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2007年中外資銀行現(xiàn)況深度分析（四）
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2007-12-12
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根據(jù)最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，我國商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額與比例“雙下降”的穩(wěn)健態(tài)勢。截至9月末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額12517.8億元，比年初減少34.9億元；不良貸款率為6.2%，比年初下降0.9個百分點�！�
但在“雙降”之中，也要看到，有部分銀行的不良貸款率在下降，但不良貸款余額卻在上升，只不過是由于今年各家銀行都紛紛放貸，擴大了“分母”，從而使“分子”不良貸款率有了下降�！�
從不同的商業(yè)銀行類型看，國有商業(yè)銀行似乎不如股份制商業(yè)銀行更加審慎。今年頭9個月，國有銀行不良貸款余額10798億元，比年初增加88.2億元，不良貸款率7.8%，比年初下降0.9個百分點。而股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)了真正的雙降，不良貸款余額944億元，比年初減少48.3億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.6個百分點�！�
而前不久，央行發(fā)布的第三季度貨幣政策執(zhí)行報告中提出警示：目前我國“住房抵押消費貸款增長很快，違約風險已有抬頭趨勢，一旦房價大幅波動，容易引發(fā)商業(yè)銀行不良貸款的激增”。
中間業(yè)務(wù)：新競爭高地
中間業(yè)務(wù)是作為中間人向買賣雙方兩頭收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，此類業(yè)務(wù)對于銀行基本上是屬于無風險收入。中資銀行曾經(jīng)嚴重依賴利息收入，但在競爭的推動下，重視開展中間業(yè)務(wù)所帶來的收入，使得各家銀行喜上眉梢。由于今年股市火爆，銀行的基金銷售獲利不菲，再加上央行今年嚴格控制信貸規(guī)模，中間業(yè)務(wù)成為各家銀行擴大收入的重要來源�！�
以工行為例，其中間業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展對利潤增長的貢獻越來越大。前三季度工行凈手續(xù)費和傭金收入達到243億元人民幣，同比增長104.7%，比2003至2006年復合增長率42.7%高出62個百分點，呈加速增長態(tài)勢。凈手續(xù)費和傭金收入占營業(yè)凈收入的比重達到13.3%，比去年同期提高4.3個百分點，這也進一步改善了其收入結(jié)構(gòu)�！�
同樣的，很多中資銀行加大對基金銷售、資產(chǎn)托管、融資顧問、銀行卡等業(yè)務(wù)的投入，以此求得更多收入，同時也在為越來越臨近的外資銀行競爭作進一步的練兵。比如交通銀行，頭三個季度就實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入59.77億元，同比增幅高達134.30%，比上半年增速高10.29個百分點，增速呈現(xiàn)加快趨勢�！�
一方面，中資銀行依托活躍的股市，積極開發(fā)代理類業(yè)務(wù)，手續(xù)費及傭金收入繼續(xù)保持高速增長勢頭；另一方面，中資銀行也加速了混業(yè)經(jīng)營的嘗試，比如在投資銀行業(yè)務(wù)方面，很多銀行都開始積極拓展財務(wù)管理、顧問咨詢、信托理財、資產(chǎn)證券化、短期融資券承銷等業(yè)務(wù)�！�
以建行為例，截至9月底，建設(shè)銀行實現(xiàn)凈利潤人民幣571.01億元，利息凈收入人民幣1393.00億元，手續(xù)費及傭金凈收入人民幣229.26億元，其中第三季度分別為人民幣228億元、500億元、103億元，非利息收入占經(jīng)營收入的比重持續(xù)上升。
除去這些國有大銀行和股份制商業(yè)銀行，很多城市商業(yè)銀行，也在發(fā)力中間業(yè)務(wù)，比如寧波銀行，今年頭9個月的手續(xù)費及傭金凈收入4626萬元，增長幅度也達到 58.85%，而原因則是由于本外幣結(jié)算、銀行卡、代理等方面的業(yè)務(wù)量大幅增加。
國際化之路：一步步走向真實
開放，不僅意味著“引進來”，更代表著要“走出去”。2007年，中國銀行在踐行著全面對外開放的同時，“立足本土，放眼世界”這個曾經(jīng)的愿景也正在被銀行界的先行者們一步步地變?yōu)楝F(xiàn)實。開放，不僅意味著“引進來”，更代表著要“走出去”。2007年，中國銀行在踐行著全面對外開放的同時，“立足本土，放眼世界”這個曾經(jīng)的愿景也正在被銀行界的先行者們一步步地變?yōu)楝F(xiàn)實。
