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商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)轉(zhuǎn)向常態(tài)化 養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景研究

國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》(下稱“通知”),明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求,進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍,正式將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險由試點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,我國60歲以上的老人數(shù)量約有2.64億,在“十四五”期間,這一數(shù)據(jù)將會超過3億,此前聯(lián)合國也曾預(yù)測,到2050年我國社會一半人口都將在50歲以上,這必然會為未來的養(yǎng)老帶來巨大的壓力,同時由于人口生育率不斷下降,很多年輕群體在未來都需要面臨贍養(yǎng)4個老人,所以健全養(yǎng)老保障水平,提高養(yǎng)老金待遇水平,深入推動養(yǎng)老保障制度改革已經(jīng)迫在眉睫!

10月25日,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》(下稱“通知”),明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求,進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍,正式將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險由試點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示,隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù),在所有者權(quán)益、償付能力、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等方面符合監(jiān)管要求的保險公司,均可申請開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。這意味著,參與該項業(yè)務(wù)的險企數(shù)量將增加。而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險目前又是對接個人養(yǎng)老金制度的主流保險產(chǎn)品,便意味著個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品供給也將迎來擴(kuò)容。

商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)轉(zhuǎn)向常態(tài)化

2021年5月,原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)的通知》,明確自2021年6月1日起,在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)。試點(diǎn)期為一年。

2022年2月,原銀保監(jiān)會又發(fā)布了《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)范圍的通知》,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)展至全國,同時試點(diǎn)機(jī)構(gòu)也在原來的6家基礎(chǔ)上擴(kuò)展至全部養(yǎng)老保險公司。

自試點(diǎn)啟動以來,業(yè)務(wù)進(jìn)展總體平穩(wěn),社會反映良好。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分,具體指的是資金長期鎖定用于養(yǎng)老保障目的,被保險人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

作為第三支柱養(yǎng)老保險中的重要制度設(shè)計,個人養(yǎng)老金制度已于去年11月正式實施。根據(jù)中國銀保信網(wǎng)站最近更新的信息,截至目前,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已由最初6家公司的7款產(chǎn)品增加至22家公司的78款產(chǎn)品,其中就包括7款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示:

養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景研究

隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險需求的增加,養(yǎng)老保險領(lǐng)域的投資機(jī)會將不斷增加。同時,政府政策的推動和行業(yè)內(nèi)企業(yè)的加大投入也將對養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

根據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù),截至目前個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品數(shù)量已從最初首批的7只產(chǎn)品擴(kuò)容到了20只左右,既有專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,也有兩全保險、年金保險和萬能險。

養(yǎng)老金賬戶最新出現(xiàn)在55只個股前十大流通股東名單中,合計持股量5.07億股,期末持股市值合計125.22億元。

三季度末養(yǎng)老金賬戶對中興通訊的持股量最多,基本養(yǎng)老保險基金八零二組合、基本養(yǎng)老保險基金一五零一二組合為公司第八、第九大流通股東,合計持股量為5844.40萬股;其次是銀輪股份,基本養(yǎng)老保險基金一零零三組合為公司第二大流通股東,持股量為3182.87萬股。從期末持股市值看,養(yǎng)老金賬戶期末持股市值在億元以上的有28只股,分別是中興通訊、興齊眼藥、春風(fēng)動力等。

持股比例方面,養(yǎng)老金賬戶持股比例最多的是興齊眼藥,三季度末基本養(yǎng)老保險基金一六零二二組合、基本養(yǎng)老保險基金一六零二一組合為公司第三、第五大流通股東,合計持股量為595.72萬股,占流通股比例6.25%。

中國養(yǎng)老保險市場穩(wěn)步增長

人社部3月2日數(shù)據(jù)顯示,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人,相較2022年底增長44.17%,但規(guī)模增長仍需政策進(jìn)一步激勵。個人養(yǎng)老金制度實施后,多家保險公司陸續(xù)上市個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。截至目前(4月21日),據(jù)中國銀保信披露的名單顯示,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已擴(kuò)容至32款。

在機(jī)構(gòu)大力推廣下,人社部公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費(fèi)人數(shù)613萬人,總繳費(fèi)金額142億元。

隨著人口老齡化趨勢的加劇,中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)估計,到2030年,中國老年人口將達(dá)到2億,并且養(yǎng)老保險需求將隨之增加。因此,預(yù)計中國養(yǎng)老保險市場將在未來幾年內(nèi)穩(wěn)步增長。

養(yǎng)老保險行業(yè)分析報告介紹了養(yǎng)保險的背景知識,包括養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu),國際市場動態(tài)分析,國內(nèi)市場動態(tài)分析,宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析及經(jīng)濟(jì)形勢對行業(yè)的影響,行業(yè)國家政策及規(guī)劃分析,產(chǎn)品技術(shù)參數(shù),生產(chǎn)工藝技術(shù),產(chǎn)品成本結(jié)構(gòu)等,同時介紹全球及行業(yè)未來產(chǎn)能、產(chǎn)量、售價、成本、毛利、產(chǎn)值等,之后分析了產(chǎn)業(yè)上游原料、下游客戶及產(chǎn)業(yè)調(diào)查分析,并介紹養(yǎng)老保險營銷渠道,行業(yè)發(fā)展趨勢及投資策略建議,最后還采用案例的模式研究分析了新項目投資可行性。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多養(yǎng)老保險行業(yè)專業(yè)分析,可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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