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信用卡行業(yè)發(fā)展方向 信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估

2022年末,廣發(fā)信用卡敏銳抓住消費“抬頭”的趨勢,加大對消費市場的信貸投放,對數(shù)百萬客戶進行了永久調(diào)額或者臨時調(diào)額,增強持卡人的春節(jié)消費能力,短時間內(nèi)實現(xiàn)新增撬動消費超20億元。

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,居民的收入水平也穩(wěn)步提升,隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產(chǎn)生了金融需求,而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分,可以明顯降低社會交易成本,對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位,中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立,發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足,以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國智能信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示:

信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵,日常生活場景滲透率高,在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中,承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP,豐富信用卡使用場景,除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外,還包括生活繳費、投資理財?shù)?,通過信用卡的高頻使用,進一步提升用戶綜合黏性。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過,發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩,存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊,信用卡開卡與激活數(shù)量驟降,新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看,得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸,國民消費需求的持續(xù)釋放等因素,根據(jù)監(jiān)測顯示,2021年3月,銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長,信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶,同比增長10.8%。

信用卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

2023年這個疫情防控進入新階段的第一個春節(jié),壓抑許久的消費需求,怦然釋放,餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領(lǐng)域都熱鬧非凡,消費市場一片紅紅火火。

2022年末,廣發(fā)信用卡敏銳抓住消費“抬頭”的趨勢,加大對消費市場的信貸投放,對數(shù)百萬客戶進行了永久調(diào)額或者臨時調(diào)額,增強持卡人的春節(jié)消費能力,短時間內(nèi)實現(xiàn)新增撬動消費超20億元。優(yōu)質(zhì)客戶的消費動力在春節(jié)期間顯著上升,對比去年同期,優(yōu)質(zhì)客戶消費增長5%。

廣發(fā)信用卡在去年12月開啟“春季行動”,以巨額補貼囊括大量福利活動,提前布局預(yù)熱市場活動,迎接消費市場必然到來的春天。在“春季行動”中,春節(jié)是一個尤為重要的時點。

廣發(fā)信用卡春節(jié)前推出“超級年貨節(jié)”系列活動,加碼春節(jié)促消費,通過多倍積分、短途出游優(yōu)惠、5折飯票等多重福利,滿足消費者多元購物需求,全方位釋放春節(jié)消費潛力。“超級年貨節(jié)”大促活動在發(fā)現(xiàn)精彩APP主會場總曝光達662萬人次,實現(xiàn)交易額2.43億元。

在線上,廣發(fā)信用卡以發(fā)現(xiàn)精彩APP和廣發(fā)企業(yè)微信等為服務(wù)陣地,各式各樣、種類繁多的新春活動,讓信用卡服務(wù)“新春不打烊”。豐富且切合春節(jié)消費實際的優(yōu)惠活動對公眾產(chǎn)生了極大吸引力,短時間內(nèi),有近10萬人主動添加廣發(fā)信用卡企業(yè)微信,春節(jié)期間單日有近400萬人與廣發(fā)信用卡中心在企微平臺互動,獲取新春優(yōu)惠福利。

信用卡行業(yè)發(fā)展方向

近年來,銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展,在便利日常消費和支付的同時,也存在諸如濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來,人民銀行、銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項規(guī)定,深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

2022年7月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,對信用卡業(yè)務(wù)進行了規(guī)范,明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營過程中必要的合規(guī)要求,推動信用卡業(yè)務(wù)步入精細(xì)化管理和差異化競爭的新階段。

事實上,自信用卡新規(guī)發(fā)布以來,各家銀行就已緊鑼密鼓地推進相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外,加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點方向。

信用卡行業(yè)報告對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來,信用卡行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析,請點擊《2022-2027年中國智能信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

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