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銀行年報透露信貸吃緊
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2009-4-3
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- 中研網(wǎng)訊：
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僅僅前兩個月，四大國有商業(yè)銀行中的兩家就用完了全年信貸額度的六成。
2009年中國銀行業(yè)研究咨詢報告 從金融危機對中國銀行業(yè)的影響來看，目前總的判斷，影響是有限的，風(fēng)險是可控的。在黨中央、國務(wù)院2009年中國基金業(yè)研究咨詢報告 在全球金融風(fēng)暴的影響下，總體來看，盡管在股票市場大幅下跌影響下，基金行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有一定下降，2009-2010年國內(nèi)銀行現(xiàn)金中心調(diào)查（現(xiàn)金中心鈔票 現(xiàn)金中心是財務(wù)管理系統(tǒng)中資金流的集散地，所有涉及資金流動的收付款業(yè)務(wù)、銀行借貸業(yè)務(wù)等都集中在2009年國內(nèi)銀行現(xiàn)金中心調(diào)查（現(xiàn)金中心鈔票處理機械化 現(xiàn)金中心是財務(wù)管理系統(tǒng)中資金流的集散地，所有涉及資金流動的收付款業(yè)務(wù)、銀行借貸業(yè)務(wù)等都集中在隨著建行年報的亮相，全球銀行市值排名前十位的4家中資上市銀行（工、中、建、交）2008年年報悉數(shù)亮相，這4家銀行不負(fù)眾望，全年實現(xiàn)凈利潤2961.6億元人民幣，平均增速32.2%，平均每天盈利8億元。不過，透過上述銀行的年報，記者發(fā)現(xiàn)，自去年11月開始的信貸增長仍未降速。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，按照目前的狀況看，全年5萬億元信貸額度上半年可能就將全部用完。
5萬億信貸規(guī)模前3個月落實一多半
在年報發(fā)布會上，工行、中行通報了信貸投放的進(jìn)度。2009年工行人民幣貸款增長總額為5300億元，而今年前兩個月已經(jīng)用去3300億元；中行2009年貸款增長目標(biāo)將超5000億元，目前該行新增人民幣貸款已經(jīng)超過3000億元。
除工行和中行外，未上市的農(nóng)行前兩個月本外幣各項貸款比年初增加2810億元，完成全年計劃的59%。
“以此推算，我國3月份信貸擴張再次大幅超預(yù)期已成定局�！鄙虾ＷC券首席分析師陸水旗預(yù)測道。
工行董事長姜建清此前也認(rèn)為，全年的貸款增量一定會超過5萬億元�！澳壳皣鴥�(nèi)銀行的信貸增長較快，原因主要是受有效需求和自身經(jīng)營壓力的雙重驅(qū)動�！苯ㄇ孱A(yù)測，全年信貸會呈現(xiàn)出前高后低、前快后慢的走勢。
不過，投資者大可不必?fù)?dān)心信貸增速過快導(dǎo)致銀行不良貸款率出現(xiàn)反彈。銀監(jiān)會上周的數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額和比例繼續(xù)保持雙降。
一季度銀行資產(chǎn)質(zhì)量依舊受關(guān)注
不過，上述樂觀的數(shù)據(jù)不能不讓各家銀行對不良資產(chǎn)抬頭有所警惕。各家銀行也開始未雨綢繆。
中行行長李禮輝在年報發(fā)布會上坦言，在當(dāng)前的宏觀環(huán)境下，新的不良貸款可能會有一定程度的增加。為此，中行去年全年提取減值撥備總計為450.3億元人民幣，同比增加247億元，增幅達(dá)122.23%。
交行在2008年全年減值撥備支出106.9億元，比上年增加43.1億元。在交行高層看來，2009年國內(nèi)銀行業(yè)面臨的首要挑戰(zhàn)，就是不良資產(chǎn)反彈壓力上升，風(fēng)險管理形勢較嚴(yán)峻。
在坦言不良貸款反彈壓力加大的同時，交行高層也認(rèn)為，該行資產(chǎn)質(zhì)量不會出現(xiàn)較明顯的惡化。理由是目前該行的客戶結(jié)構(gòu)較完善，優(yōu)質(zhì)客戶占比超過80%，而相對高風(fēng)險的行業(yè)占比不高。同時，該行實施了一些信用風(fēng)險管控措施，防止不良貸款大幅上升。
工行在2008年大幅減持了涉險外幣債券，并對相關(guān)涉險外幣債券計提了足額撥備。截至2008年末，工商銀行(601398,股吧)的不良貸款余額比2007年末下降了73億元，不良率下降0.45個百分點至2.29%，撥備覆蓋率達(dá)到了130.15%，同比提高26.65個百分點。
截至2008年12月31日，建行不良貸款余額為838.82億元，不良貸款率為2.21%；關(guān)注類貸款占比5.72%；可疑類貸款和損失類貸款占比持續(xù)降低。不過受金融危機影響，海外業(yè)務(wù)不良貸款率略有上升，從去年的0.37%升至0.51%。在撥備覆蓋率方面，建行去年撥備覆蓋率高達(dá)131.58%，較上年提高27.17個百分點，這是已經(jīng)公布年報的國有銀行中不良貸款撥備覆蓋率最高的銀行。
息差持續(xù)收窄利潤增長面臨壓力
雖然信貸閘門的放開能讓銀行獲取更多的利潤，但目前息差的收窄還是讓銀行感受到了壓力。
姜建清在該行年報發(fā)布后表示，在下行經(jīng)濟(jì)周期中，中國基準(zhǔn)利率不斷下調(diào)，對銀行息差收入也帶來一定的影響。
中行副行長朱民也指出，去年人民幣和外幣的基準(zhǔn)利率和市場利率大幅下降導(dǎo)致息差收窄，雖然2008年利差的大幅下降使未來不具備更多的下降空間，但2009年凈息差仍然存在下行壓力。
而交行年報雖然稱其去年“息差水平明顯擴大”，但從去年第四季度開始，交行就已經(jīng)開始感到了息差收窄和經(jīng)濟(jì)周期下行帶來的影響。
建行去年全年凈息差同比增長，但四季度凈息差環(huán)比下降。年報顯示，建行2008年凈利息收益率為3.24%，同比增加6個基點，凈利差為3.10%，同比增加3個基點。但環(huán)比來看，凈利息收益率下降7個基點，凈息差環(huán)比下降6個基點。從上述數(shù)據(jù)來看，建行在去年四季度承受了息差收窄的壓力。
對此，太平洋證券分析師李偉平表示，由于去年金融市場一度采取了偏緊的宏觀調(diào)控政策，銀行在貸款方面具有一定優(yōu)勢，導(dǎo)致去年息差有擴大的趨勢。但他同時指出，這種息差優(yōu)勢由于宏觀政策的轉(zhuǎn)向，在今年會遭受壓力，有收窄的趨勢，只是息差的壓力暫時會因為貸款數(shù)量的增長而得到緩沖。
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