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城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀 城市商業(yè)銀行市場分析

  • 2022年7月27日 ZhouJiaLiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 451 23
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根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2021)》,城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長,發(fā)展能力穩(wěn)步提升,主要效益指標(biāo)處于合理區(qū)間,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。

城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀 城市商業(yè)銀行市場分析

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2021)》,城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長,發(fā)展能力穩(wěn)步提升,主要效益指標(biāo)處于合理區(qū)間,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。

截至2020年末,城商行總資產(chǎn)41.1萬億元,同比增長10.2%,較2019年末上升1.7個(gè)百分點(diǎn);總負(fù)債38.2萬億元,同比增長10.6%,較2019末上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。其中,存款余額26.7萬億元,同比增長13%,存款余額占總負(fù)債的比重為69.9%,較2019年末提升1.4個(gè)百分點(diǎn),負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。緊緊圍繞“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”中心任務(wù),積極落實(shí)并細(xì)化減費(fèi)讓利政策,通過降低利率、減少收費(fèi),貸款延期還本付息,普惠小微信用貸款支持等措施,為市場主體減負(fù)。

2020年城商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8856億元,同比增長3.2%,增速較2019年末下降10.2個(gè)百分點(diǎn);其中,利息凈收入達(dá)到7573億元,同比增長6.3%,較2019年末下降6個(gè)百分點(diǎn)。利息凈收入占營業(yè)收入的比重達(dá)到85.5%,較2019年末上升2.5個(gè)百分點(diǎn),手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達(dá)到7.9%,較2019年末提升0.2個(gè)百分點(diǎn),盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2020年末不良貸款余額3660億元,較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%,較2019年末下降0.51個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)不良雙降。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》分析

從城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大小來看,目前共有8家城商行的資產(chǎn)總額達(dá)萬億以上,無一例外均為上市銀行。其中,北京銀行、上海銀行、江蘇銀行在2萬億以上,南京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、盛京銀行在1萬億以上。另資產(chǎn)規(guī)模在5000億至1萬億之間的城商行有11家,3000億至5000億的有16家,1000億至3000億的有53家,而城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不到千億的城商行有30家。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用,政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度,并且對其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理,因此,中小商業(yè)銀行的面對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說,銀監(jiān)會(huì)對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo),事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí),政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。

從城市商業(yè)銀行需求形勢看,隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善,城市商業(yè)銀行社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合,消費(fèi)、支付、理財(cái)、征信等金融需求線上化程度日益加深,對城市商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境,城市商業(yè)銀行行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,城市商業(yè)銀行有助于在激烈的市場競爭中變被動(dòng)為主動(dòng),化挑戰(zhàn)為城市商業(yè)銀行機(jī)遇。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠,使得原本起步晚,底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性,而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí),政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度,從而化解財(cái)務(wù)危機(jī),而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體,很可能破產(chǎn)倒閉。

從城市商業(yè)銀行行業(yè)形勢看,隨著利率市場化改革的深化,傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行業(yè)利差收益減少,大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯,城市商業(yè)銀行同業(yè)競爭進(jìn)一步加劇,互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng),城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

想要了解更多城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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