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浙江普惠型小微企業(yè)貸款余額全國第一 2021小微企業(yè)普惠金融服務(wù)展望

  • 2021年8月24日 HuangJiang來源:新浪 772 46
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小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)。浙江持續(xù)深化小微金融。截至6月末,全省小微企業(yè)貸款余額5.4萬億元,其中,普惠型小微企業(yè)貸款2.8萬億元,比年初增加4443.8億元,增長18.5%。

浙江普惠型小微企業(yè)貸款余額全國第一 2021小微企業(yè)普惠金融服務(wù)展望

“十四五”開局之年,金融系統(tǒng)持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,我國普惠小微貸款余額17.7萬億元,同比增長31%,比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體,同比增長29.2%。

截至6月末,浙江全省(含寧波,下同)各項(xiàng)貸款余額15.76萬億元、同比增長15.9%,持續(xù)保持較快增長。上半年,浙江轄內(nèi)(不含寧波,下同)銀行業(yè)已為23.4萬戶普惠型小微企業(yè)、2913.8億元貸款提供延期還本支持,為2817戶普惠型小微企業(yè)、86.5億元貸款應(yīng)付的3950.4萬元利息提供延期付息支持。

浙江持續(xù)深化小微金融。截至6月末,全省小微企業(yè)貸款余額5.4萬億元,其中,普惠型小微企業(yè)貸款2.8萬億元,比年初增加4443.8億元,增長18.5%,高出各項(xiàng)貸款增速8.7個(gè)百分點(diǎn);戶數(shù)687萬戶,比年初增加145萬戶。轄內(nèi)無還本續(xù)貸余額為5460.2億元、47.7萬戶,分別比年初增加1494.7億元、12.7萬戶,余額繼續(xù)位列全國第一,為企業(yè)節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本37.6億元。

小微金融的概念

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)。這類為特定目標(biāo)客戶提供特殊金融產(chǎn)品和服務(wù)的項(xiàng)目或機(jī)構(gòu),他們追求自身財(cái)務(wù)自立和持續(xù)性目標(biāo)。也就是說,小微金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)是有商業(yè)可持續(xù)性的,只有這樣,它才會(huì)成為整個(gè)大金融體系中一個(gè)不可或缺、越來越有生命力的一個(gè)部分。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶量大面廣,是最具活力的企業(yè)群體之一,也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。今年以來,我國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)發(fā)力,金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度,助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶茁壯成長。

不僅是量增、面擴(kuò),更要價(jià)降。今年以來,人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利,優(yōu)化存款利率監(jiān)管,降低銀行負(fù)債成本,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年,小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率5.18%,分別比上年同期和2019年同期低0.3個(gè)和1.06個(gè)百分點(diǎn),金融機(jī)構(gòu)持續(xù)讓利小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

為切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴,2020年6月1日,人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃,運(yùn)用央行資金激勵(lì)銀行對(duì)普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”,大幅增加信用貸款投放。今年3月,人民銀行宣布進(jìn)一步延長兩項(xiàng)直達(dá)工具實(shí)施期限到今年年底,并突出對(duì)個(gè)體工商戶的支持。

數(shù)據(jù)顯示,2020年—2021年6月,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對(duì)11.8萬億元貸款本息實(shí)施延期,累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款6.9萬億元。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化,其中,細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系,建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈,適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。

供應(yīng)鏈金融通過將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體,以核心企業(yè)為依托,以真實(shí)貿(mào)易為前提,運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式,通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán),對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

7月5日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》,進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)金融服務(wù)能力,強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè),推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

欲了解更多浙江省小微金融行業(yè)發(fā)展分析,可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年浙江省小微金融行業(yè)現(xiàn)狀分析與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》

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