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2024養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展研究報告:個人養(yǎng)老金保險產品供給將迎來擴容

養(yǎng)老保險公司應當走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設,聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產品和服務,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

養(yǎng)老金融作為中央金融工作會議“五大篇文章”的重要組成,近年來也是各地保險公司的重要布局之一。養(yǎng)老保險公司是推進養(yǎng)老金融相關工作的重要力量,同時也在多支柱基本養(yǎng)老保險體系中發(fā)揮著重要作用。

近日舉行的中央金融工作會議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。其中,養(yǎng)老金融是首次在中央會議中被正式提出,也是首次被列入國家金融的重點工作。在老齡化背景下,我國養(yǎng)老事業(yè)加速發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年養(yǎng)老保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示:

2024養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展研究報告

隨著國家層面重視程度的不斷提升,如何高質量發(fā)展養(yǎng)老金融成為關注焦點。

第三支柱包含個人養(yǎng)老金制度和其他個人商業(yè)金融養(yǎng)老服務,主要由政府給予政策支持,個人自愿參與,產品市場化運營,與第二支柱同屬補充性養(yǎng)老金制度。與第一、二支柱相比,第三支柱目前仍處于起步階段。根據(jù)人社部的數(shù)據(jù),截至2022年底,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費人數(shù)為613萬人,總繳費金額達142億元。

保險是養(yǎng)老服務金融產品的重要形態(tài)。長期護理保險的推出極大緩解了失能老人的醫(yī)療護理經(jīng)濟負擔。根據(jù)國家醫(yī)保局的數(shù)據(jù),截至2023年6月底,長期護理保險制度參保人數(shù)突破1.7億,累計超200萬人享受待遇。專業(yè)健康保險公司的陸續(xù)成立,為養(yǎng)老服務金融產品市場注入了新的活力。

養(yǎng)老產業(yè)包含與老年人衣食住行、醫(yī)療保健、情感交流、社會活動相關的諸多業(yè)態(tài),根據(jù)國家統(tǒng)計局頒布的《養(yǎng)老產業(yè)統(tǒng)計分類(2020)》,可將其大致分為養(yǎng)老照護服務、養(yǎng)老設施建設、老年用品及相關產品制造等12個類別。

養(yǎng)老保險公司迎來新規(guī),對經(jīng)營行為做出進一步規(guī)范。12月12日,國家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險公司正式印發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》(簡稱《辦法》)?!掇k法》強調,養(yǎng)老保險公司應當走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設,聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產品和服務,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

《辦法》規(guī)定,養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務:一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險,長期健康保險,意外傷害保險;二是商業(yè)養(yǎng)老金;三是養(yǎng)老基金管理;四是保險資金運用;五是國務院保險監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。養(yǎng)老保險公司業(yè)務范圍超出規(guī)定的,應當自《辦法》印發(fā)之日起3年內完成業(yè)務范圍變更。

在資本金上,養(yǎng)老保險公司經(jīng)營上述第一項業(yè)務的應當符合《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》。同時經(jīng)營上述前兩項業(yè)務的,注冊資本不得低于10億元;同時經(jīng)營上述前三項業(yè)務的,注冊資本不得低于30億元。

養(yǎng)老保險行業(yè)前景

隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險轉為常態(tài)化業(yè)務,在所有者權益、償付能力、責任準備金覆蓋率等方面符合監(jiān)管要求的保險公司,均可申請開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。這意味著,參與該項業(yè)務的險企數(shù)量將增加。而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險目前又是對接個人養(yǎng)老金制度的主流保險產品,便意味著個人養(yǎng)老金保險產品供給也將迎來擴容。

在機構大力推廣下,人社部公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費人數(shù)613萬人,總繳費金額142億元。

今年10月,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于促進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關事項的通知》,明確相關業(yè)務要求,進一步擴大經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務的機構范圍,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險由試點業(yè)務轉為常態(tài)化業(yè)務。

業(yè)內人士表示,讓更多人參與進多層次養(yǎng)老體系建設,還需要正確的輿論引導,降低過度焦慮。更重要的是,在涉及養(yǎng)老制度的改革和發(fā)展中都需要個人、企業(yè)和國家的共同參與。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的養(yǎng)老保險行業(yè)報告對中國養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多養(yǎng)老保險行業(yè)專業(yè)分析,可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年養(yǎng)老保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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