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微信支付寶首吃央行罰單 或因賬戶實(shí)名制問題

2017年5月11日     來(lái)源:北京商報(bào)      編輯:LuoYang      繁體
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在查處第三方支付機(jī)構(gòu)方面,央行已由中小機(jī)構(gòu)向巨頭身上轉(zhuǎn)移。5月10日,央行上??偛抗剂藢?duì)支付寶的處罰決定,因違反相關(guān)支付規(guī)定,被處罰3萬(wàn)元。

  年內(nèi)超10家支付公司吃罰單

  事實(shí)上,自去年以來(lái),監(jiān)管的處罰頻率和力度明顯加強(qiáng),第三方支付公司頻吃罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至目前,共有近50家支付公司被處罰。僅2017年初到現(xiàn)在,央行已經(jīng)對(duì)超過10家支付機(jī)構(gòu)開出罰單。

  除了支付寶、財(cái)付通,銀聯(lián)商務(wù)已兩次遭央行處罰,今年4月,因?yàn)檫`反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定等原因,央行寧波市中心支行對(duì)寧波市銀聯(lián)商務(wù)公司處以罰款共計(jì)54萬(wàn)元,對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以罰款共計(jì)4萬(wàn)元。去年7月25日,央行官網(wǎng)發(fā)布公告,宣布第三方支付公司通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象,兩者分別被罰款1110萬(wàn)元和2653.7萬(wàn)元,創(chuàng)下了當(dāng)時(shí)罰款金額新紀(jì)錄。

  根據(jù)央行處罰信息,處罰原因多出現(xiàn)違反反洗錢規(guī)定、違反銀行卡收單規(guī)定以及違規(guī)使用客戶備付金等。自今年4月17日起,央行要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶,首次交存的平均比例為20%左右,最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

  蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言指出,經(jīng)過連續(xù)幾年的集中整治,一方面是嚴(yán)厲的市場(chǎng)處罰,另一方面則是從制度和機(jī)制方面正本清源,可以講,目前第三方支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的難題已經(jīng)得到根本緩解。當(dāng)然,在任何行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)都不可能被徹底根治,第三方支付行業(yè)也是如此。結(jié)合目前的行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看,反洗錢、用戶實(shí)名制認(rèn)定、用戶信息保護(hù)、數(shù)據(jù)使用等方面,都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。

  自去年以來(lái),監(jiān)管層出臺(tái)了多項(xiàng)政策,包括實(shí)施非銀行支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管制度、建立個(gè)人銀行賬戶分類管理機(jī)制、確立客戶備付金集中存管機(jī)制等,此外,監(jiān)管還開展專項(xiàng)整治活動(dòng),打擊支付市場(chǎng)違規(guī)亂象。艾瑞咨詢分析師李哲峰分析,央行的監(jiān)管從細(xì)分來(lái)看,其實(shí)是針對(duì)不同的業(yè)務(wù)類型,祭出不同的監(jiān)管措施,方法更加靈活。央行之前的處罰是針對(duì)比較混亂的預(yù)付卡和收單業(yè)務(wù),但是針對(duì)移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)支付從某種意義上來(lái)說還有些放寬,央行的態(tài)度是認(rèn)為這個(gè)業(yè)務(wù)總體上沒有問題,但是要有“監(jiān)管紅線”。

  對(duì)于第三方支付行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn),董希淼也補(bǔ)充道,第三方支付未嚴(yán)格保護(hù)客戶信息和個(gè)人隱私,信息泄露事件時(shí)有發(fā)生。

  央行副行長(zhǎng)范一飛此前在2016年第五屆中國(guó)支付清算論壇上表示,我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)依然處于發(fā)展的機(jī)遇期和紅利期,但暴露出的風(fēng)險(xiǎn)和問題亟待解決。例如,賬戶實(shí)名制有待進(jìn)一步落實(shí);再如無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的問題,已經(jīng)出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例;部分機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)降低了管理標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)中斷、數(shù)據(jù)丟失等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

  “雙寡頭”格局難改

  在移動(dòng)支付領(lǐng)域,仍然呈現(xiàn)支付寶、財(cái)付通“雙寡頭”格局,在分析人士看來(lái),在監(jiān)管加強(qiáng)的態(tài)勢(shì)下,第三方支付行業(yè)的洗牌會(huì)加速,正進(jìn)入存量洗牌期,行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)逆襲的概率已經(jīng)不大,“雙寡頭”格局短期內(nèi)難以改變。

  數(shù)據(jù)顯示,阿里支付寶和騰訊財(cái)付通一直占據(jù)移動(dòng)支付的絕對(duì)地位。第三方機(jī)構(gòu)易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至去年四季度,支付寶和財(cái)付通兩大巨頭的市場(chǎng)份額已超九成,達(dá)91.12%,剩下的企業(yè)只能爭(zhēng)搶不到10%的份額。

  據(jù)《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2017)》顯示,因注銷、主動(dòng)申請(qǐng)注銷、不予續(xù)展和續(xù)展合并等因素,270家支付機(jī)構(gòu)在去年減少了15家,縮減至255家,行業(yè)漸剩寡頭。在4月25日舉辦的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)上,中國(guó)人民銀行條法司副司長(zhǎng)龐任平指出,目前除了少數(shù)排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實(shí)現(xiàn)盈利,其他大部分支付公司處于虧損運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。

  隨著央行監(jiān)管趨于嚴(yán)格,第三方支付正進(jìn)入存量洗牌期。薛洪言認(rèn)為,第三方支付主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付、銀行卡收單、預(yù)付費(fèi)、固定電話支付和電視支付等幾類業(yè)態(tài),不同業(yè)態(tài)面臨的行業(yè)環(huán)境差別很大。具體來(lái)講,在互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付領(lǐng)域,支付企業(yè)的發(fā)展依舊要沿著用戶、場(chǎng)景兩條主線展開;在銀行卡收單領(lǐng)域,如何在合規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展(即實(shí)現(xiàn)盈利)仍是重要挑戰(zhàn);對(duì)于其他業(yè)態(tài)而言,主要涉及的是小范圍市場(chǎng)內(nèi)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。整體上看,行業(yè)發(fā)展已經(jīng)趨于成熟,市場(chǎng)格局也已初步明朗,除非出現(xiàn)新的革命性技術(shù),行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)逆襲的概率已經(jīng)不大。

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