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中小銀行爭奪消費(fèi)金融牌照 后疫情時(shí)代消費(fèi)金融行業(yè)趨勢分析

  • 2022年1月5日 YeYuJuan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1315 86
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據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已成立的消費(fèi)金融公司達(dá)30家,其中銀行系(銀行為第一大股東)消金公司達(dá)19家,其中區(qū)域性中小銀行又占絕大多數(shù)。目前持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)還是以銀行系為主,區(qū)域性銀行獲得牌照有助于實(shí)現(xiàn)全國范圍展業(yè),加速推進(jìn)居民財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

中小銀行爭奪消費(fèi)金融牌照

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已成立的消費(fèi)金融公司達(dá)30家,其中銀行系(銀行為第一大股東)消金公司達(dá)19家,其中區(qū)域性中小銀行又占絕大多數(shù)。目前持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)還是以銀行系為主,區(qū)域性銀行獲得牌照有助于實(shí)現(xiàn)全國范圍展業(yè),加速推進(jìn)居民財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

消費(fèi)金融牌照受區(qū)域性銀行青睞,一是因?yàn)橄M(fèi)金融公司牌照對應(yīng)的零售業(yè)務(wù)能夠與銀行自身業(yè)務(wù)形成協(xié)同互補(bǔ),對銀行自身發(fā)展大零售戰(zhàn)略具有重要意義;二是因?yàn)橄M(fèi)金融公司牌照具有全國展業(yè)資質(zhì),相較區(qū)域性銀行自身的地區(qū)地位更具優(yōu)勢,能夠?yàn)閰^(qū)域性銀行,尤其是頭部區(qū)域性銀行的規(guī)模擴(kuò)張發(fā)揮重要作用。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2026年中國消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》分析顯示

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有兩大提供商——專業(yè)消費(fèi)金融公司及傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。消費(fèi)金融是向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式,在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用,在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。

2021年,消費(fèi)金融公司隊(duì)伍繼續(xù)擴(kuò)容,共有蘇銀凱基消費(fèi)金融、重慶螞蟻消費(fèi)金融和唯品富邦消費(fèi)金融三家公司開業(yè)。另有多家公司增資擴(kuò)股。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展在中國處于初級階段,消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,潛力巨大。 伴隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升,人們的消費(fèi)水平不斷提升,也使得我國市場整體消費(fèi)水準(zhǔn)居于前列,在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)行為將進(jìn)一步擴(kuò)大,消費(fèi)層級也逐漸向著發(fā)展型消費(fèi)為主,市場需求也漸趨多元化和差異化,市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展,由此可見,消費(fèi)金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

值得關(guān)注的是,新的消費(fèi)金融需求來自鄉(xiāng)村振興。目前消費(fèi)金融公司服務(wù)的客群主要集中在大中城市,部分下沉到中小城市,但仍很少觸及農(nóng)村市場。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面展開,一些消費(fèi)金融公司在“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略上已經(jīng)提前進(jìn)行了布局。

后疫情時(shí)代消費(fèi)金融行業(yè)趨勢

2020年以來,消費(fèi)金融公司營業(yè)收入及利潤表現(xiàn)有所分化,個(gè)別機(jī)構(gòu)表現(xiàn)強(qiáng)勁,行業(yè)整體未有爆發(fā)式增長;行業(yè)格局呈現(xiàn)一定重塑的趨勢,銀行系消費(fèi)金融公司表現(xiàn)相對較好,行業(yè)的頭部效應(yīng)仍較為明顯;在較大的核銷力度、相對較快的資產(chǎn)增速加持下,部分頭部消費(fèi)金融公司不良貸款率整體保持穩(wěn)定,但仍需對后疫情時(shí)代行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量情況保持關(guān)注。

隨著各大行業(yè)巨頭爭相入局,未來高效獲客、提高用戶黏性是保證消費(fèi)金融公司可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一。

2022年該行業(yè)前景趨勢怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析,請點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2021-2026年中國消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。

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