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多家車企爭相入局保險經(jīng)紀(jì) 保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)現(xiàn)狀分析2022

  • 2022年9月27日 HuangWenYu來源:百度百科 銀監(jiān)會 967 61
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在我國,保險經(jīng)紀(jì)人的形式是保險經(jīng)紀(jì)公司。一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達(dá)成保險合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險中介人組成的。

多家車企爭相入局保險經(jīng)紀(jì)

近日,國家市場監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報登記公告顯示,已核準(zhǔn)“寶馬(中國)保險經(jīng)紀(jì)有限公司”的名稱申報。這是繼蔚來、比亞迪(002594)、特斯拉等公司之后,又一大車企進(jìn)軍車險行業(yè)。

車險綜改轉(zhuǎn)型已滿兩年,“降價、增保、提質(zhì)”成效明顯。此外,車險市場正迎來強(qiáng)大的入局者,車企巨頭“涉險”步伐提速。隨著新能源汽車市場不斷壯大,新能源車險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)將是汽車行業(yè)和保險行業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、攜手轉(zhuǎn)型的一個突破口。

保險經(jīng)紀(jì)的概念

保險經(jīng)紀(jì),風(fēng)險管理顧問。《保險法》第一百一十八條規(guī)定:“保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位?!痹谖覈?,保險經(jīng)紀(jì)人的形式是保險經(jīng)紀(jì)公司。一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達(dá)成保險合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險中介人組成的。

保險中介人一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人。保險經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場上,為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù),設(shè)計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡單地說,保險經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險管理顧問。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測報告》顯示:

近年來,車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展,主機(jī)廠預(yù)裝UBI設(shè)備使得車企掌握很多駕駛行為數(shù)據(jù),為差異化定價、風(fēng)控提供了技術(shù)基礎(chǔ),同時車企掌握銷售渠道和售后的服務(wù)資源,對經(jīng)營車險業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢。

從保費收入來看,隨著保險經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量逐漸增多,保險經(jīng)紀(jì)公司的保費收入日益增長,2018年我國保險經(jīng)紀(jì)公司保費收入達(dá)到718.4億元,同比增長8.8%。

2020年8月12日,特斯拉保險經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡稱特斯拉保險經(jīng)紀(jì))注冊成立,注冊資本金5000萬元。作為科技性比較突出的車企,特斯拉在新能源汽車和車險定價方面有著技術(shù)優(yōu)勢,此時切入車險領(lǐng)域,對整個行業(yè)的發(fā)展十分有意義,有利于推動整個車險領(lǐng)域的創(chuàng)新。

看重車險并想深挖產(chǎn)業(yè)鏈的車企并非特斯拉一家。在特斯拉之前,就有諸多大牌汽車廠商或通過成立保險公司或通過成立保險中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)軍保險領(lǐng)域,從而布局業(yè)務(wù)。

保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

保險經(jīng)紀(jì)市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶,是保險業(yè)服務(wù)社會的窗口,保險業(yè)越發(fā)達(dá),保險經(jīng)紀(jì)越重要,擁有發(fā)達(dá)的保險經(jīng)紀(jì)市場是保險業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險市場發(fā)達(dá)國家,保險業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。

我國現(xiàn)在的保險經(jīng)紀(jì)公司成分多樣,有外商獨資、中外合資、民營企業(yè)背景,還有為數(shù)不少的各個集團(tuán)設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司。有的已經(jīng)發(fā)展為全國規(guī)模,經(jīng)營領(lǐng)域橫跨多個險種和行業(yè),而有的保險經(jīng)紀(jì)公司則專注于某個行業(yè)。

保監(jiān)會修訂了《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》,提高了行業(yè)的準(zhǔn)入門檻,大力促進(jìn)市場轉(zhuǎn)型升級,推動保險經(jīng)紀(jì)規(guī)?;图瘓F(tuán)化發(fā)展,切實發(fā)揮經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的職能作用。

互聯(lián)網(wǎng)保險的崛起,離不開保險經(jīng)紀(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,企查查數(shù)據(jù)顯示,目前我國共有4.6萬家保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)企業(yè),江蘇、廣東和山東分別以4959家、4513家和4087家位列前三。從注冊量上來看,2020年相關(guān)企業(yè)新增注冊量1.07萬家,同比增長36%,2021年1-5月我國新增5644家相關(guān)企業(yè),同比增長65%。

隨著新能源汽車商業(yè)保險專屬條款的正式實施,不少新能源汽車的保費出現(xiàn)了大幅提升。作為新能源車企,小鵬汽車、蔚來汽車等先后發(fā)布了保費變化的說明,其中小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%-18.2%不等;蔚來汽車則表示,整體保費的變化與用戶所在地區(qū)、違章記錄、過往出險情況等因素有關(guān)。

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