招商銀行圓夢紐約
美國東部時間2007年11月8日，美聯(lián)儲正式對外發(fā)布消息，批準招商銀行設(shè)立紐約分行，從事批發(fā)性存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及其他銀行服務(wù)。至此，招商銀行成為自1991年美國《加強外國銀行監(jiān)管法》頒布以來首家準入美國金融市場的中資銀行。招商銀行實際上在2002年10月就率先在紐約設(shè)立了美國代表處。三年之后，招商銀行的總行行長辦公會討論通過了關(guān)于設(shè)立紐約分行的可行性報告，確定分行選址在紐約，采取州注冊方式。
“當時在美國開代表處的慶祝儀式上，有很多的美國名流受邀參加，我們就是要讓美國的主流社會接受招商銀行這個品牌�！闭猩蹄y行行長馬蔚華曾對《第一財經(jīng)日報》表示，當時大家對招商銀行就非常的認可。
2006年2月2日，銀監(jiān)會正式批復了同意招商銀行設(shè)立紐約分行的申請，招商銀行隨即按照美國有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)向當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門提出了申請。招商銀行于2007年1月23日正式向美聯(lián)儲提交了設(shè)立紐約分行的申請，但它的紐約之路似乎走得并不平坦。申請后不久，美國國會就出現(xiàn)了反對論調(diào)，要求中資銀行在美設(shè)立分行與中國進一步開放金融業(yè)掛鉤，面對來自美國國會的壓力，銀監(jiān)會主席劉明康公開呼吁美國有關(guān)部門對招商銀行紐約分行申請工作給予應(yīng)有重視。
2007年6月29日，《華爾街日報》刊登了國家審計署審計發(fā)現(xiàn)招行存在違規(guī)現(xiàn)象的報道，在美國社會引起了較大反響，曾使得招行的申請工作一度陷入被動。在這種情況下，招商銀行于2007年7月9日主動向美聯(lián)儲和紐約州銀行廳通報了有關(guān)情況，并做了進一步解釋和說明。“我們坦誠、主動的態(tài)度，得到了美方的充分理解和認可。”招商銀行的相關(guān)負責人稱。
同時，美聯(lián)儲理事會還認為招商局集團對招商銀行有控制性影響力，招商局集團必須向美聯(lián)儲承諾未來不得在美國從事非被美聯(lián)儲許可的業(yè)務(wù)。針對這一申請的瓶頸，10月18日，馬蔚華再次專程赴美，拜會美聯(lián)儲法律總顧問艾維利斯、紐約聯(lián)儲副行長魯特里奇和紐約銀行廳監(jiān)理官紐曼，就招商銀行申請中最關(guān)鍵的招商局控制權(quán)問題進行會談。
馬蔚華當時就提出，擱置控制權(quán)爭議、以“合格外國銀行組織”資格批準招行申請的方案。這一方案被美方認為針對性強，富有建設(shè)性，化解了美方顧慮，申請工作得到實質(zhì)性突破。從而成功化解了這一危機。
更多海外收購
在中資銀行的國際化道路上，招商銀行只是一個相當?shù)湫偷睦�。不過對大多數(shù)銀行而言，開設(shè)境外分行無論是時間成本還是政策壁壘都非常高，于是更多的銀行選擇了以股權(quán)投資的方式參與境外市場。2006年8月24日，建設(shè)銀行為中資銀行大規(guī)模境外并購開鑼，以12.48億美元的價格，將美國銀行旗下的美國銀行（亞洲）有限公司在香港的14家及在澳門的3家營業(yè)機構(gòu)全部收購。
2006年12月，中國銀行新聞發(fā)言人王兆文在北京宣布，中國銀行股份有限公司已通過一家全資附屬子公司，以9.65億美元現(xiàn)金收購新加坡飛機租賃有限責任公司的100%已發(fā)行股本。這被業(yè)內(nèi)認為是以業(yè)務(wù)多元化為導向的控股權(quán)收購。
2006年12月30日，工商銀行與印尼Halim銀行股東簽署收購協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，工商銀行將收購Halim銀行90%的股份，另外10%的股份暫由原有股東持有。雙方商定，三年后工行將對這部分股份依據(jù)當時印尼法律規(guī)定進行選擇性收購。
2007年8月，工商銀行再次出手。該行8月29日宣布，已經(jīng)與誠興銀行股份有限公司的股東簽訂協(xié)議，以46.83億澳門元（約合44億元人民幣）收購誠興銀行79.9333%的股份。據(jù)了解，誠興銀行按照總資產(chǎn)排名是澳門第三大商業(yè)銀行，也是澳門最大的本土銀行。
2007年10月8日，民生銀行發(fā)布公告，稱與美國聯(lián)合控股簽署投資協(xié)議，根據(jù)雙方達成的安排，民生銀行將通過三個階段的投資，最終可能持有聯(lián)合控股20%的股權(quán)，如全部交易最終完成，民生銀行將成為聯(lián)合控股單一最大股東。聯(lián)合銀行集團是美國以華人社區(qū)為主要服務(wù)對象的最大商業(yè)銀行。
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