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一年期、五年期LPR雙雙下調(diào) lpr下調(diào)對銀行的影響如何

  • 2022年1月20日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1086 69
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中國央行將一年期貸款市場報價利率(LPR)從3.8%下調(diào)至3.7%,為連續(xù)第二個月下調(diào);將五年期貸款市場報價利率(LPR)從4.65%下調(diào)至4.6%,此前連續(xù)20個月維持不變。

一年期、五年期LPR雙雙下調(diào)

中國央行將一年期貸款市場報價利率(LPR)從3.8%下調(diào)至3.7%,為連續(xù)第二個月下調(diào);將五年期貸款市場報價利率(LPR)從4.65%下調(diào)至4.6%,此前連續(xù)20個月維持不變。

在經(jīng)濟(jì)下行壓力根本緩解之前,進(jìn)要服務(wù)于穩(wěn),不利于穩(wěn)的政策不出臺,有利于穩(wěn)的政策多出臺,做到以進(jìn)促穩(wěn)。當(dāng)前重點的目標(biāo)是穩(wěn),政策的要求是發(fā)力。

央行副行長劉國強(qiáng)表示,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨三重壓力,“穩(wěn)”本身就是最大的“進(jìn)”。在經(jīng)濟(jì)下行壓力根本緩解之前,進(jìn)要服務(wù)于穩(wěn),不利于穩(wěn)的政策不出臺,有利于穩(wěn)的政策多出臺,做到以進(jìn)促穩(wěn)。簡單說,當(dāng)前重點的目標(biāo)是穩(wěn),政策的要求是發(fā)力。而在發(fā)什么力方面,劉國強(qiáng)提到,要推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降,繼續(xù)發(fā)揮LPR改革的效能,切實維護(hù)存款市場的競爭秩序,穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。

lpr下調(diào)10個基點這意味什么

1月20日,新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐,1年期和5年期以上LPR較上一期分別下調(diào)10個和5個基點,1年期LPR降至3.7%,5年期以上LPR降至4.6%。

前一日,央行發(fā)布公告,對LPR報價行和發(fā)布時間作出調(diào)整。最新的報價行維持在18家,郵儲銀行、南京銀行新入圍,西安銀行和中信銀行未入選。LPR發(fā)布時間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:30調(diào)整為9:15。

LPR的下調(diào)不僅對房市有影響,也將影響各行各業(yè),惠及更多主體。在業(yè)內(nèi)人士看來,LPR利率下調(diào)之后,將有助于推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降,減少實體經(jīng)濟(jì)融資成本,提振融資需求;同時,房地產(chǎn)市場下行壓力也會有所緩解,將有效對沖當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

央行副行長劉國強(qiáng)表示,經(jīng)過1月17日的降息,貨幣市場和債券市場的利率也相應(yīng)下行,1月20日,商業(yè)銀行會給出最優(yōu)的貸款報價利率。商業(yè)銀行對資金成本等各種因素比較敏感,會及時考慮各種因素的最新變化進(jìn)行報價。

lpr下調(diào)對銀行的影響如何

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國商業(yè)銀行市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》統(tǒng)計分析顯示:

日前,央行副行長劉國強(qiáng)表示,LPR是一個宏觀變量,它的變動不針對具體的行業(yè),對所有行業(yè)都有影響,是一個總量性的、普惠性的。

市場人士表示,政策工具利率下調(diào)有助于緩解金融機(jī)構(gòu)負(fù)債壓力,以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。我國已逐步搭建出政策利率→市場基準(zhǔn)利率→市場利率傳導(dǎo)的利率體系,政策利率作為利率傳導(dǎo)體系的最前端,直接影響商業(yè)銀行獲取流動性的成本,繼而對市場基準(zhǔn)利率(LPR)和市場利率(企業(yè)貸款利率)帶來影響。

以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例,在利率調(diào)整前,LPR為4.65%,此時月供額為5156元。而此次利率調(diào)整后,LPR為4.60%,此時月供額為5126元。如此計算,月供額減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進(jìn)一步下調(diào)的空間,那么類似減負(fù)效應(yīng)將更為明顯。

日前央行也明確,2022年將堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度,加大跨周期調(diào)節(jié)力度,發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,更加主動有為,更加積極進(jìn)取,注重靠前發(fā)力。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國商業(yè)銀行市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》。

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