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細分行業(yè)的金融生態(tài)構建尤為關鍵 天津市小微金融行業(yè)現狀分析

  • 2021年8月30日 ZhouXun來源:中研網整理 506 27
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據統(tǒng)計,小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經營較為粗放等問題,大多處在產業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。

據統(tǒng)計,小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經營較為粗放等問題,大多處在產業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。因此,銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè),造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化,其中,細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系,建立基于特定產業(yè)鏈,適應具體場景的小微金融生態(tài)。根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年天津市小微金融行業(yè)現狀分析與發(fā)展前景預測報告》顯示:

天津市小微金融行業(yè)現狀分析

在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權,對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。

從人行天津分行獲悉,截至6月末,天津市普惠口徑小微企業(yè)貸款余額2401億元,同比增長43.1%,比同期各項貸款增速高35.1個百分點;6月份新發(fā)放的單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款利率是4.46%,同比下降0.28個百分點。普惠小微貸款“量增價降”的背后,是我市小微金融服務的重心持續(xù)下沉,通過主動、精準的對接,讓小微、困難企業(yè)更快知道找誰貸、怎么貸、貸多少。

多家銀行普惠金融領域的負責人表示, 眼下企業(yè)普遍遇到的最大困難就是融資問題。不接觸不知道,很多小微企業(yè)對金融政策和知識了解非常少。這個時候我們金融機構更要主動再主動,為真正實干的企業(yè)家提供低息、手續(xù)便捷的金融產品。

人行天津分行還指導中國銀聯天津分公司創(chuàng)新開發(fā)了“津e融”線上政銀企對接平臺。企業(yè)只需在平臺提交一次貸款申請,即可獲得全市各類銀行的融資服務,可實時查詢融資對接進度。截至今年6月末,該平臺已注冊用戶12.5萬戶,幫1.2萬家小微企業(yè)獲信用貸款10.29億元。

從 2019 年開始,天津銀行就在人民銀行天津分行的指導下,充分利用自身的科技能力、金融能力、產品能力、運營能力,打造天津本地化生活服務平臺 " 銀聯小二 "。截至 2021 年 7 月末,該平臺累計入駐個體工商戶 13 萬戶,天津銀行依托該平臺發(fā)放信用貸款 2.68 萬筆、11.37 億元。截至 8 月 25 日,平臺今年新增入網商戶 4.39 萬戶、累計放款金額新增 7.9 億元。

4 月 15 日,天津銀行 " 智慧小二 "(河東區(qū))項目啟動暨簽約儀式舉行。

6 月 24 日,天津銀行 " 智慧小二 " —— " 天行信唄 · 租金貸 " 產品首發(fā)儀式舉行。

今年以來,天津銀行與天津市各區(qū)圍繞長久踐行普惠金融等政策展開深入探討,并通過數字化轉型,不斷開拓新局面,把普惠金融做細做實。

從人行天津分行了解到,2020年以來,該行積極運用普惠小微信用貸款支持計劃,確保紓困惠企政策精準、快速直達小微企業(yè),取得良好效果。

據介紹,政策實施以來,人行天津分行累計發(fā)放普惠小微信用貸款支持計劃資金103.85億元,引導地方法人銀行發(fā)放信用貸款259.64億元,惠及企業(yè)36.5萬戶。同時,直達貨幣政策工具撬動效果顯著,全市金融機構累計發(fā)放普惠小微信用貸款1358.42億元,其中重點法人銀行普惠小微信用貸款發(fā)放占比為59.58%,余額新增占比為71.84%。

更多行業(yè)研究分析,可以點擊購買中研普華產業(yè)研究院的《2021-2026年天津市小微金融行業(yè)現狀分析與發(fā)展前景預測報告》。

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