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上半年61家非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)出爐 壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2022年8月9日 ZhouJiaLiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 512 27
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截至8月8日,大部分非上市險(xiǎn)企已披露了二季度償付能力報(bào)告,相關(guān)險(xiǎn)企上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)也隨之出爐。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),在已披露該報(bào)告的非上市壽險(xiǎn)公司中,有29家公司盈利,合計(jì)凈利潤(rùn)為134.5億元;32家公司虧損,合計(jì)虧損93.2億元。

上半年61家非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)出爐

截至8月8日,大部分非上市險(xiǎn)企已披露了二季度償付能力報(bào)告,相關(guān)險(xiǎn)企上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)也隨之出爐。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),在已披露該報(bào)告的非上市壽險(xiǎn)公司中,有29家公司盈利,合計(jì)凈利潤(rùn)為134.5億元;32家公司虧損,合計(jì)虧損93.2億元。整體而言,上半年非上市壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)大幅下滑,上述61家險(xiǎn)企合計(jì)凈利為41.3億元,同比下滑86%。受訪專家認(rèn)為,投資收益下行是拖累非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)的主因。

從險(xiǎn)企披露的數(shù)據(jù)來看,目前中小險(xiǎn)企面臨諸多問題:一是部分險(xiǎn)企保費(fèi)規(guī)模較大,但凈利大幅虧損;二是業(yè)務(wù)品質(zhì)低下,部分險(xiǎn)種出現(xiàn)高比例退保,個(gè)別“拳頭”產(chǎn)品退保率超過50%;三是較為依賴投資端,但投資能力卻明顯不足。

壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中長(zhǎng)期來看,我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面,我國(guó)將無可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中,社會(huì)人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求,因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。

另一方面,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段,保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元,而日本、英國(guó)超過900美元,美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過2000美元??梢?,我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

近年來壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化,通過對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束,引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源,追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示,2020年我國(guó)人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入超3.3萬億元,其中健康險(xiǎn)保費(fèi)8173億元,占比24.5%,近十年年化復(fù)合增長(zhǎng)率25.4%,其中重疾險(xiǎn)占比近60%。重疾險(xiǎn)為代表的健康險(xiǎn)仍是未來壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品形態(tài),在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下,建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險(xiǎn)”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng),有助于險(xiǎn)企提升客戶粘度,構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

壽險(xiǎn)行業(yè)迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇

近年來,金融機(jī)構(gòu)借助科技賦能,主動(dòng)加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和流程優(yōu)化,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來,數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)在支持抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)生活、服務(wù)社會(huì)民生方面發(fā)揮了重要作用。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)一道繞不開的“必答題”。2022年1月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì),推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的背景下,保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型乃是大勢(shì)所趨??萍甲鳛楸kU(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力之一,成為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要力量。隨著金融保險(xiǎn)業(yè)將新技術(shù)科技滲透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中,保險(xiǎn)科技不斷重塑商業(yè)模式和競(jìng)價(jià)格局。

想要了解更多人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景,請(qǐng)查閱《2022-2027年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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