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流通現(xiàn)金超9萬億元 消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2022年2月22日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 884 54
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中國央行、銀保監(jiān)會21日聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機構人民幣現(xiàn)金服務工作座談會,為人民幣現(xiàn)金服務劃定“紅線”,也釋放出多個重磅信號。從需求側看,現(xiàn)金凈投放保持較高水平,現(xiàn)金需求依然旺盛。數(shù)據(jù)顯示,2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元。

流通現(xiàn)金超9萬億元

中國央行、銀保監(jiān)會21日聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機構人民幣現(xiàn)金服務工作座談會,為人民幣現(xiàn)金服務劃定“紅線”,也釋放出多個重磅信號。從需求側看,現(xiàn)金凈投放保持較高水平,現(xiàn)金需求依然旺盛。數(shù)據(jù)顯示,2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元(人民幣,下同),2021年末中國流通中現(xiàn)金(M0)達9.08萬億元,同比增長7.7%,繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭。

尤其是2021年,國家繼續(xù)出臺“六穩(wěn)”“六保”政策措施,經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復,擴大就業(yè)和居民增收提高了現(xiàn)金需求。此外,現(xiàn)金使用門檻低,匿名性強,支付快捷,廣泛適用于老年人、農民、小微企業(yè)和個體工商戶等特定群體。

目前,個人金融業(yè)務已經(jīng)成為銀行業(yè)務增長重要驅動力。以中國銀行為例,2020年個人金融業(yè)務已經(jīng)躍升為中行第一大收入貢獻板塊,個人金融業(yè)務的利潤增速達到22%。其中,消費信貸業(yè)務尤其受到銀行熱捧。究其原因,一方面是促進消費擴大內需是現(xiàn)階段的政策導向;另一方面,也是由消費信貸自身的特點所決定。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》顯示:

經(jīng)過近幾年的快速擴張,消費信貸的資產質量風險開始暴露,疊加疫情影響下我國經(jīng)濟增速放緩,各家城商行都迎來不小的考驗。

消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

當前,隨著競爭壓力加大和監(jiān)管趨嚴,個人消費貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下,一些銀行加大力度拓展消費貸場景,不過,個別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒,甚至推出一些陷于負面輿論漩渦的產品。近年來,我國城商行發(fā)力消費貸,其中有3家消費貸規(guī)模突破千億。數(shù)據(jù)顯示,2019年上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行穩(wěn)居前三,其消費貸余額規(guī)模均超過1000億。

在經(jīng)濟持續(xù)增長、人均可支配收入不斷增加、市場貸款價格透明化、傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融積極競爭等多重因素的催化下,我國消費金融過去5年一直保持約20%的年均增速。

新冠疫情以來,全球經(jīng)濟下行、GDP增速放緩,英美歐紛紛降息,全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預測,美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比,盡管目前中國利率水平較高,但長期下行趨勢明顯,外加內資銀行的息差收入占比較高,息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產生重大影響。

目前,國內信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務約54%,近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下,增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%,在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風控體系及提升自主新客獲取能力下,有望成為未來銀行零售業(yè)務增量的新引擎,預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長,高于整體零售貸款業(yè)務的增速,到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

了解更多行業(yè)詳情,可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》。

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