiǎn)公司89家,其中中資67家、外資22家;專(zhuān)業(yè)性公司達(dá)16家,初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險(xiǎn)社等多種組織形式和中外資公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展、日益開(kāi)放的多元化市場(chǎng)格局。

2021年,中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)10860.3萬(wàn)億元,是同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的95倍,近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高,2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車(chē)共計(jì)3.2億輛,是2012年的2.5倍,近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。

值得一提的是,財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用。2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元,“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元;2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元,其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

風(fēng)險(xiǎn)保障水平不斷提升,功能作用日益發(fā)揮。2021年,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)10860.3萬(wàn)億元,是同期GDP的95倍,近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高,2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車(chē)共計(jì)3.2億輛,是2012年的2.5倍,近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。2021年支付賠款8848億元,是2012年的3.1倍,近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)13.2%,高于保費(fèi)增長(zhǎng)率2.6個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)

近年來(lái)極端天氣頻發(fā),自然災(zāi)害損失呈逐年上升趨勢(shì)。我國(guó)2022年上半年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失較前三年均值上升34%;綠色產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、公共安全等風(fēng)險(xiǎn)事故顯著增加,亟待市場(chǎng)主體審視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

氣候變化加劇,極端天氣頻現(xiàn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)加大,地緣政治沖突愈演愈烈,資本市場(chǎng)波動(dòng)頻繁,行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨更多風(fēng)險(xiǎn),業(yè)務(wù)創(chuàng)新日益復(fù)雜,新型風(fēng)險(xiǎn)暴露加大,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和承保管理提出更多挑戰(zhàn)。

產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)豐富,覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬。車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及信用保證保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富,退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),線上化不斷增強(qiáng),為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險(xiǎn)服務(wù),較好地滿足了人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,基本覆蓋了國(guó)計(jì)民生的各個(gè)領(lǐng)域,成為政府進(jìn)行社會(huì)管理的重要市場(chǎng)機(jī)制。

在車(chē)險(xiǎn)之外,農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富,退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

以農(nóng)險(xiǎn)為例,公告數(shù)據(jù)顯示,2020年,我國(guó)成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的0.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2021年的4.7萬(wàn)億元,近十年年均增長(zhǎng)率為20.2%。截至目前,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物達(dá)21億畝,約占全國(guó)播種面積的84%,承保農(nóng)作物品種超過(guò)210種,基本覆蓋我國(guó)主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品,為服務(wù)國(guó)家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

2022年保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元,按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%,保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%,保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì),壽險(xiǎn)改革仍在進(jìn)行中,保費(fèi)增速放緩。

展望2023年,人身險(xiǎn)行業(yè)快速增長(zhǎng)可期,車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增速進(jìn)一步加快,保險(xiǎn)監(jiān)管仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管、補(bǔ)短板的思路。同時(shí),保險(xiǎn)資金將加大對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略和企業(yè)的長(zhǎng)期融資支持力度,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力將不斷增強(qiáng)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)研究報(bào)告對(duì)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證,對(duì)研究過(guò)程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析,通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料,或以縱向的發(fā)展過(guò)程,或橫向類(lèi)別分析提出論點(diǎn)、分析論據(jù),進(jìn)行論證。報(bào)告如實(shí)地反映客觀情況,一切敘述、說(shuō)明、推斷、引用恰如其分,文字、用詞表達(dá)準(zhǔn)確,概念表述科學(xué)化。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見(jiàn)建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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