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2022年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

  • 2022年9月27日 FangManTao來(lái)源:百度 1220 79
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保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)分類

一、保險(xiǎn)概述

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)分類,可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

二、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近十五年來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入總體呈上升趨勢(shì),其中2006年和2014年保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”和2014年“新國(guó)十條”的出臺(tái)促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的快速增長(zhǎng)。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),2021年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)24.89萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.8%。

2010年以來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)密度快速增長(zhǎng),與全球平均保險(xiǎn)密度的差距不斷縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)密度為520美元/人,而全球平均保險(xiǎn)密度為661美元/人。

保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入從2015年的2.43萬(wàn)億元逐步增長(zhǎng)至2020年的4.53萬(wàn)億元,2021年有所下降,為4.49萬(wàn)億元,同比減少0.88%。

近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),2021年全年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)到15609億元,同比增長(zhǎng)12.2%。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的原保費(fèi)支出為7688億元,占比49.25%;人身險(xiǎn)的原保費(fèi)支出為7921億元,占比50.75%。

三、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

2017年后,國(guó)家開(kāi)始強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)要回歸本源,強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能。2021年12月30日銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(II)》,正式確認(rèn)“償二代二期”監(jiān)管規(guī)則與實(shí)施方案。償付能力新規(guī)將于2022年1季度起正式實(shí)施。監(jiān)管政策進(jìn)一步加強(qiáng)。

我國(guó)已發(fā)展為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng),但對(duì)比關(guān)鍵指標(biāo),市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮?,?yīng)更加主動(dòng)融入全球市場(chǎng),以開(kāi)放促改革促發(fā)展。一是推動(dòng)國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)。充分借鑒國(guó)際規(guī)則和慣例,發(fā)揮我國(guó)制度優(yōu)勢(shì)和后發(fā)優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新再保險(xiǎn)交易組織形式,加快形成定價(jià)交易中心和交易平臺(tái)場(chǎng)所,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)深度參與、引領(lǐng)全球風(fēng)險(xiǎn)治理奠定基礎(chǔ)。

未來(lái),需要優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量,加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。首先完善長(zhǎng)期資產(chǎn)市場(chǎng),緩解金融體系中資金期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)與當(dāng)下跨周期和逆周期政策協(xié)調(diào)配合。再是穩(wěn)定社融總量。發(fā)揮保險(xiǎn)資金集中管理的大體量?jī)?yōu)勢(shì),發(fā)揮投資對(duì)“穩(wěn)增長(zhǎng)”的關(guān)鍵作用。更多詳細(xì)內(nèi)容可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。


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